إذا كنت متقاعداً ، فإن وظيفتك الجديدة هي إدارة أموالك. طريقة واحدة لأداء وظيفتك بشكل جيد هي التأكد من حصولك على أفضل ضجة لجهودكم. صناديق الاستثمار هي خيار شعبي للاستثمار. ولكن مثل العديد من الخيارات ، تكمن خلفها خيارات أكثر: أنواع مختلفة من فئات الأسهم ، والتي تعكس أساسًا هياكل الرسوم المرتبطة بالأموال. عادة ما تكون هياكل الرسوم هذه بسيطة ومباشرة ، رغم أنه قد يكون من الصعب معرفة فئة المشاركة المناسبة لموقفك.
بالنسبة للجزء الأكبر ، عند العمل مع مستشار معوض ، مثل مخطط مالي أو سمسار بورصة ، ستقوم بشراء واحدة من فئتين من الأسهم: A أو C. هناك فئات أخرى ، ولكن من أجل في هذا المقال ، سنركز على فئات المشاركة الأكثر شيوعًا. (للحصول على مناقشة أكثر شمولاً ، راجع لماذا توجد فئات حصص صناديق الاستثمار المشتركة كثيرة؟ )
الماخذ الرئيسية
- غالبًا ما يحصل المستثمر على خصومات إذا كانت كل أموالهم مع شركة صناديق استثمار واحدة. فئات حصة صناديق الاستثمار المشتركة أو C هي الأكثر شعبية بين المستثمرين. تعد أسهم الفئة أفضل للمتقاعدين الذين لا يحتاجون إلى الوصول الفوري إلى أموالهم عند التقاعد.
أسهم الفئة أ
تتضمن حصة الفئة A عمولة مقدمة ، والمعروفة باسم تحميل الواجهة الأمامية. عادة ، إذا كنت متقاعدًا يحتاج إلى دخل على الفور ، فهذه ليست أفضل حصة تشتريها. تتمتع أسهم الفئة (أ) باستثمار مبدئي مرتفع مطلوب (كرسوم) ، وبالتالي فإن جزءًا كبيرًا من المبلغ الأساسي الذي تستثمره سيحصل على ضربة عند شراء الأسهم.
تعد أسهم الفئة A الأفضل لأولئك الذين يمكنهم شراء الأموال والاحتفاظ بها على مدار فترة زمنية طويلة.
ومع ذلك ، إذا كان لديك مصادر دخل بديلة غير حسابات التقاعد الخاصة بك ، فقد تكون أسهم الفئة "أ" خيارًا حكيماً. (لمزيد من المعلومات ، راجع إيقاف دفع رسوم صناديق الاستثمار الكبيرة .)
أسهم الفئة C
مشاركة الفئة C هي ، بعدة طرق ، عكس حصة الفئة A. عادةً ما تفتقر حصة الفئة C إلى عمولة مقدمة ، ولكن يتعين عليك الاحتفاظ بها لمدة عام على الأقل. خلاف ذلك ، سوف تضطر لدفع رسوم الاستسلام 1 ٪.
عادة ، كمتقاعد ، هذه هي الطريقة الأكثر جاذبية للذهاب بحيث لا تكون مقيدًا بالاستثمار لفترة طويلة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا الانتقال إلى شركة صناديق استثمار متبادلة مختلفة بعد انتهاء مدة عام واحد.
هناك الجانب السلبي لأسهم الفئة C ، رغم ذلك. بينما لن يكون لديك عمولة مقدمة ، ستدفع رسومًا داخلية أعلى بكثير ، تُعرف باسم نسبة المصاريف. عادةً ما تكون هذه المصروفات أعلى بنسبة 1٪ على الأقل مما ستدفعه في أسهم الفئة "أ".
ما هي حصة الفئة المناسبة لك؟
في حين أن هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار فئة حصة صناديق الاستثمار المشترك ، فمن المحتمل أن يكون طول المدة التي يمكنك فيها الاحتفاظ بأموالك في الاستثمارات هو العامل الرئيسي المحدد. إذا كان يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك والاحتفاظ بها لفترات طويلة ، ففكر في أسهم الفئة "أ". إذا لم تتمكن من ذلك ، فكر في مشاركات الفئة C. (لمزيد من المعلومات ، راجع: صناديق الاستثمار: رسوم الإدارة مقابل أسعار الصرف السوقية )
بدلاً من ذلك ، قد ترغب في العثور على مدير أموال ممتاز يعتمد على الرسوم يمكنه مساعدتك في شراء فئات المشاركة المؤسسية. سيكون لفئات المشاركة المؤسسية نفقات أقل بكثير من كلٍ من أسهم الفئة A أو C. لكن تذكر أنك ستضطر بعد ذلك إلى دفع رسوم الإدارة الخاصة بالمستشار ، والتي قد تكون حوالي 1٪ من أصولك الخاضعة للإدارة سنويًا.
الخط السفلي
يستغرق بضع لحظات للنظر في الاختلافات بين فئتي المشاركة A و C الأكثر شيوعًا ، ثم حدد الفئة المناسبة لك. اختر بحكمة ، ومن المرجح أن تقوم بتوفير وتوفير المزيد من المال.
للحصول على نظرة ثاقبة إضافية ، راجع ABCs of Class صناديق الاستثمار المشترك .
