دليل تخطيط التقاعد

الاستثمارات المؤهلة يتم تأجيلها من الضرائب ، مما يتيح للمستثمرين تقديم مساهمات بإيرادات قبل خصم الضرائب.

يمثل Recharacterization عكس تحويل IRA ، كما هو الحال من Roth IRA إلى IRA التقليدي ، بشكل عام لتحقيق معاملة ضريبية أفضل.

إعادة الإيداع هي إعادة الأموال المطلوبة التي تم سحبها من صندوق التقاعد خلال فترة زمنية محددة لتجنب الغرامات الضريبية.

معدل الاستبدال هو النسبة المئوية لدخل العامل قبل التقاعد الذي يدفعه برنامج التقاعد عند التقاعد.

الممثل المدفوع لأمره هو الشخص الذي يتصرف كمستلم للإعاقة أو مدفوعات الضمان الاجتماعي لشخص غير قادر على إدارة مخصصاته الخاصة.

تاريخ البدء المطلوب (RBD) هو التاريخ الذي يجب أن يبدأ فيه الأفراد الذين لديهم خطط للتقاعد في أخذ التوزيعات المطلوبة من حساباتهم.

طريقة التوزيع الدنيا المطلوبة هي صيغة قائمة على العمر تستخدم لتحديد الحد الأدنى من توزيعات المستوى من خطة التقاعد.

الحد الأدنى المطلوب للتوزيع هو مبلغ معين من المال يجب على المتقاعد سحبه من حساب التقاعد المؤجل من الضرائب كل عام بعد سن 70 1/2.

يشير التقاعد إلى وقت الحياة عندما يختار المرء ترك القوى العاملة بشكل دائم.

المساهمة في التقاعد هي الدفع إلى خطة التقاعد ، إما قبل الضريبة أو بعد الضريبة.

مخطط التقاعد هو محترف ممارس يساعد الأفراد في إعداد خطة التقاعد والمحافظة عليها.

الاستعداد للتقاعد هو حالة و / أو درجة الاستعداد للتقاعد.

تخطيط التقاعد هو عملية تحديد أهداف دخل التقاعد ، وتحمل المخاطر ، والإجراءات والقرارات اللازمة لتحقيق هذه الأهداف.

صندوق دخل التقاعد (RIF) هو منتج استثماري يهدف إلى دفع عائد محدد لأولئك الذين يسعون للحصول على دخل التقاعد.

لمحة عن المخاطر عبارة عن تقييم لاستعداد الفرد أو المنظمة وقدرتها على تحمل المخاطر. يمكن أن يشير أيضًا إلى التهديدات التي تتعرض لها المنظمة.

قد يتضمن التمرير عدة إجراءات ، والأكثر شيوعًا هي نقل مقتنيات خطة التقاعد إلى أخرى دون إنشاء حدث خاضع للضريبة.

يسمح خيار Roth ، المتاح في بعض خطط التقاعد 401 (k) للشركة ، للموظف بالمساهمة بدولارات بعد الضريبة في الحساب.

خطة الادخار المسجلة للتقاعد (RRSP) هي مدخرات التقاعد والاستثمار وسيلة للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص في كندا. يتم وضع أموال ما قبل الضريبة في RRSP وتنمو معفاة من الضرائب حتى يتم السحب ، وفي ذلك الوقت يتم فرض الضريبة عليه بمعدل هامشي.

مساهمات خطة ادخار التقاعد المسجلة هي أصول مستثمرة في RRSP في كندا.

يُعد خصم خطة التوفير المسجلة للتقاعد الحد الأقصى للخصم من الضرائب المسموح به لدافعي الضرائب الكنديين للاستثمار في خطة مؤهلة.

خطة التقاعد المسجلة هي شكل من أشكال الثقة التي توفر مزايا التقاعد لموظف الشركة عند التقاعد.

الحد الأقصى لخصم خطة ادخار التقاعد المسجلة هو الحد الأقصى للمبلغ الذي تسمح كندا لدافعي الضرائب بخصمه من دخلهم عند حساب الالتزامات الضريبية.

تسمح القاعدة 72 (ر) ، الصادرة عن دائرة الإيرادات الداخلية ، بسحوبات معفاة من العقوبة من حساب الجيش الجمهوري الايرلندي والحسابات الأخرى المحددة الضريبية.

طريقة معدل السحب الآمن (SWR) هي الطريقة التي يستخدمها المتقاعدون لتحديد مقدار ما يمكنهم السحب من حساباتهم كل عام دون نفاد الأموال.

مساهمة خفض المرتبات هي مساهمة مقدمة في خطة مدخرات التقاعد والتي تمثل عمومًا نسبة مئوية من تعويض الموظف.

خطة تقاعد الموظفين المبسطة لتخفيض الرواتب - كانت SARSEP خطة تقاعد قبل الضريبة لموظفي الشركات الصغيرة ، التي توقفت بعد عام 1996.

معدل الادخار هو النسبة المئوية للأموال المأخوذة من الدخل الشخصي والمدخرات.

RRSP الموجه ذاتيا هو نوع من RRSP (خطة ادخار التقاعد المسجلة) التي تمنح المالك المزيد من التحكم والمرونة في إدارة الحساب.

المعاش الشخصي المستثمر ذاتيًا هو حساب توفير مدخرات التقاعد متاح في بريطانيا العظمى يوفر مرونة في تخصيص الأصول للمشاركين.

معاش الموظف المبسط هو خطة التقاعد التي يمكن لصاحب العمل أو الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص إنشاء.

تتمثل مخاطر التسلسل في خطر أن يضر توقيت السحب من حساب التقاعد بمعدل العائد الإجمالي للمستثمر.

تسمح خطة الدفع الدورية المتساوية بشكل كبير للأفراد الذين لديهم خطط تقاعد مؤهلة بسحب الأموال قبل سن 59 1/2 دون عقوبات.

خطة التقاعد التنفيذي الإضافية هي شكل من أشكال خطة التعويض المؤجل المستخدمة لمكافأة كبار المسؤولين التنفيذيين والاحتفاظ بهم.

خطة مطابقة حوافز التوفير لموظفي أصحاب الأعمال الصغيرة (SIMPLE) هي نوع من حساب التقاعد المؤجل الضريبي الذي يرعاه صاحب العمل.

يعني "الدفع لمرة واحدة" في معاش تقاعدي أن الموظف فقط هو الذي سيتلقى المدفوعات لبقية حياته.

مرفق التمريض المهرة هو مركز لإعادة التأهيل الطبي للمرضى الداخليين يعمل على مدار الساعة مع محترفين مدربين.

الضمان الاجتماعي هو برنامج تأمين تديره الحكومة الفيدرالية والذي يوفر مزايا للعديد من المتقاعدين الأمريكيين ، والناجين منهم ، والعمال الذين أصبحوا معاقين.

استحقاقات الضمان الاجتماعي هي المدفوعات التي تُدفع للمتقاعدين المؤهلين والمعوقين ، ولزوجهم وأطفالهم والناجين.

أنشأ قانون الضمان الاجتماعي ، وهو قانون سُنّ في عام 1935 ، نظامًا لمدفوعات التحويل ، حيث يدعم الأشخاص الأصغر سناً والعمال كبار السن والمتقاعدين.

يشير الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي إلى حسابين تستخدمهما حكومة الولايات المتحدة لإدارة فائض المساهمات في نظام الضمان الاجتماعي.