جدول المحتويات
- تعظيم الفوائد
- كيف يعمل "ابدأ ، توقف ، ابدأ"
- الأزواج المتزوجين يفقدون الإستراتيجية
- الخط السفلي
تم تخفيض استراتيجية المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي والمعروفة باسم "البدء ، والتوقف ، والبدء" للأفراد ، وتم إزالتها للأزواج ، في أعقاب قانون ميزانية الحزبين لعام 2015. وإليك نظرة على كيفية استمرار تعظيم الفوائد لبعض الأفراد و الطريقة التي اعتادت العمل بها.
الماخذ الرئيسية
- "البدء ، توقف ، البدء" هي استراتيجية تهدف إلى زيادة استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي إلى أقصى حد. تم تخفيض هذه الثغرة للأفراد وتم القضاء عليها للأزواج في السنوات الأخيرة في أعقاب القوانين الجديدة التي صدرت في عام 2015. ويمكن أن تكون هذه الاستراتيجية معقدة ؛ لتقرير ما إذا كان هذا مناسبًا لك ، تحدث إلى ممثل الضمان الاجتماعي أو المستشار المالي لمعرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا.
تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي
يعتبر معظم المتقاعدين أن شيك الضمان الاجتماعي الشهري جزء كبير من التخطيط للتقاعد. من الناحية النظرية ، يبدو الضمان الاجتماعي بسيطًا جدًا. تصل إلى سن 62 ، ويمكنك البدء في جمع الفوائد. أو تنتظر حتى بلوغ سن التقاعد الكامل (66 عامًا) للحصول على فائدة أكبر. للحصول على شيك شهري أكبر ، انتظر حتى سن 70. ولكن هناك بعض التعقيدات المتعلقة بموعد وكيفية جمع الضمان الاجتماعي التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على أرباح الضمان الاجتماعي الخاصة بك طوال حياتك.
من خلال البدء في استحقاقات التقاعد قبل بلوغك سن التقاعد الكامل ، فإنك تضحي بالدفع الأساسي الأكبر الذي قد تتلقاه إذا بدأت الاستحقاقات في سن التقاعد الكامل أو بعده. إذا انتظرت حتى بلوغك سن السبعين لبدء التحصيل ، فستحصل على أكبر دفعة ممكنة من الضمان الاجتماعي.
كيف يعمل "ابدأ ، توقف ، ابدأ"
قام خبير التأمين الاجتماعي لاري كوتليكوف ، أستاذ الاقتصاد بجامعة بوسطن ، بتسمية "البداية والتوقف والبدء في نهج الضمان الاجتماعي". تسمح لك الإستراتيجية بتلقي مخصص في سن 62 لفترة ، وتعليق المزايا ، واستئنافها مرة أخرى في وقت لاحق.
قرار تأجيل تلقي الاستحقاقات بعد سن التقاعد الكامل سيؤدي إلى تأخر ائتمانات التقاعد. ستنمو منافعك بنسبة 8٪ كل عام تؤجله حتى تصل إلى سن 70.
قد يكون هذا النهج وسيلة لتعظيم مدفوعات الضمان الاجتماعي مدى الحياة للبعض ، ولكن هناك محاذير. من الأفضل استخدام آلة حاسبة ، مثل تلك التي توفرها إدارة الضمان الاجتماعي ، للمساعدة في فهم الطريقة التي قد تنجح بها هذه الاستراتيجية بالنسبة لك.
لا يوجد أي ميزة لتعليق الفوائد بعد سن 70.
قبل قانون ميزانية الحزبين لعام 2015 ، كان الأفراد قادرين على جمع مخصصات الضمان الاجتماعي في سن 62 ، وتعليق المزايا ، وإعادة تشغيلها لاحقًا. الآن ، إذا قمت بجمع أي وقت قبل سن التقاعد الكامل ، فلديك فقط 12 شهرًا لتغيير رأيك - وإذا قمت بذلك ، فسوف يتعين عليك سداد الأموال المستلمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك القيام بذلك مرة واحدة فقط ، وتعتبره إدارة الضمان الاجتماعي بمثابة سحب للمزايا.
هناك خيار آخر. إذا تلقيت إعانات لأكثر من عام ولم تعد مؤهلة لسحب الاستحقاقات ، فيُسمح لك بتعليق الاستحقاقات بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل. ستدفع أرصدة التقاعد المتأخرة سنويًا إلى أن تستأنف تلقي الفوائد أو تصل إلى 70 عامًا.
السيناريوهات المذكورة أعلاه ستكون قابلة للتطبيق لشخص يحتاج مبدئيًا إلى الفوائد ، ولكن يحصل لاحقًا على وظيفة أو مفاجأة غير متوقعة ، على سبيل المثال.
الأزواج المتزوجين يفقدون الإستراتيجية
تم إلغاء نسخة من إستراتيجية "البدء ، الإيقاف ، البداية" التي تم تطبيقها على الأزواج ، والمعروفة باسم "الملف والتعليق" ، وتم إلغاؤها في النهاية بموجب قانون ميزانية الحزبين لعام 2015.
وقد زاد هذا الحد الأقصى من الفوائد للأزواج حيث بلغ أحد الزوجين سن التقاعد الكامل ولم يتقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي. في جوهره ، سمح لأحد الزوجين بتحصيل استحقاقات الزوجية وتأخير استحقاقاتهم الخاصة ، والتي استمرت في تجميع ائتمانات التقاعد المتأخرة.
فيما يلي مثال عن كيفية عملها ، بالنسبة لزوجين متزوجين يدعى جيني وديفيد. في سن 62 ، ملفات جيني للضمان الاجتماعي. عندما يصل ديفيد إلى سن 66 ، وهو سن تقاعده الكامل ، يقرر عدم تحصيل استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة به. بدلاً من ذلك ، يتقدم ديفيد بطلب للحصول على فوائد الزوجية ويجمع نصف مخصصات التقاعد لجيني. بما أن ديفيد يبلغ من العمر 66 عامًا ، فيمكنه تحصيل نصف مخصصات الزوج الزوجي التقاعدية الكاملة. ثم ينتظر حتى سن 70 لبدء جمع أكبر استحقاقاته على حسابه الخاص. ومنذ ذلك الحين ، يجمع ديفيد تقاعده الأكبر خلال الفترة المتبقية من حياته.
وفقًا لقانون ميزانية الحزبين ، كان هذا الخيار - الذي يُطلق عليه أيضًا "إستراتيجية التقيد بالتطبيق" - متاحًا فقط للأشخاص الذين ولدوا في عام 1953 أو ما قبله وتم التخلص التدريجي منه تمامًا لأولئك الذين لم ينفذوه بحلول 30 أبريل 2016.
الخط السفلي
استراتيجية "البدء ، التوقف ، البدء" معقدة. أفضل طريقة لتحديد ما إذا كان يجب عليك محاولة هذه الخطة هي التحدث إلى ممثل الضمان الاجتماعي أو استشارة مستشار مالي مؤهل. قضاء بعض الوقت في التخطيط لاستراتيجية الضمان الاجتماعي الخاصة بك لتعظيم فوائد التقاعد الخاص بك مدى الحياة.
