تعد خطط المساهمة المحددة في مكان العمل و IRAs ضرورية لزيادة أموالك المؤجلة من الضرائب حتى تقوم بسحب مدخراتك في وقت لاحق. نأمل أن يكون هذا هو الوقت الذي تدفع فيه جميع أعمالك الشاقة ، بينما تكون مستلقياً على الشاطئ في مكان ما ، وتجني ثمار خطط مدخراتك المؤجلة من الضرائب والمشورة الاستراتيجية من مديري ثروتك. الحصول على دعوى قضائية هو مجرد واحدة من تلك الأحداث الحياة التي لا أحد يخطط ل. ومع ذلك ، مثل الطلاق أو فقدان أحد أفراد أسرته ، تحدث الأحداث المؤسفة ، وغالبًا ما تكون لها آثار مالية ضخمة. أفضل طريقة للتعامل مع احتمال حدوث موقف سلبي هي حماية نفسك من المخاطر المحتملة مسبقًا.
لا شيء يجعل الموقف أسوأ من الضربة المكبوتة ، حيث يمكن أن تؤخذ أصولك منك إلى جانب العبء العاطفي للظرف الموجود. بالنسبة لأولئك المتأخرين في حياتهم المهنية ، يمكن أن تقضي دعوى قضائية على مدخراتهم التقاعدية. أظهر استطلاع أجرته ICI Research Perspective أن 63٪ من جميع الأسر الأمريكية لديها خطط تقاعد من خلال العمل أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، وأن ثلث الأسر الأمريكية كانت تملك حسابًا تقليديًا IRA و Roth IRAs في عام 2014. ويعود جزء كبير من النمو في حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي إلى نتائج خطة التقاعد التقلبات.
تتمتع حسابات التقاعد بالعديد من المزايا الإضافية ، بصرف النظر عن مزاياها الضريبية المعروفة. هذه أخبار ممتازة بالنسبة لغالبية الأميركيين ، حيث يتضح أن إحدى الطرق الأكثر فعالية لحماية الأصول هي حمايتهم في حسابات التقاعد. يمكن أن تساعدك حسابات التقاعد الفردية ، و 401 (k) s ، و IRs ، وأنواع أخرى من الخطط الفعالة من حيث الضرائب على منع فقد الأصول الخاصة بك في حالة وجود دعوى قضائية. على المستوى الفيدرالي ، تكون القواعد واضحة بالنسبة لحسابات التقاعد 401 (k) ورعاية صاحب العمل. تكون قوانين الولايات أكثر تعقيدًا عندما يتعلق الأمر بما إذا كانت IRAs لعبة نزيهة في حالة وجود دعوى أم لا.
خطة التقاعد الدرع
أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من عدم مدينتك لأي إعانة أو ضرائب على مصلحة الضرائب لأن هذا سوف يفتح حساباتك أمام الدعاوى القضائية. سوف ترفع دعاوى العلاقات الداخلية حماية الجيش الجمهوري الايرلندي في أي مكان تقيم فيه داخل البلد.
في حالة قيام دائن خاص بمقاضاة ديون غير مسددة ، عادة ما تكون حسابات التقاعد محمية ، على الرغم من بعض الاستثناءات لهذه القاعدة. يتعلق قانون تأمين دخل التقاعد للموظف (ERISA) بالحماية الفيدرالية لـ 401 (k) وحسابات التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل من الدائنين. تضمن الحكومة الفيدرالية سلامة هذه الحسابات لحماية التقاعد حتى في حالة وجود دعوى قضائية. سيتم حماية ما يصل إلى مليون دولار من الجيش الجمهوري الايرلندي للمدعى عليه بموجب قانون منع إساءة استخدام الإفلاس لعام 2005.
ومع ذلك ، في يونيو من عام 2014 ، قررت المحكمة العليا في الولايات المتحدة أنه لن يتم بعد الآن حماية حاملي الجيش الجمهوري الإيراني الموروثين إذا قام المورث بتقديم ملفات للإفلاس - باستثناء أن يرث الجيش الجمهوري الايرلندي من الزوج.
مهنة محددة
يجب أن يكون أصحاب الأعمال ورجال الأعمال وغيرهم من العاملين لحسابهم الخاص مدركين للقضايا التي يمكن أن تنشأ في حالة وجود دعوى قضائية ، والتي يمكن أن تلحق الضرر ليس فقط بالشركة ولكن أيضًا بأصولهم. للتحوط ضد خطر الإصابة الشخصية ، يجب على أصحاب الأعمال التسجيل كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة S.
إذا كان لمجال عملك تاريخ من الدعاوى القضائية المتكررة ، فقد يكون من الأفضل إنشاء صندوق لحماية الأصول. الحقول ، حيث قد يكون ذلك مفيدًا بشكل خاص ، هي العقارات والصحة والقانون نفسه. وفقًا لـ Galfand Berger LLP ، كان متوسط العدد السنوي لقضايا سوء الممارسة الطبية المرفوعة كل عام 85000. يمكن أن يكون التأمين ضد سوء الممارسة المهنية رخيصًا نسبيًا وينبغي استخدامه لإنقاذ المحترفين في جميع أنحاء الولايات المتحدة من ضغوط الإجماع المتعمد على الجيش الجمهوري الايرلندي.
الفروق المحلية
القوانين المتعلقة بحماية التقاعد في حالة رفع الدعاوى تختلف من ولاية إلى أخرى. لن تمنع العديد من الدول الدائنين الغاضبين من الاستيلاء على حسابات التقاعد والجيش الجمهوري الايرلندي.
على سبيل المثال ، ولاية كاليفورنيا هي حالة محفوفة بالمخاطر تملك فيها حساب التقاعد إذا تم مقاضاتك أو تقديم طلب للإفلاس. في ولاية كاليفورنيا ، ليست IRAs محمية بشكل جيد مثل 401 (k) s. ما يعنيه هذا في الممارسة العملية هو أنه إذا تم رفع دعوى ضدك بسبب إصابة شخصية في كاليفورنيا ، فسيتم حماية 401 (ك) من المدعي العام ؛ ومع ذلك ، سيتم حماية الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك فقط حتى النقطة التي تراها المحكمة ضرورية. سوف يستند الحكم إلى حد معين تقول المحكمة إنه سيكون كافياً لدعمك ومعاليك في التقاعد.
هذا يجب أن ينذر الكثير من التخطيط للتقاعد ، حيث لا يوجد حد معين في مكانه ، والأحداث المستقبلية بعيدة كل البعد عن التوقع. أي مبلغ يزيد عن المبلغ الذي سيقرر سيدعمك في التقاعد للركاب يخضع لمطالبة الدائن.
من المهم الإشارة إلى أنه لا يوجد في نيو مكسيكو ونيو هامبشاير قوانين تحمي مدخرات الجيش الجمهوري الايرلندي في حالة الدعاوى القضائية. من ناحية أخرى ، فإن أفضل الولايات لحماية الجيش الجمهوري الايرلندي في الدعوى القضائية هي تكساس وواشنطن وأريزونا. في ولاية أريزونا ، فقط مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي المقدمة خلال 120 يومًا من الدعوى تتعرض للمخاطر من قبل المدعي.
على الرغم من وجود فروق ثابتة بين الدول ، إلا أنه من الأهمية بمكان أن نفهم أن القانون ليس واضحًا أبدًا. قد لا يكون هناك إجابة مباشرة لنتائج الدعوى الخاصة بك ، وتخضع لنوع الحساب (روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، وما إلى ذلك) والسلطة القضائية المحلية. على سبيل المثال ، قد تتمتع بحماية أكبر للأموال داخل حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك بدلاً من تلك الموجودة في الخارج ، حتى لو كانت تتكون من توزيعات من الحساب.
تقدم Moran Knobel ، وهي شركة استشارية وإدارية معتمدة لخطة التقاعد ، قائمة شاملة لكل دولة من القوانين التي تحمي الجيش الجمهوري الايرلندي وتقدم تحليلًا لحسابات التقاعد الفردية كممتلكات معفاة.
تذكر المظلة الخاصة بك
بالنسبة لأولئك الذين لديهم أصول مرتبطة بخطط التقاعد و IRAs ، فإن الحصول على بوليصة تأمين شاملة قد يساعد في الحماية من إمكانية غرق الدائن في حسابات التقاعد. يمكن إضافة تأمين المظلات الشخصية علاوة على تأمين مالك المنزل الحالي والتأمين على السيارات وسيغطي التكلفة الزائدة في حالة وقوع كارثة.
من الميزات الجذابة لوثيقة التأمين الشامل أثناء الدعوى هو أن شركة التأمين مطالبة بتزويدك بالدفاع القانوني بالإضافة إلى التغطية التي تتلقاها بالفعل. من المهم الإشارة إلى أن السياسات الجامعة لا تغطي أنشطة الأعمال أو الأفعال المتعمدة (مثل المضايقة الجنسية) أو الأضرار العقابية. في حالة وجود دعوى قضائية ، إذا طُلب منك سداد مطالبة ، سيأتي التأمين الشامل عندما ينفد تأمين مسؤوليتك القياسية.
تعد بوالص التأمين الشاملة والتأمين ضد الممارسات الخاطئة طريقتين رائعتين لحماية حساباتك الداخلية. في هذه الحالة ، لا يزال بإمكانك الحصول على فوائد حساب IRA ، والتي تعد أكثر جاذبية نظرًا لانخفاض الرسوم المرتبطة والمرونة في الاستثمار مقارنة بالخطط الأخرى التي يرعاها صاحب العمل و 401 (ك).
الخط السفلي
من المهم وضع ضمانات أساسية لحماية تقاعدك من الدعاوى القضائية والإفلاس. لدى الحكومة الفيدرالية قوانين معمول بها لحماية العديد من حسابات التقاعد ، بما في ذلك 401 (k) والخطط التي يرعاها صاحب العمل. عندما يتعلق الأمر بجيش الجمهوري الايرلندي ، تتمتع الدول بسلطة قضائية أكبر في تقرير ماهية عمليات الاستيلاء في حالة الدعوى القضائية.
