كل عام ، يتم إنفاق ملايين الدولارات على رسوم المحاماة والمحاكم المرتفعة المرتبطة بإجراءات التوثيق عند وفاة أحد أفراد أسرته. تجنب الوصايا في التخطيط العقاري يسمح بتوزيع ممتلكات المتوفى على الشخص المعين في وقت معين دون تكاليف كبيرة.
الماخذ الرئيسية
- تجنب الوصايا يمكن أن يساعد في السماح بتوزيع العقار بتكاليف أقل. تتضمن عملية الوصية إثبات الوصية الأخيرة. إن نقل الملكية إلى صندوق الثقة هو إحدى الطرق لتجنب الوفاة.
خلفية عن عملية الوصايا
Probate هي عملية إثبات أن الإرادة هي ، في الواقع ، الإرادة الأخيرة ، ولا توجد أي تحديات أمامها والفصل في أي دعاوى ضد التركة تحت إشراف المحكمة. تحدث الوصية عادة في المحكمة المختصة في الولاية والمقاطعة حيث كان المتوفى يقيم بشكل دائم وقت وفاته.
إذا لم تكن هناك إرادة صالحة (تسمى الأمية) ، فإن ملكية العقار سوف تنتقل بموجب قوانين الدولة الممنوحة إلى "الورثة في القانون" ، وعادة ما تمنح نصف للزوجة الباقية وتقسيم الباقي بالتساوي بين الأطفال. مع أو بدون وصية ، يجب أن تمر الملكية من خلال إجراءات الوصايا.
حتى إذا توفي شخص بإرادة ، يجب على المحكمة عمومًا أن تسمح للآخرين بفرصة الاعتراض على هذه الإرادة. يسمح للدائنين بالتقدم إلى الأمام ؛ يمكن فحص صحة الوصية ، ويمكن التشكيك في القدرة العقلية للمتوفى في وقت صياغة الوصية.
تستغرق هذه الإجراءات بعض الوقت والمال ، وورثتك هم الذين سيتعين عليهم الدفع. نظرًا لأن إجراءات الوصايا قد تستغرق ما يصل إلى عام أو عامين ، فعادة ما يتم "تجميد" الأصول إلى أن تتخذ المحاكم قرارًا بشأن توزيع العقار. يمكن أن تكلف Probate بسهولة من 3 ٪ إلى 7 ٪ أو أكثر من إجمالي قيمة العقارات.
تبسيط أو تجنب التحقيق تماما
على الرغم من أن probate يحدث بغض النظر عما إذا كنت قد صنعت وصية ، إلا أنه يمكنك البحث عن الأدوات الأخرى التي تساعد ورثتك.
نقل الملكية إلى صندوق ائتمان
تم اختراع صناديق المعيشة القابلة للنقض أو صناديق inter-vivos لمساعدة الأشخاص على تجاوز عملية الاختبار. على عكس الخاصية المدرجة في إرادتك ، لا يتم التحقق من الخاصية في إحدى الصناديق ، لذلك يتم نقلها مباشرة إلى ورثتك. يمكنك ببساطة إنشاء مستند ثقة ثم نقل ملكية العقار إلى الثقة. كثير من الناس تسمية أنفسهم الوصي للحفاظ على السيطرة الكاملة على الممتلكات الثقة.
تسمح لك الثقة أيضًا بتسمية المستفيدين البديلين ؛ أنها لا تتطلب فترة انتظار بعد الموت وأصعب بكثير للهجوم في المحكمة.
قم بإعداد التسجيلات المستحقة الدفع
وتُعرف هذه الحسابات أيضًا باسم حسابات التحويل عند الوفاة ، لتسمية واحد أو أكثر من المستفيدين من الحساب لتجنب عملية التوثيق. من السهل إنشاء الحساب مجانًا ، ويمكن للمستفيد بسهولة المطالبة بالمال بعد وفاة المالك.
ومع ذلك ، تعد القدرة على تسمية المستفيد ميزة يجب إضافتها إلى الحساب ، لكن معظم البنوك والمدخرات والقروض والاتحادات الائتمانية وشركات الوساطة تسمح لك بذلك. يتطلب الأمر بعض الوقت الإضافي والوقت ، لذلك ستحتاج إلى الثبات واطلب من مؤسستك النماذج المطلوبة.
تقديم هدايا معفاة من الضرائب
صنع الهدايا يساعدك على تجنب الوصايا لسبب بسيط للغاية: لم تعد تملك العقار عندما تموت. اعتبارًا من عام 2020 ، يمكنك منح ورثتك ما يصل إلى 15000 دولار للشخص الواحد كل عام دون غرامة ضريبية. العطاء قبل أن تموت يساعد في خفض تكاليف الوصايا ، لأنه ، عادة ، كلما ارتفعت القيمة النقدية للأصول التي تدخل في الوصايا ، ارتفعت تكاليف الوصايا.
إعادة النظر في التسميات المستفيد على الاشياء الخاصة بك
تخلص من بوليصة التأمين على الحياة القديمة وتأكد من تحديث المستفيدين. في كثير من الأحيان ، ينسى الأفراد تغيير المستفيد بعد زواجهم الثاني ، ثم يحصل الزوج السابق على كل شيء. اتصل بأوصياءك وقم بتحديث المستفيدين من IRAs و 401 (k) وسياسات التأمين على الحياة وعقود الأقساط وحسابات التقاعد الأخرى.
تمر هذه الأنواع من الحسابات عند وفاتك عن طريق تعيين المستفيد التعاقدي ، مما يعني أن من تسميهم في إرادتك لا صلة له بهذه الحسابات ؛ تعيين المستفيد له الأسبقية في المحكمة. تجنب تسمية العقار الخاص بك على أنه المستفيد ، مما يتسبب في خوض عقارك.
استخدام الملكية المشتركة
الإيجار المشترك مع الحق في البقاء على قيد الحياة ، والإيجار من قبل الجميع ، والممتلكات المجتمعية مع الحق في البقاء على قيد الحياة هي أنواع الملكية المشتركة التي تسمح الممتلكات الخاصة بك لتجاوز عملية الوصايا. إذا احتفظت بأسهمك ومركباتك وحسابك المصرفي وحسابك المصرفي في ملكية مشتركة ، فإن عنوان العقار ينتقل تلقائيًا إلى الناجين المشترك عند وفاتك. تذكر أنه بمجرد قيامك بإبرام العقار الخاص بك بشكل مشترك ، فسوف تتخلى عن نصف ملكية العقار.
الخط السفلي
على الرغم من أننا أظهرنا بعض نقاط الضعف في وجود إرادة كأداة التخطيط العقاري الوحيدة الخاصة بك ، فلا تعتقد أنك لم تعد بحاجة إلى واحدة. تشير الإرشادات المذكورة أعلاه إلى أدوات رائعة لإنشاء خطة أكثر فعالية. ومع ذلك ، سترغب في صياغة وصية لتغطية الممتلكات المكتسبة قبل وقت قصير من وفاتك أو أي شيء قد تم تجاهله.
يجب أن توزع خطة العقارات الجيدة ممتلكات المتوفى متى وأيا كان الشخص الذي يرغب فيه ، وبحد أدنى من ضرائب الدخل والعقارات والميراث ، بالإضافة إلى أتعاب المحاماة والمحكمة. تجنب الوصايا هو جزء مهم من تحقيق هذه الأهداف.
