"من الأفضل تقديم ملف للتأمينات الاجتماعية في وقت لاحق وليس سابقًا" وهي نصيحة شائعة ينشرها المستشارون الماليون والعلمانيون على حد سواء. بعد كل شيء ، إذا قمت بتأخير تلقي الفوائد لأطول فترة ممكنة ، فقد ترتفع المدفوعات بشكل كبير.
هناك احتمالات بأن ميزة تأخير أخذ الفوائد ستنطبق (وتناشد) معظم الناس. ولكن يمكن أن يكون الاختيار في وقت مبكر (أو حالما يكون مؤهلاً) هو الخيار الصحيح لكثير من الناس. فيما يلي بعض المواقف التي قد ينطبق فيها ذلك.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للأميركيين المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي بدءًا من عمر 62 عامًا ، وهو أقدم من سن "التقاعد الكامل". إن المطالبة بالتعويضات المبكرة تعني الحصول على الشيكات في وقت أقرب ، لكن هذه الشيكات ستستمر بمبلغ مخفض. أحيانًا يكون من المنطقي المطالبة بالمزايا في وقت مبكر ممكن بدلا من الانتظار والحصول على شيكات أكبر كل شهر. نحن هنا نلقي نظرة على بعض هذه الحالات.
تريد التقاعد الآن - أو هل أنت متقاعد بشكل غير راغب
ما لم يكن لديك أشكال أخرى من الدخل ، فإن تقديم طلب الضمان الاجتماعي هو الطريقة الوحيدة للبقاء دون عمل ثابت. إذا كنت قد استغنت عن وظيفتك أو وجدت صعوبة بالغة في الحفاظ على وظيفتك ، فقد يكون من الأسهل التقاعد وتأخذ فوائدك مبكراً. في حين أن عقلية الإنفاق الآن / القلق حول هذا الموضوع في وقت لاحق تكون سامة عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، إلا أنها قد تكون الخيار الوحيد لأولئك الذين يكافحون ماليًا في سن أكبر. إذا كان لديك خيار ، فحاول الانتظار حتى بلوغك سن التقاعد الكامل ، 66 أو 67 عامًا.
أنت في حالة صحية سيئة
على الرغم من أن متوسط العمر المتوقع مستمر في الارتفاع في هذا البلد ، إلا أن العديد من كبار السن ما زالوا قلقين بشأن الموت مبكرًا. إذا كنت تعاني من مرض مزمن أو مرض عضال ، فقد تفكر في أخذ مخصصاتك مبكراً. تقول CFP Jennifer Davis من Halpern Financial: "لا يعتبر تأخير الفوائد أمرًا مفيدًا إذا كانت هناك فرصة جيدة لأنك لن تكون موجودًا للاستمتاع بها".
لديك المعالين
أنت مطلقة أو لديك زوجة متوفاة
يمكن أن يكون التقديم مبكرًا منطقيًا ماليًا لأولئك المطلقين ولكنهم تزوجوا لمدة 10 سنوات على الأقل ، وكذلك أولئك الذين فقدوا شريكًا لهم. يمكن أن تكون فوائد الناجين نعمة عظيمة ، خاصة لشخص كبير. يمكن لكل شخص أن يطالب بإحدى المزايا (مصلحته أو زوجته) في وقت واحد وينتظر أخذ المنفعة الأخرى لاحقًا.
زوجتك يمكن أن تأخذ فوائد في وقت لاحق
إذا كنت لا تزال متزوجًا ، فقد تحتاج فقط إلى أخذ مخصصات الضمان الاجتماعي لشخص واحد مبكرًا. يمكن أن توفر لك هذه الاستراتيجية بعض الدخل فورًا بينما تستمر فوائد الشخص الآخر في النمو. تأكد من أن تفعل الرياضيات مع آلة حاسبة الضمان الاجتماعي الرسمية.
لا يوجد لديك أصول أخرى
لم يكن الهدف من الضمان الاجتماعي هو أن تكون الدعم الوحيد لسنوات التقاعد الخاصة بك ؛ بالنسبة لمعظم الناس ، هو (أو ينبغي أن يكون) تكملة لدخلهم. ولكن لنفترض أن سوق الدب الهائج قد خرب حسابات التقاعد وخططك؟ على سبيل المثال ، كان الركود العظيم في عام 2008 مغيرًا للألعاب ، حيث قضى على مكاسب بلغت قيمتها عشر سنوات في العديد من محفظة الاستثمار. إذا لم يكن الاستمرار في العمل خيارًا ، فقد يكون من الأفضل ضمان تدفق دخل ثابت فوري عبر منافعك.
الخط السفلي
لا تزال النصيحة الشائعة صحيحة بالنسبة للكثيرين ، لذلك لا تفترض تلقائيًا أن التقديم المبكر للضمان الاجتماعي هو فكرة جيدة. يقول ديفيس: "من المهم تجنب إغراء أخذ الضمان الاجتماعي مبكرًا لمجرد توفره". "قد يكون مصدر الدخل الثابت الوحيد (الذي ينمو مع تكلفة المعيشة) لدى الفرد". إذا لم تكن متأكدًا من مدى ملاءمة وضعك ، فاستشر مستشارًا.
