لماذا تستثمر؟ لا بأس إذا كان لديك العديد من الإجابات المختلفة على هذا السؤال ، ولكن هناك مشكلة كبيرة إذا لم تكن لديك إجابة على الإطلاق. الاستثمار يشبه القيادة - من الأفضل القيام به مع فتح عينيك.
وجود أسباب أو أغراض واضحة للاستثمار أمر بالغ الأهمية للاستثمار بنجاح. مثل التدريب في صالة الألعاب الرياضية ، يمكن أن يصبح الاستثمار أمرًا صعبًا ومجهدًا وخطيرًا إذا كنت تفتقر إلى التركيز.
فيما يلي بعض الأسباب الشائعة للاستثمار ، بالإضافة إلى اقتراحات للاستثمار التي تناسب تلك الأسباب.
الماخذ الرئيسية
- من الأفضل دائمًا تحديد هدف حتى تعرف لماذا تستثمر أموالك. الاستثمار في التقاعد هو عملية طويلة الأجل تتطلب وضع استراتيجيات معينة. يتطلب الاستثمار لهدف محدد ، مثل شراء سيارة أو أخذ عطلة ، التفكير على المدى القصير.
تقاعد
لم يكن الهدف من الضمان الاجتماعي هو تمويل التقاعد بالكامل ، وهناك أسئلة حول ما سيحدث للمدفوعات في السنوات القادمة. لهذا السبب ، يمكن أن يكون الاستثمار أداة لمساعدتك في تحديد مسار أكثر أمانًا للتقاعد.
تنطبق ثلاثة حواشي على الاستثمار في سنوات ما بعد العمل:
- لمزيد من السنوات بين اليوم والتقاعد الخاص بك ، والمزيد من السنوات يجب أن تنمو أموالك. ضع في اعتبارك أنك تكافح التضخم عند الادخار للتقاعد. بعبارة أخرى ، إذا لم تستثمر أموالك بطريقة تفوق التضخم ، فلن يكون الأمر يستحق ذلك في المستقبل. فكلما كنت أكبر سناً عندما تبدأ ، كلما كان عليك تجنب المخاطر. هذا يعني أنك ستستخدم على الأرجح استثمارات مضمونة ، مثل سندات الدين ، ذات العوائد الأقل. على النقيض من ذلك ، تعني البداية الناشئة أنه يمكنك تحمل مخاطر أكبر (على أمل) تحقيق مكاسب أكبر. كلما بدأت التعلم في وقت مبكر ، كان من الأسهل الحصول عليها. من الصعب اختيار المحترفين الماليين ومكلفتهم في الاحتفاظ به ، لذا فمن الأفضل إدارة شؤونك الخاصة كلما كان ذلك ممكنًا.
يشبه الاستثمار للتقاعد أي استثمار طويل الأجل. بالنسبة لغالبية رأس المال الاستثماري الخاص بك ، فأنت تريد العثور على أدوات استثمارية عالية الجودة للشراء والاحتفاظ بها. ستكون محفظة التقاعد الخاصة بك في الواقع عبارة عن مزيج من الأسهم وأوراق الدين وصناديق المؤشرات وغيرها من أدوات سوق المال. سيتغير هذا المزيج كما تفعل ، ويتجه بشكل متزايد نحو استثمارات مضمونة منخفضة المخاطر مع تقدمك في العمر.
تحقيق الأهداف المالية قصيرة الأجل
ليس عليك دائمًا التفكير على المدى الطويل. الاستثمار هو أداة لتشكيل وضعك المالي الحالي بقدر ما هو لتشكيل مستقبلك. هل ترغب في شراء سيارة بي ام دبليو العام المقبل؟ هل تريد الذهاب في رحلة بحرية؟ لن عطلة التي تم دفع ثمنها مع أرباح الأسهم لطيفة.
يمكن استخدام الاستثمار كوسيلة لتعزيز دخل التوظيف الخاص بك ، مما يساعدك على شراء الأشياء التي تريدها. لأن الاستثمار يتغير جنبًا إلى جنب مع الأهداف المرجوة للمستثمر ، فإن هذا النوع من الاستثمار لا يشبه الاستثمار في التقاعد.
ينطوي الاستثمار لتحقيق الأهداف المالية على مزيج من الاستثمارات طويلة الأجل وقصيرة الأجل. إذا كنت تستثمر على أمل شراء منزل ، فمن المؤكد أنك سوف تبحث عن أدوات طويلة الأجل. إذا كنت تستثمر لشراء جهاز كمبيوتر في العام الجديد ، فقد ترغب في استثمارات قصيرة الأجل تدفع أرباحًا أو بعض السندات عالية العائد (تعرف أيضًا باسم السندات غير المرغوب فيها).
التحذير هنا هو أنك تحتاج إلى تحديد أهدافك أولاً. إذا كنت ترغب في الذهاب في إجازة خلال عام ، فيجب عليك معرفة تكلفة الإجازة ثم الخروج باستراتيجية استثمار لتحقيق هذا الهدف. إذا لم يكن لديك هدف محدد ، فإن الأموال التي يجب أن تذهب إلى هذا الاستثمار ستستخدم بلا شك لأغراض أخرى تبدو أكثر إلحاحًا في ذلك الوقت (هدايا عيد الميلاد ، ليلة في الخارج ، وما إلى ذلك).
الاستثمار لتحقيق الأهداف المالية يمكن أن يكون مثيرا وصعبة. عند الجمع بين ضغط قيود الوقت وحقيقة أنك لا تتعامل عادة مع مبالغ كبيرة من الأموال الحيوية (كما هو الحال في الاستثمار في التقاعد) ، فقد تكون أقل تجنباً للمخاطر وأكثر تحمسًا لمعرفة المزيد عن الاستثمارات ذات العوائد المرتفعة (أسهم النمو ، التقليل ، وما إلى ذلك). أفضل للجميع ، مكافأة ملموسة في نهاية المطاف.
لا تستثمر أموالك أبدًا ما لم تفهم تمامًا لماذا وماذا تفعل.
أسباب عدم الاستثمار
كما أن هناك سببان رئيسيان للاستثمار ، هناك سببان رئيسيان لعدم الاستثمار: الدين أو نقص المعرفة.
مع الدين ، إنها مسألة بسيطة في الرياضيات. تخيل أن لديك قرضًا بقيمة 1000 دولار بفائدة 9٪ ، وستحصل على مكافأة قدرها 1000 دولار. يجب أن تستثمرها أو تسدد الديون؟ إجابة قصيرة: سداد الديون. إذا كنت تستثمرها ، فإن المال يجب أن يحقق عائدًا يزيد عن 9٪ (دون احتساب العمولات والرسوم) لجعله مجديًا.
عندما يتعلق الأمر بنقص المعرفة ، فهذه مسألة "الاندفاع الحمقى إلى حيث يخشى الملائكة أن يتدفقوا". إن رمي أموالك بصورة عشوائية في استثمارات لا تفهمها هو طريقة مؤكدة لخسارتها بسرعة. لاستخدام القياس التمثيلي ، لا تمشي في صالة الألعاب الرياضية وترفع 500 جنيه في اليوم الأول. يجب أن تتبع مقدمتك في الاستثمار نفس العملية الإضافية التي يتبعها تدريب الأثقال.
الخط السفلي
السماح للتغيير ، ومراجعة أهدافك بشكل دوري. ستتغير أسباب الاستثمار الخاصة بك وأنت تتصفح صعودًا وهبوطًا في الحياة. يجب مراجعة أسبابك وأهدافك وتعديلها مع تغير ظروفك.
من المهم أن نفهم ذلك لأن البديل الوحيد هو الاستثمار بدون غرض ، مما قد يؤدي على الأرجح إلى ممارسات استثمار تعكس عدم اليقين وتسبب عوائدك.
حتى لو لم يتغير أي شيء مهم ، فمن المفيد دائمًا إعادة تعريف نفسك بأسبابك على فترات منتظمة لمعرفة مدى تقدمك. مثل الركض على جهاز المشي ، يصبح الاستثمار أسهل وأسهل بمجرد البدء فعليًا.
