تعريف مخطط التقاعد
مخطط التقاعد هو محترف ممارس يساعد الأفراد في إعداد خطة التقاعد. يحدد مخطط التقاعد مصادر الدخل ، ويقدر النفقات ، وينفذ برنامج ادخار ويساعد في إدارة الأصول. يعد تقدير التدفقات النقدية المستقبلية والأصول جزءًا أساسيًا من عمل مخطط التقاعد. يجوز له أو لها استخدام آلة حاسبة على شبكة الإنترنت أو برنامج من شأنه التنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية والأصول بناءً على البيانات المدخلة.
كسر أسفل مخطط التقاعد
على الرغم من أن معظم مخططي التقاعد يتعاملون مع الجوانب المالية للتخطيط للتقاعد ، فإن بعض المخططين يتعاملون أيضًا مع الجوانب غير المالية ، بما في ذلك كيفية قضاء وقت واحد في التقاعد ، ومكان العيش وموعد إنهاء العمل ، على سبيل المثال لا الحصر.
اليوم ، يعتمد مخططو التقاعد اعتمادًا كبيرًا على أدوات الإنترنت وبرامج تخطيط التقاعد ، ولكن مثل أي نوع من التنبؤات ، فإن المعلومات التي يتم إنتاجها جيدة بقدر جودة البيانات المستخدمة. لا تعد الخطة التي أنشأها مخطط التقاعد بأي حال من الأحوال مؤشراً كاملاً على الإنفاق على التقاعد أو احتياجات الدخل ، ولكنها نقطة انطلاق جيدة.
أوراق اعتماد مخطط التقاعد
يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه مخطط التقاعد ، ولهذا السبب من الحكمة أن يبحث المستهلكون عن أوراق الاعتماد والمراجع قبل التعاقد مع أحدهم. فيما يلي ثلاثة بيانات اعتماد رئيسية تستحق الدراسة:
يتم تقديم التعيين المهني المعتمد لدخل التقاعد من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية.
يلتزم المخطط المالي المعتمد (CFP) بالمتطلبات الصارمة التي وضعتها لجنة المعايير المالية المعتمدة للمعايير (CFP Board). هناك أربعة أجزاء لشهادة CFP الأولية ؛ التعليم ، والامتحان ، والخبرة والأخلاق. سيتعين على مرشح CFP وضع ما يصل إلى 1000 ساعة لإكمال الدورات الدراسية المطلوبة والامتحان. يجب أن يكون مقدم الطلب CFP على الحد الأدنى من التعليم من درجة البكالوريوس والدورات الدراسية في التخطيط المالي.
يتم إصدار أوراق اعتماد الاستثمار المرموقة للمحلل المالي المعتمد (CFA) من قبل معهد المحللين الماليين المعتمدين دولياً. CFA أهمية خاصة في مجالات البحوث الاستثمارية وإدارة المحافظ الاستثمارية. على غرار CFP ، هناك متطلبات تعليمية وتجربة وفحص صارمة لل CFA. "لكي تصبح عضوًا منتظمًا في معهد CFA ، ستحتاج إلى الحصول على درجة البكالوريوس من مؤسسة معتمدة أو الحصول على تعليم أو خبرة معادلة في العمل" ، وفقًا لموقع CFAinstitute.org . يجب أن يكون لدى حامل شهادة المحللين الماليين المعتمدين (CFA) أيضًا 48 شهرًا من الخبرة المهنية ذات الصلة في مجال الاستثمار. أكثر الجوانب صعوبة في الحصول على شهادة CFA هي الاختبارات الثلاثة المطلوبة. كل منها ست ساعات ويجب أن تؤخذ على مدار عدة سنوات. يختبر امتحان CFA موضوعات من هذه التخصصات: المحاسبة ، والاقتصاد ، والأخلاقيات ، والمالية ، والرياضيات.
أخصائي الشؤون المالية الشخصية (PFS) معتمد من قبل المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين (AICPA). هذا محترف هو محاسب قانوني معتمد (CPA) مع خبرة إضافية في جميع جوانب الإدارة المالية والثروة. تقوم PFS بدراسة التخطيط العقاري والتخطيط للتقاعد والاستثمار والتأمين ومجالات إضافية من التخطيط المالي الشخصي. يتطلب هذا التعيين أيضًا ثلاث سنوات من الخبرة العملية والتعليم المهني المستمر الصارم والمعايير الأخلاقية العالية. على غرار الشهادات عالية المستوى السابقة ، يجب على PFS اجتياز اختبار.
