ما هو موجز المخاطر؟
ملف تعريف المخاطر عبارة عن تقييم لاستعداد الفرد وقدرته على تحمل المخاطر. يمكن أن يشير أيضًا إلى التهديدات التي تتعرض لها المنظمة. يعد وضع المخاطر أمرًا مهمًا لتحديد تخصيص الأصول الاستثمارية المناسبة للمحفظة. تستخدم المنظمات ملف تعريف المخاطر كوسيلة للتخفيف من المخاطر والتهديدات المحتملة.
الماخذ الرئيسية
- ملف تعريف المخاطر عبارة عن تقييم لاستعداد الفرد وقدرته على تحمل المخاطر. يعد وضع المخاطر أمرًا مهمًا لتحديد تخصيص الأصول الاستثمارية المناسبة للمحفظة. تستخدم المنظمات ملف تعريف المخاطر كوسيلة للتخفيف من المخاطر والتهديدات المحتملة.
فهم ملف المخاطر
يحدد ملف تعريف المخاطر المستوى المقبول للمخاطرة الذي يعده الفرد ويكون قادرًا على قبوله. تحاول ملفات تعريف مخاطر الشركة تحديد كيفية تأثير الرغبة في المخاطرة (أو النفور من المخاطرة) على إستراتيجية شاملة لاتخاذ القرار. يجب أن يحدد ملف تعريف المخاطر للفرد استعداد ذلك الشخص وقدرته على المخاطرة. المخاطرة بهذا المعنى تشير إلى مخاطر المحفظة.
يمكن اعتبار المخاطرة مفاضلة بين المخاطرة والعائد ، بمعنى أن المقايضة بين كسب عائد أعلى أو وجود فرصة أقل لفقدان الأموال في محفظة.
تشير الرغبة في المخاطرة إلى نفور المخاطرة لدى الفرد. إذا أبدى الفرد رغبة قوية في عدم رؤية قيمة الحساب تنخفض وكان على استعداد للتخلي عن تقدير رأس المال المحتمل لتحقيق ذلك ، فسيكون لدى هذا الشخص رغبة منخفضة في المخاطرة ، كما أنه ينفر من المخاطرة.
على العكس ، إذا أبدى الفرد رغبته في تحقيق أعلى عائد ممكن ، وكان على استعداد لتحمل تقلبات كبيرة في قيمة الحساب لتحقيقه ، فسيكون لدى هذا الشخص رغبة عالية في المخاطرة ويكون طالب مخاطرة.
يتم تقييم القدرة على تحمل المخاطر من خلال مراجعة الأصول والخصوم للفرد. الفرد الذي لديه العديد من الأصول والقليل من الالتزامات لديه قدرة عالية على تحمل المخاطر. وعلى العكس من ذلك ، فإن الفرد الذي لديه القليل من الأصول والخصوم العالية لديه قدرة منخفضة على تحمل المخاطر. على سبيل المثال ، من المحتمل أن يكون لدى الفرد الذي يمتلك حساب تقاعد جيد التمويل ، وفورات كافية في حالات الطوارئ والتغطية التأمينية ، ومدخرات واستثمارات إضافية (بدون قروض عقارية أو قروض شخصية) قدرة عالية على تحمل المخاطر.
الرغبة والقدرة على المخاطرة قد لا تتطابق دائمًا. على سبيل المثال ، قد يكون لدى الفرد في المثال أعلاه ذو الأصول العالية والخصوم المنخفضة قدرة عالية على تحمل المخاطر ، ولكن قد يكون أيضًا محافظًا بطبيعته ويعبر عن انخفاض الرغبة في المخاطرة. في هذه الحالة ، يختلف الاستعداد والقدرة على المخاطرة وسيؤثران على عملية بناء المحفظة النهائية.
إعتبارات خاصة
يمكن إنشاء ملفات تعريف المخاطر بعدة طرق ، ولكن بشكل عام ، ابدأ باستبيان ملف تعريف المخاطر. تسجل جميع استبيانات ملف تعريف المخاطرة إجابات الفرد على أسئلة استقصائية مختلفة للتوصل إلى ملف تعريف للمخاطر ، يستخدمه فيما بعد المستشارون الماليون (البشريون والظاهريون على حد سواء) للمساعدة في تشكيل توزيع أصول محفظة الفرد. سيؤثر توزيع الأصول هذا بشكل مباشر على المخاطرة في المحفظة ، لذلك من المهم أن يتماشى بشكل جيد مع ملف تعريف مخاطر الفرد.
يوضح بيان المخاطر أيضًا المخاطر والتهديدات التي تواجهها المنظمة. قد يشمل احتمال الآثار السلبية الناتجة وموجزًا للتكاليف المحتملة ومستوى الانقطاع لكل خطر. من مصلحة الشركة أن تكون استباقية عندما يتعلق الأمر بأنظمتها لإدارة المخاطر. يمكن التقليل من بعض المخاطر إذا تم حسابها بشكل صحيح. غالبًا ما تنشئ الشركات قسمًا للامتثال للمساعدة في هذه المساعي. يساعد الالتزام على ضمان قيام الشركة وموظفيها باتباع العمليات التنظيمية والأخلاقية. تقوم العديد من الشركات بتوظيف مدققين مستقلين للمساعدة في اكتشاف أي مخاطر بحيث يمكن معالجتها بشكل صحيح قبل أن تصبح مشكلات خارجية.
يمكن أن يؤدي الفشل في تقليل المخاطر إلى عواقب سلبية. على سبيل المثال ، إذا لم تختبر شركة الأدوية بشكل صحيح معاملتها الجديدة من خلال القنوات المناسبة ، فقد تلحق الضرر بالجمهور وتؤدي إلى أضرار قانونية ونقدية. قد يؤدي الفشل في تقليل المخاطر إلى جعل الشركة عرضة لسعر السهم المتدني ، والإيرادات المنخفضة ، والصورة العامة السلبية ، والإفلاس المحتمل.
