التخطيط للتقاعد صعب. مع اقترابك من التقاعد ، من المهم جدًا أن يكون لديك بط على التوالي. إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 10 سنوات ، فإليك قائمة مراجعة للتقاعد مليئة بالنصائح والحيل للمساعدة في التأكد من استعدادك لتلك السنوات الذهبية.
الماخذ الرئيسية
- احفظ أكبر قدر ممكن في 401 (k) s و IRAs وحسابات التوفير التقاعدية الأخرى. معرفة ما يمكن توقعه من الضمان الاجتماعي ، والتفكير في استراتيجيات مختلفة للمطالبة الفوائد. اكتشف كم ستحتاج إلى التقاعد باستخدام نمط الحياة الذي تريده. لا يزال هناك وقت لإجراء التغييرات. استخدم آلة حاسبة للتقاعد لتحطيم الأرقام والتأكد من أنك على المسار الصحيح.
المساهمة في 401 (ك) والجيش الجمهوري الايرلندي
بالنسبة للعديد من المدخرين الذين يتقاعدون ، فإن هذه هي السنوات الأعلى دخلاً في حياتهم المهنية. هذا هو الوقت المناسب للمساهمة بأقصى قدر ممكن من المبالغ في خطة التقاعد لصاحب العمل ، وحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ، وما شابه ذلك. في حين أن هذه المساهمات لن يكون لديها سنوات لتتضاعف كتلك المقدمة في العشرينات والثلاثينيات من عمرك ، فإن كل شيء يساعدك.
تحقق الضمان الاجتماعي
في حين أن هناك بعض النقاش حول الملاءة المالية المستقبلية للضمان الاجتماعي ، فمن المحتمل أن يحصل المستفيدون حاليًا في الخمسينات من العمر على مزاياهم. يمكنك الحصول على بيان والتحقق من المخصصات الخاصة بك على موقع إدارة الضمان الاجتماعي.
من المستحسن التحقق للتأكد من أنك قد حصلت على رصيد كامل لجميع أرباحك. علاوة على ذلك ، من المهم أن تعرف وتفهم ماهية فوائدك إذا تم المطالبة بها في مختلف الأعمار.
نصائح لاغلاق باب التقاعد
جمع المعلومات لجميع حسابات التقاعد الخاصة بك
في هذه الأيام ، ليس من غير المألوف أن يعمل شخص ما في خمس وظائف أو أكثر على مدار مسيرته المهنية. هذا يمكن أن يؤدي إلى عدد من خطط التقاعد مع أرباب العمل السابقين. إذا كنت متزوجًا وتعمل زوجتك ، فيمكن أن يتضاعف هذا الرقم بسهولة. هذا بالطبع بالإضافة إلى مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
على مر السنين ، رأيت أشخاصًا لديهم معاشات تقاعدية قديمة يتمتعون فيها بمزايا خاصة ، وحسابات خطة 401 (ك) القديمة التي تركوها أساسًا مع صاحب العمل القديم وتجاهلتهم على مر السنين ، وحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي المتعددة ، وما إلى ذلك.
هذا هو الوقت المناسب للتأكد من أن لديك قائمة بجميع هذه الخطط القديمة. إنه وقت أفضل لوضع إستراتيجية للتأكد من دمج 401 (k) و IRA القديمة واستثمارها بشكل صحيح وأن صاحب العمل القديم لديه معلومات الاتصال الحالية الخاصة بك لأي حسابات معاشات قديمة.
على الرغم من أن العديد من هذه الحسابات القديمة قد تكون صغيرة نسبيًا ، إلا أنه إذا كان لديك العديد منها ، فيمكن أن تضيف ما يصل إلى نقودك الحقيقية.
الرقم في الموارد المالية الأخرى الخاصة بك
يعد هذا أيضًا وقتًا مناسبًا للحصول على ذراعيك حول أصولك المالية الأخرى التي يحتمل أن تكون متاحة لدعم نمط التقاعد الخاص بك. قد تشمل هذه:
- حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبةإيراد سنوي في خيارات أعمالك من صاحب العمل
إذا كان حسابك 401 (ك) يحتوي على أسهم الشركة ، فقد تستفيد من استخدام قواعد التقدير غير المحقق (NUA). أيضا ، تحديد ما إذا كانت شركتك تقدم التأمين الصحي للمتقاعدين. هل ستعمل بدوام كامل أو جزئي أثناء التقاعد؟
ليس من غير المألوف أن تقدم الشركات حوافز للعاملين لفترة أطول للحصول على التقاعد المبكر. إذا كنت متلقيًا لهذا العرض ، ففكر في الحصول عليه من تهمتين.
أولاً ، قد يكون العرض جذابًا من الناحية المالية ، وثانيًا ، إذا لم تأخذ العرض الأولي ، فإن العرض التالي من هذا القبيل في معظم الحالات لا يكون مربحًا تقريبًا. ولا تخطئ ، فبعد هذا العرض الأول ، من المحتمل أن تكون "على القائمة" ، إذا جاز التعبير.
قد يكون بعض الناس محظوظين بما يكفي ليكونوا في صف الميراث من الآباء أو غيرهم. أحث عمومًا على توخي الحذر في تضمين هذا كأصل تقاعدي. الأشياء يمكن أن يحدث. قد يعيش والداك لفترة أطول من المتوقع وقد تتكلف تكلفة رعايتهما الكثير من ثرواتهما.
حدد كم ستحتاج للتقاعد
ربما فكرت في هذا منذ وقت طويل. ولكن هذا هو الوقت المناسب للبدء في اتخاذ بعض الخيارات حول كيف ستعيش في التقاعد ، والأهم من ذلك ، أن تضع بعض الأرقام بالدولار على هذا النمط من الحياة.
هل ستتحرك أو تخفض حجم منزلك؟ هل ستكون خاليًا من الديون بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى التقاعد؟ هل لديك أطفال بالغون لدعمهم؟ هناك طريقة أخرى لقول ذلك وهي البدء في التفكير من حيث ميزانية التقاعد.
استخدام حاسبة التقاعد
هناك العديد من آلات حاسبة التقاعد المتاحة عبر الإنترنت ، وربما حتى من خلال مزود خطة التقاعد لشركتك. بعضها أفضل من غيرها ، لذا تحقق قليلاً من حيث المنهجية والافتراضات الأساسية. الأفضل هي أدوات رائعة لإعطائك فكرة عما إذا كانت خطط التقاعد الخاصة بك واقعية أم لا.
ستطلب منك معظم أدوات الإسقاط للتقاعد إدخال أصول خطة التقاعد وأي معاشات تقاعدية والضمان الاجتماعي وأي استثمارات أخرى. استنادًا إلى متغيرات مثل تخصيص استثماراتك وعوامل أخرى ، ستمنحك هذه البرامج فكرة عن مقدار التدفق النقدي للتقاعد الذي قد تتمكن مواردك من دعمه.
على الرغم من أنك قد لا تحب الإجابة ، فمن الأفضل أن تعرف أن لديك عجزًا محتملًا في أقرب وقت ممكن قبل التقاعد. قد تكون هذه نقطة جيدة للعثور على مستشار مالي متخصص في الرسوم فقط لمساعدتك. إلى جانب خبرتهم ، يمكن للمستشار المؤهل إضافة منظور جهة خارجية منفصل إلى التخطيط للتقاعد الخاص بك.
فكر في استراتيجية سحب التقاعد
أحد الجوانب الأكثر تعقيدًا المحيطة بالتقاعد هو تحديد أي من حساباتك يتم النقر عليه وبأي ترتيب. أنواع الحسابات المختلفة لها عواقب مختلفة على ضريبة الدخل.
عادة ما يتم فرض الضريبة على حساب IRA التقليدي و 401 (k) لسحب الحساب كدخل عادي. من ناحية أخرى ، لن يتم فرض ضرائب على حسابات Roth IRA طالما أنك تتبع قواعد معينة.
قد يتم فرض ضرائب على المعاشات جزئيا أو كليا ، وهذا يتوقف على الطريقة التي تأخذ بها المال. يمكن أن تكون الاستثمارات الخاضعة للضريبة مؤهلة لمعاملة مكاسب رأس المال طويلة الأجل التفضيلية إذا تم اتباع قواعد معينة. النقطة المهمة هي أن القواعد يمكن أن تكون معقدة ، واتخاذ خيارات سيئة يمكن أن يؤدي إلى عواقب سلبية على صحتك المالية في التقاعد.
تعتبر الاستشارات مع ضرائب مؤهلة أو مستشار مالي فكرة جيدة حقًا هنا ، خاصة إذا كنت تتوقع أن تكون في فئة ضريبية عالية أثناء التقاعد.
الإجهاد اختبار خطتك
حتى أفضل الخطط الموضوعة لا تتوافق دائمًا مع الخطة. فكر في ما يمكن أن يحدث خطأ. ماذا يحدث إذا كنت تعاني من نكسة طبية خطيرة تمنعك من العمل حتى التقاعد؟ ماذا لو قررت شركتك تسريحك قبل سن التقاعد الذي تريده؟ هل ستظل خطط التقاعد الخاصة بك تعمل مالياً؟
الخط السفلي
إن السنوات العشر التي تسبق التقاعد هي الوقت المناسب للمستثمرين للحصول على بطهم على التوالي ، إذا جاز التعبير. الحصول على التعامل مع جميع الموارد الخاصة بك للتقاعد بما في ذلك الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، وحسابات التقاعد ، وغيرها من الأصول.
حدد ما ستحتاجه لدعم نمط حياتك في التقاعد. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة من خبير مالي ، احصل عليه. يأخذ التقاعد الناجح التخطيط وهذه الفترة الزمنية ضرورية للمساعدة في ضمان التقاعد الناجح.
