يتطلب تحديد الصناديق الاستثمارية المناسبة لمحفظة التقاعد فهماً جيداً لاستراتيجيات الاستثمار. تقوم الصناديق ذات التاريخ المستهدف الطليعة بعمل إعادة التوازن مع مرور الوقت حتى لا يضطر المستثمرون إلى ذلك. يبدأون بتخصيص مفضل للأسهم في السنوات الأولى من دورة حياة المستثمر ، عادةً 90٪ أسهم و 10٪ سندات.
عندما يقترب المستثمر من سن تقاعده ، يعيد فانجارد تدريجياً إعادة توازن تخصيص الأصول لصالح الأوراق المالية الأقل خطورة ، مثل السندات والاحتياطيات قصيرة الأجل. تأتي الصناديق المستهدفة في تاريخ الطليعة بمتوسط نسبة نفقات يبلغ 0.12٪. متوسط نسبة مصروفات الصناعة لصناديق التاريخ المستهدف المماثلة هي 0.63٪. ابتداءً من فبراير 2015 ، زادت Vanguard من مخصصات الأسهم الدولية والدخل الثابت لصناديق التاريخ المستهدف لتزويد المستثمرين بتنويع عالمي محسّن.
صندوق الطليعة المستهدف للتقاعد 2025
يحتوي صندوق Vanguard Target Retirement 2025 على تاريخ مستهدف يتراوح من 2021 إلى 2025. نظرًا لأن الصندوق قريب جدًا من تاريخه المستهدف ، فإن محفظته بها عدد كبير من حيازات السندات ، والتي تميل إلى أن تكون أقل خطورة عند مقارنتها بالأسهم. على وجه الخصوص ، يستثمر الصندوق في العديد من صناديق الأسهم والسندات الطليعية ، مما يؤدي إلى تخصيص 37 ٪ للأسهم المحلية ، وتخصيص 24.20 ٪ للأسهم الدولية ، وتخصيص 27.40 ٪ لسندات الشركات والخزينة الأمريكية ، وتخصيص 11.40 ٪ للسندات الدولية. حيازات الأسهم المحلية لهذا الصندوق متنوعة على نطاق واسع في جميع أنحاء سوق الأسهم الأمريكية.
على مر السنين ، يميل صندوق Vanguard Target Retirement 2025 وصناديق الموعد المستهدف Vanguard ، بشكل عام ، إلى التركيز أكثر على السندات ذات الجودة العالية والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS) مقارنة بأسر الصناديق الأخرى. يوفر هذا النهج حماية أفضل لرأس المال من التقلبات وتآكل القيمة الحقيقية.
حصل صندوق Vanguard Target Retirement 2025 على تصنيف أربع نجوم من Morningstar ونسبة نفقات بنسبة 0.13 ٪. مع اقتراب الصندوق من عام 2025 ، فإنه يخطط لزيادة تخصيص الأصول للسندات ، بنسبة 50٪. هذا الصندوق هو الأنسب للمستثمرين الذين لديهم وعي كبير من حيث التكلفة ويخططون للتقاعد بين عامي 2023 و 2027.
صندوق الطليعة المستهدف للتقاعد 2040
يقدم صندوق Vanguard Target Retirement 2040 حافظة متنوعة على نطاق واسع مع تاريخ مستهدف بين 2038 و 2042. مثل الصناديق الأخرى المستهدفة في Vanguard ، يستثمر هذا الصندوق في أربعة صناديق لمؤشر Vanguard مع تخصيصات للأصول تبلغ حوالي 85٪ في الأسهم و 15 ٪ في سندات الشركات والسندات. يتم تخصيص حوالي 50.20 ٪ من أصول الصندوق للأسهم المحلية ، في حين أن 33 ٪ مخصص للأسهم الدولية. يوجد تخصيص بنسبة 11.80٪ في سندات الشركات والخزينة الأمريكية وتخصيص 5٪ للسندات الدولية. نظرًا لأن الصندوق ما يقرب من 20 عامًا من تاريخه المستهدف ، فسيواصل تخصيص المزيد من الأصول للأوراق المالية المحفوفة بالمخاطر في السنوات الخمس إلى العشر القادمة.
تبلغ نسبة نفقات صندوق الطليعة المستهدف 2040 0.14 في المائة ، كما أنه يتمتع بتصنيف أربع نجوم من Morningstar. نظرًا للتركيز الأكبر من قبل فانجارد على السندات الدولية والأسهم الدولية ، يوفر الصندوق تنويعًا أوسع وفرصًا أفضل للعودة على المدى الطويل ، حيث تميل الأسواق الخارجية ، وخاصة الأسواق الناشئة ، إلى النمو بشكل أسرع مقارنة بالأسواق المتقدمة. يعتبر صندوق Vanguard Target Retirement 2040 هو الأنسب للمستثمرين الذين تتراوح مدة تقاعدهم المستهدف بين 2038 و 2042 ويرغبون في الاستثمار في صندوق واحد وعدم القلق بشأن إعادة التوازن حتى التقاعد.
صندوق الطليعة المستهدف للتقاعد 2055
يقدم صندوق الطليعة المستهدف للتقاعد 2055 تخصيص أصول دورة الحياة للمستثمرين الذين لديهم تواريخ تقاعد محددة. هذا الصندوق هو الأكثر جاذبية للمستثمرين الذين بدأوا للتو حياتهم المهنية ولديهم أكثر من 40 عامًا قبل التقاعد. نظرًا لأن الصندوق بعيد جدًا عن تاريخه المستهدف ، يتم تخصيص 90٪ من أصوله للأسهم المحلية والدولية. يتم تقسيم 10 ٪ المتبقية من أصولها بين السندات الأمريكية والدولية. من المرجح أن يلتزم الصندوق بهذا المخصص العدواني حتى 2030-2035 ؛ بعد ذلك ، سوف تبدأ في ضبط تخصيصها بسلاسة كل عام نحو السندات.
تبلغ نسبة نفقات صندوق الطليعة المستهدف لعام 2055 0.15٪ وتصنيف أربع نجوم من Morningstar. هذا الصندوق هو الأنسب للمستثمرين الذين يرغبون في إعادة التوازن التلقائي للأصول بتكلفة منخفضة والذين لا يعتزمون التقاعد حتى عام 2053 و 2057.
