ما هو صندوق دخل التقاعد (RIF)؟
صندوق دخل التقاعد - RIF هو منتج استثماري متاح لأي شخص كوسيلة محافظة للادخار للتقاعد. يعتبر RIF عمومًا صندوقًا مشتركًا متنوعًا جيدًا في الأسهم والسندات الكبيرة والمتوسطة. يقوم RIF بموازنة محفظته للسماح بمكاسب معتدلة باستخدام نهج متحفظ في محاولة للاحتفاظ بالقيمة مع توفير الدخل للمستثمرين.
الماخذ الرئيسية
- تم تصميم صندوق دخل التقاعد لإنتاج عوائد ثابتة ، ولكنه يحقق عائدات أعلى من الأدوات الاستثمارية المحافظة التقليدية مثل الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال. إن العثور على RIF مع توزيعات أرباح ثابتة يمكن أن يخفف من ميل الصندوق إلى اتباع اتجاه السوق ، مما قد يؤدي في بعض الأحيان إلى خسائر مؤقتة كن على علم بأن بعض الصناديق تسمح لمدير الصندوق "بالانغماس" في المبلغ الرئيسي من أجل تلبية جداول الدفعات. على الرغم من أن RIFs مبنية لتكون متحفظة ، لا توجد ضمانات للأداء.
فهم صندوق دخل التقاعد (RIF)
صناديق دخل التقاعد هي صناديق تدار بشكل نشط وتهدف إلى توفير نمو معتدل ومتحفظ للأصول التي تم اقتناؤها لأغراض التقاعد ، مثل حسابات الاستثمار الخارجية. لا توجد معاملة ضريبية خاصة لهذه الأموال على الرغم من اسمها ؛ يعاملون كاستثمارات صندوق مشترك.
كصندوق مشترك ، فإنها تتعرض لمخاطر السوق ، وبالتالي ، فهي ليست إيرادات التقاعد مضمونة. تدفع بعض أنواع صناديق دخل التقاعد توزيعات منتظمة ، مثل شهريًا أو ربع سنوي. هذا النوع من الصناديق عادة ما يكون لديه الحد الأدنى المطلوب للاستثمار ، وسوف يتحمل رسومًا مماثلة لمنتجات الصندوق المشترك الأخرى.
المنتجات المتاحة
تقدم شركات الاستثمار مثل Vanguard و Schwab و Fidelity و John Hancock هذه الصناديق المدارة بفعالية. وفقًا للشركة ، تم تصميم Vanguard's Payout Investor Fund (VPGDX) "لتوفر لك مدفوعات شهرية منتظمة يمكن أن تساعدك في إدارة جزء من نفقات التقاعد الخاصة بك. ويهدف الصندوق إلى تكملة مصادر دخل التقاعد الأخرى الخاصة بك.
يستهدف صندوق المدفوعات المُدارة معدل توزيع سنوي قدره 4٪. ولتحقيق ذلك ، يهدف مديرو محافظ الصندوق إلى ضبط إجمالي أصول الصندوق مع مرور الوقت مع التركيز على الحفاظ على دفعاته الشهرية ومواكبة التضخم والحفاظ على رأس المال على المدى الطويل. يستثمر الصندوق في مجموعة واسعة من فئات الأصول والاستثمارات الأخرى ويهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد ".
ربما ليس من قبيل الصدفة ، 4 ٪ هو الحد الأقصى لمعدل السحب الذي يوصي به العديد من المستشارين للمتقاعدين للابتعاد عن صرف أصولهم. قد لا تكون هذه الأموال رهانًا جيدًا على الشباب لأنهم يهدفون إلى التخلص من النقود ، وقد يكون هذا هو الأفضل للأشخاص المتقاعدين بالفعل أو على وشك التقاعد.
تنتشر الأموال في صندوق Vanguard في العديد من صناديق الأسهم والسندات الأخرى في Vanguard مع تغيير المزيج بناءً على تقدير مدير الصندوق. ضع في اعتبارك أنه يُسمح للصندوق أيضًا بالانتقال إلى رأس المال لمواجهة مبلغ الدفع المستهدف. هذا يعني أن بعض الأموال المستثمرة يتم إرجاعها إلى المستثمر وهناك أموال أقل في الصندوق لتحقيق مكاسب في المستقبل.
