سواء كنت بدأت للتو في الادخار من أجل التقاعد ، أو كنت تستثمر لسنوات ، يمكن أن تكون خطوة ذكية للتحول إلى محترف للحصول على التوجيه. ولكن قبل أن تختار واحدًا ، إليك 10 أسئلة لطرحها على مستشار مالي حول التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- يمكن للمستشار المالي تقديم توصيات وتقديم إرشادات لمساعدتك في التخطيط للتقاعد. أنت تدفع مستشارًا استثماريًا بالساعة (مستشارون برسوم فقط) ، أو متقاعد سنوي ثابت ، أو نسبة مئوية من أصولك. بذل الجهد للعثور على مستشار مالي مناسب - يمكنك العمل معهم لسنوات.
قبل أن تقرر مستشارًا ماليًا ، تأكد من حصولك على الخدمات التي تحتاجها والمشورة التي تحتاجها. أفضل طريقة للقيام بذلك هي طرح الأسئلة الصحيحة. إذا كانت الإجابات غير مرضية أو غير مكتملة ، فقد ترغب في متابعة البحث. التقاعد الخاص بك هو أبعد من أن تترك للصدفة.
1. ما الذي يعجبك في عملك؟
بغض النظر عن نوع المحترف الذي تبحث عنه ، فإنه يساعد على العثور على شخص يحب وظيفته - والذي لا يثقب ساعة فقط.
من الناحية المثالية ، سيستمتع مستشارك المالي بمساعدة الناس ولديه شغف بتمويل كل الأشياء ، سواء كان ذلك يساعدك في الموازنة ، سداد الديون ، إدارة تكاليف الرعاية الصحية ، تطوير الاستراتيجيات الضريبية ، بناء الثروة ، وضمان حصولك على دخل كافٍ في التقاعد.
لغة الجسد تقول الكثير. هل يقوم المستشار بالاتصال بك معك ويبتسم ويستخدم إيماءات اليد أثناء التحدث (هذا أمر جيد)؟ أم أنهم غرقوا على كرسي ، وصرف انتباههم وتحدقوا في هواتفهم (هذه علامة حمراء)؟
2. ما هي الخدمات التي تقدمها لعملائك؟
يجب أن يقدم المستشار المالي خدمات تساعدك على حل المشكلات التي قد تواجهك عند التقاعد. يتضمن مساعدتك:
- معرفة مقدار ما تحتاجه للتقاعد ، وتعيين معايير الادخار لتحصل على استثمارات سريعة تتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر وأفق الوقت ، قم بتطوير إستراتيجية استثمار طويلة الأجل ، قم بإنشاء استراتيجية ضريبية مواتية
3. ما هي مؤهلاتك؟
بشكل عام ، فأنت تبحث عن شخص لديه تعليم متقدم في التخطيط المالي والتقاعد. تشمل التسميات الواجب مراعاتها المخطط المالي المعتمد (CFP®) ، والمستشار المالي المعتمد (ChFC®) ، ومتعهد التأمين القانوني (CLU®).
آخر أوراق الاعتماد في القائمة هو التقاعد المحترف في الدخل (RICP®) ، والذي يتضمن التدريب والتعليم الخاص بالتخطيط للتقاعد. يمكن أن تساعدك مواقع التحقق مثل Designation Check في البحث عن متخصص مؤهل ، أو التحقق من صحة الشهادة التي يزعم أنها دقيقة.
يجب على أي شخص يزعم أنه مستشار تقاعد أن يكون أمينًا.
4. هل أنت ائتماني؟
"الواجب الائتماني" هو مصطلح قانوني يعني أن على أحد الطرفين الالتزام بالتصرف بما يحقق مصلحة الطرف الآخر. تريد من مستشارك توجيهك نحو الاستثمارات التي هي في صالحك - وليس ملكهم.
إنه لأمر رائع أن يتزامن الاثنين ، لكن يجب أن يأتي لكما أولاً. تلميح: من المرجح أن يتولى مستشارو الرسوم فقط واجبات ائتمانية من أولئك الذين يعملون في اللجان.
5. كيف يمكنني تعويضك؟
من المهم أن تعرف مقدما كيف ستعوض مستشار التقاعد المحتمل. يجب عليك أن تسأل ما إذا كنت ستدفع كل ساعة ، أو لكل معاملة ، أو سنويًا ، بناءً على قيمة أصولك. يمكن تعويض المستشارين الآخرين من خلال عمولات على المنتجات التي يقدمونها.
هذا لا يعني أنه يجب عليك بالضرورة تجنب شخص يتقاضى المزيد. قد يكون المستشار المرتفع الثمن يستحق الرسوم التي تدفعها إذا كانت النتائج ذات قيمة لك. كن حذرًا من التعويض القائم على العمولة ، لأنه قد يعني أن المستشار سيوجهك إلى شراء منتجات ذات رسوم أعلى.
6. هل تحتفظ شركتكم بأموالي واستثماراتي؟
لا ينبغي لمستشاريك الماليين الاتصال بأصولك (باستثناء الرسوم التي تدفعها مقابل خدماتهم). بدلاً من ذلك ، يجب أن يتعاقد المستشار مع أمين حفظ السمعة ، والذي يمكن أن يكون طرفًا ثالثًا أو مملوكة لشركتهم.
يحتفظ أمين الحفظ بأصولك وسيعمل أيضًا على معالجة المعاملات ، وجمع أرباح الأسهم ومدفوعات الفوائد ، والتوزيع ، وإنتاج كشوف شهرية. من بين الأوصياء المشهورين للجزء الثالث ، تشارلز شواب ، ومؤسسة فيديليتي ، وبرشينج / بي إن واي ميلون ، و TD Ameritrade ، و LPL Financial.
7. ما فلسفتك الاستثمارية؟
هذا هو أبسط الأسئلة واحد ينبغي أن يكون أي مستشار التقاعد قادرة على الإجابة دون تردد. يجب أن تسمع عن الانضباط الكامن وراء استراتيجيات الاستثمار وكيف تساعدك هذه الاستراتيجيات في تحقيق عائد سنوي مصمم للوصول إلى أهدافك الاستثمارية. يجب توفير كل ذلك بعبارات بسيطة يمكنك فهمها.
أيضًا ، يجب أن تتلقى معلومات مصممة للتأكد من فهمك للقوانين الضريبية وقدرتها على التنقل وتجنب الاستجابات العاطفية لتقلبات السوق.
8. كيف سنتطرق إلى قاعدة استثماراتي؟
يجب أن تتوقع الاتصال على أساس ربع سنوي كحد أدنى. الشهري هو أفضل. يجب أن يشرح المستشار الخاص بك كل معاملة شراء أو بيع ، وعليه تقديم مراجعات دورية لحالة محفظتك ، بما في ذلك الموارد التعليمية إذا كان ذلك مناسبًا (أو إذا طلبت ذلك).
9. ماذا يحدث لأموالي إذا حدث شيء لك؟
يجب أن يكون المستشار الخاص بك قادراً على الإجابة على هذا السؤال بتفصيل كافٍ ، فأنت واثق من وجود خطة خروج إذا تقاعد أو تركت الشركة لوظيفة أخرى أو عجزت عن الاستمرار في خدمتك. يجب أن تعرف كيف سيتم التعامل مع شؤونك المالية ومن سيتعامل معها.
10. هل هناك أي شيء نسيت أن أسألك؟
إنهاء مقابلة مع هذا السؤال يمكن أن يكون كاشفا للغاية. حتى لو كنت تعتقد أن الإجابة لا ، يمكن أن تظهر مستوى من المشاركة مع مستشار مالي محتمل. ومع ذلك ، هناك فرصة تفويتها أثناء المحادثة ، وهذا هو الوقت المناسب للمستشار لإحضار أي شيء مهم.
الخط السفلي
إن طرح الأسئلة الصحيحة والاستماع بعناية إلى الإجابات التي تتلقاها يساعدك في تحديد ما إذا كانت هناك تطابق جيد أم لا. إذا كنت جزءًا من زوجين ، فيجب أن يشعر كلا الشريكين بالراحة مع المستشار المالي. الفلسفة ، والرسوم ، والمؤهلات ، وأكثر من ذلك كلها تدخل في الاعتبار.
تذكر أن اختيار مستشار التقاعد ليس بالمهمة السهلة. قد تضطر إلى مقابلة العديد من المرشحين قبل أن تجد المرشح المناسب.
