دليل تخطيط التقاعد

هل تبحث عن المستشار المالي المثالي لمساعدتك في التخطيط للتقاعد؟ تأكد من طرح هذه الأسئلة العشرة أولاً.

تعرف على القوانين التي يجب أن تبقي على معاشات التقاعد الموعودة سليمة ، وبعض القيود على تلك القوانين ، وما يمكنك القيام به لحماية نفسك.

الضمان الاجتماعي المبكر يعني أنك تبدأ في أخذ الفوائد قبل سن التقاعد الكامل. تكون الشيكات أكبر إذا انتظرت ، لكن في بعض الأحيان يكون الضمان الاجتماعي مبكرًا منطقيًا.

تجنب الوصية يسمح بتوزيع ممتلكات المتوفى على الشخص المعين في وقت معين دون تكاليف كبيرة.

وراثة الأصول ليست دائما شيء جيد. إليك ما يجب القيام به إذا كنت ترغب في التخلي عن الميراث.

إليكم السبب في أنه قد يكون من الصعب تحديد المخاطر التي تتعرض لها ربحية السهم والوضع المالي للشركة نتيجة لخطة المعاشات التقاعدية التي تعاني من نقص التمويل.

الاقتصاد له صعودا وهبوطا. يعد المستثمرون الذين يتبعون نهجًا منضبطًا ويقومون بتنويع محافظهم الاستثمارية أكثر استعدادًا للسوق الهبوطية التالية.

لا بد أن تتغير أسباب استثمارك وأنت تتصفح صعودًا وهبوطًا في الحياة.

تقدم خطط الاستحقاقات المحددة مزايا لكل من أصحاب العمل والموظفين. يجب على أصحاب العمل فهم قواعد الضرائب الفيدرالية عند وضع هذه الخطط.

لقد تجاوزت صناديق التقاعد الاستثمارات التقليدية في السندات والأسهم. يتضمن الطلب الجديد الأسهم الخاصة وفئات الأصول البديلة الأخرى.

تم إلغاء إستراتيجية الملفات والتعليق الشائعة للأزواج الذين يدعون الضمان الاجتماعي ، ولكن تظل المزايا الزوجية خيارًا في بعض الحالات.

بعض الناس يدخرون بالفعل الكثير للتقاعد ، والذي يمكن أن يسبب ضغوطًا مالية لا لزوم لها خلال سنوات العمل الخاصة بك. هل أنت واحد منهم؟

هل يجب عليك تأخير الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي؟ كما هو الحال مع معظم الأشياء في عالم التخطيط المالي ، فإن الجواب هو: "هذا يعتمد".

سواء كان الأمر منطقيًا أم لا بالنسبة للمتقاعدين لسداد رهنهم العقاري ، فهذا يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل التي تحتاج إلى تقييم دقيق.

يمكن أن تكون إستراتيجية المطالبة بالضمان الاجتماعي "بداية ، توقف ، بدء" مفيدة للبعض لزيادة الفوائد ، ولكنها معقدة.

الايداع المبكر للضمان الاجتماعي يمكن أن يكون له معنى. إليك قائمة بالوقت المناسب لتجاهل الحكمة التقليدية المتمثلة في الانتظار لأطول فترة ممكنة.

اكتشف لماذا لا داعي للقلق بشأن تأثير السوق المتقلب على خطة تقاعد الموظفين المبسطة. تعلم كيفية استخدام SEP للتنقل في الأسواق.

تميل المشورة المتعلقة بالبرنامج إلى التركيز على المدفوعات للمتقاعدين ، ولكن مزايا الضمان الاجتماعي متاحة أيضًا لمن يعولونهم.

إن الأسواق المنخفضة هي حقيقة يمكن أن تضع خطط سحب التقاعد الخاصة بك. تقليل الألم مع هذه الاستراتيجيات.

استراتيجيتان يمكن استخدامها لتوليد دخل التقاعد هما نهج السحب المنهجي واستراتيجية الجرافة. تعلم المزيد عنها هنا.

إذا كنت قد عرضت على حزمة التقاعد المبكر ، فتأكد من موازنة هذه العوامل الهامة قبل أن تقرر قبولها بأنها الخطوة الصحيحة.

هل معاشات الرصيد النقدي هي الحل المناسب لشركتك الصغيرة؟

إلقاء نظرة على أفضل الاستراتيجيات للحد من التوزيعات المطلوبة من حسابات التقاعد المؤهلة.

يمكن أن يكون هناك مزايا ضريبية كبيرة لأخذ عمليات السحب من حساب التقاعد على حساب آخر. إليك كيفية مساعدة العملاء في التخطيط.

يحتاج العمال الذين لا يزالون على بعد 10 سنوات من التقاعد إلى القيام بعدد من الأشياء لضمان حصولهم على تقاعد مريح.

قد لا يقلق جيل الألفية بشأن التقاعد بعد ، ولكن ينبغي أن يفكروا في المبلغ الذي سيحتاجون إلى ادخاره.

يساعد مستشارو الاستثمار المؤسسي في التوفيق بين مديري الأصول والمؤسسات الكبيرة.

تعلم متطلبات - والمهارات التي توفرها - مختلف الشهادات المتاحة لأولئك الذين جعل حياتهم المهنية في التخطيط العقاري.

مع قانون رعاية بأسعار معقولة على كتلة التقطيع ، هناك بعض الدوافع التي قد تكون الرعاية الصحية التالية.

تعرف على خمسة صناديق من Transamerica يمكنها تزويد المتقاعدين ببدائل قابلة للتطبيق من أجل التوفير الضعيف من خلال التنويع الذكي.

صناديق الاستثمار هي وسيلة مالية شعبية. إليك كيفية اختيار أفضل حصة في الأسهم للتقاعد من بين العديد من خيارات الصندوق.

صندوق Vanguard Target Retirement 2045 هو صندوق مشترك مختلط التخصيص مصمم للمستثمرين الذين يخططون للتقاعد بين عامي 2043 و 2047.

بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن النمو والدخل والحفاظ على رأس المال ، تعد خطة التوفير (TSP) التي تقدمها الحكومة الأمريكية لموظفي الحكومة خيارًا رائعًا للنظر فيه.

من المهم والتمكين معرفة ما لا يسمح لدور رعاية المسنين القيام به ، خاصة عند تكليفك برعاية من تحب.

هناك العديد من الاستراتيجيات الفعالة التي يمكن أن يستخدمها مستثمرو التقاعد لسد فجوة دخلهم. فيما يلي بعض الأفكار التي تستخدم صناديق الاستثمار المتداولة.

الحصول على دعوى قضائية هو واحد من تلك الأشياء التي لا أحد تخطط ل. كن استباقيًا وتأكد من أن تقاعدك بشق الأنفس في مأمن من الدعاوى القضائية.

غالبًا ما يصف خبراء التقاعد قاعدة الـ 10٪: للحصول على تقاعد جيد ، يجب أن توفر 10٪ من دخلك. الحقيقة هي أن معظم الناس بحاجة إلى توفير أكثر من ذلك بكثير.

التخطيط للتقاعد صعب. إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 10 سنوات ، فقد حان الوقت لإلغاء هذه المهام من قائمة التحقق من التقاعد الخاصة بك.

تعرف على صناديق التقاعد المستهدفة في Vanguard والتي تقدم تنويعًا واسعًا وإعادة التوازن التلقائي للمستثمرين عند بلوغهم سن التقاعد.

سواء أكنت موفرًا أو مستشارًا ماليًا يريد أن يقدم للعملاء أفضل المعلومات ، فهذه النصائح الثمانية ضرورية للتخطيط المالي.