لم يعد المتقاعدون الذين يبحثون عن دخل يمكن الاعتماد عليه خلال سنواتهم الذهبية يعتمدون على صناديق وشهادات الإيداع في أسواق المال نظرًا لأن سعر الفائدة منخفض جدًا بحيث يجعلهم أداة ادخار أولية قابلة للتطبيق للتقاعد. وبدلاً من ذلك ، فإن التنويع الذكي للأموال هو مفتاح مكافحة تكاليف المعيشة المتزايدة. تقدم Transamerica تشكيلة ضئيلة نسبياً من 133 صندوقًا فقط اعتبارًا من عام 2018 ، ولكن هذه الصناديق الخمسة يمكنها إنشاء بيض عش متنوع جيدًا يدوم معك طوال فترة التقاعد.
صندوق Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
يوفر صندوق السندات هذا دخلاً معفاة من الضرائب من سندات الحكومة البلدية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. متوسط استحقاق السندات هو 6.91 سنة ، في حين أن متوسط المدة هو 5.82 سنة. جودة الائتمان هي في الغالب AA (61 ٪) تليها A (11 ٪). منحت Morningstar هذا الصندوق أربع نجوم على الرغم من أن نسبة المصروفات أعلى من المتوسط بلغت 0.68 ٪. منذ إنشائه في 31 أكتوبر 2012 ، كان الصندوق يتفوق باستمرار على باركليز البلدية TR.
صندوق Transamerica لتوزيع الأرباح (TDFAX)
يحتفظ هذا الصندوق بعدد أقل من الحيازات (35 إلى 45) في الفترة المتوسطة إلى الكبيرة التي يمكن أن تظهر تاريخ توزيع الأرباح لا يقل عن 25 عامًا. الهدف من ذلك هو توفير إجمالي العوائد من خلال مزيج من عائد الأرباح ونمو الأرباح وارتفاع رأس المال. أكبر القطاعات هي المالية والرعاية الصحية والصناعية. معظم المقتنيات محلية ، ولكن حوالي 7٪ أجنبية. كمكون طويل الأجل لمحفظة التقاعد ، فإنه يوفر دخل مستقر نسبيا في خطر متواضع. نسبة نفقات الصندوق هي 1.01٪ ، وتصنيف Morningstar هو ثلاثة نجوم.
صندوق ترانس أمريكا للقيمة الكبيرة (TWQAX)
قد يشبه صندوق ترانزأمريكا لقيمة رأس المال الكبير صورة "توزيعات الأرباح المركزة" للوهلة الأولى ، مع وجود عدد صغير من الأسهم المحلية في الغالب في الحصة الكبيرة ، لكن الحيازات تختلف اختلافًا كبيرًا. يركز هذا الصندوق على القيمة بدلاً من الأرباح ، مما يجعله مكونًا مناسبًا لمحفظة الأقلية للمحافظة على رأس المال ونموه بشكل عام. أكبر القطاعات هي المالية ، والرعاية الصحية ، والمواد الاستهلاكية الأساسية ، مع الحيازات المحلية على وجه الحصر تقريبا. نسبة المصروفات هي 1.06٪ بدون رسوم تحميل. Morningstar يعطي هذا الصندوق أربع نجوم.
صندوق سندات Transamerica High Yield (IHIYX)
ينطوي صندوق السندات هذا على مخاطر كبيرة ، ولكنه يوفر أيضًا عوائد أعلى مقارنةً بالخيارات الأكثر أمانًا. يتحدث تاريخ صافي قيمة الأصول (NAV) بصوت عال وواضح - في بعض السنوات ، مثل عام 2009 ، الذي شهد مكاسب هائلة بلغت 56.42٪ ، أو 2016 ، والتي شهدت نمواً بنسبة 14.15٪ ، سيجعل أي مستثمر يبتسم. سنوات أخرى ، مثل عام 2008 ، والتي عانى خلالها الصندوق من انخفاض بنسبة -25.28 ٪ ، أو 2016 ، والتي شهدت خسارة صافي قيمة الأصول -4.66 ٪ ، يمكن أن يكون صعبا. يمكن لهذا الصندوق المصنف من فئة الأربع نجوم أن يفعل المعجزات نحو زيادة الدخل الإجمالي طالما أن المحفظة قد تتحمل انخفاضات في المستقبل. يتمتع الصندوق بعائد من SEC مدته 30 يومًا بنسبة 5.10٪ ، ويتميز بمتوسط عائد سنوي يبلغ 7.83٪ منذ إنشائه في 14 يونيو 1985. وتمتلك الحيازات أكثر من 95٪ من السندات غير المرغوب فيها عالية العائد التي تم تصنيفها من BB ، BBB أو أقل. متوسط الاستحقاق هو 6.09 سنوات ، ومتوسط المدة هو 3.77 سنة. نسبة المصاريف هي 1.04٪.
صندوق ديون أسواق أمريكا الناشئة (EMTAX)
إن وضع جزء صغير من بيض العش في ديون الأسواق الناشئة ينطوي على بعض المخاطر ، ولكن بفضل النطاق العالمي ، هناك تعرض محدود لأي منطقة واحدة. يتمتع هذا الصندوق بحوالي 60٪ في الحكومات الأجنبية ، حيث تحتل الأرجنتين (9.29٪) والمكسيك (7.73٪) وجنوب إفريقيا (5.74٪) المراكز الثلاثة الأولى في الحكومة. وتنتشر الديون المتبقية عبر قطاعات متعددة في مختلف البلدان ، مع كون القطاعات المالية والطاقة والاتصالات هي أهم القطاعات. يبلغ متوسط الاستحقاق 9.62 سنة ، ويبلغ متوسط المدة 4.8 سنوات. تتمتع جودة الائتمان بفارق كبير حيث بلغت 2.39٪ في AAA و 10.93٪ عند A و 21.79٪ في BBB والباقي على BB أو أقل. نسبة المصروفات هي 1.12٪.
