دليل تخطيط التقاعد

تأكد من أنك تفهم كيفية الحفاظ على أهدافك للبقاء على المسار الصحيح ماليا حتى بعد أن تترك روتين 9-5 وراء.

فيما يلي التغييرات الرئيسية في ضرائب ومزايا الضمان الاجتماعي التي دخلت حيز التنفيذ في 1 يناير 2019.

إجابات على 10 أسئلة من الأسئلة الشائعة حول الضمان الاجتماعي ، بما في ذلك وقت التقدم للحصول على الاستحقاقات ، والمبلغ الذي ستحصل عليه ، وما إذا كان البرنامج في مشكلة.

أصبحت صناديق التاريخ المستهدف هي الخيار الافتراضي على نحو متزايد ، ولكن هل يمكنك القيام بعمل أفضل لوحدك؟

تعرف على السبب في أن عيد الشكر قد يكون فرصة رئيسية للآباء والأمهات والأطفال لمناقشة التخطيط العقاري.

إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون السنوات العشر المقبلة ، فلا يزال لديك وقت لتعزيز مساهماتك 401 (ك) واتخاذ هذه الخطوات الأخرى لزيادة مدخراتك.

قبل أن تأخذ المال من بيضة العش ، فكر في هذه الطرق العشر الأخرى للاقتراض عند التقاعد.

قبل اتخاذ قرار التقاعد ، تأكد من أن لديك الموارد المالية للتمتع بسنوات لاحقة.

لقد كنت تدفع في الضمان الاجتماعي لسنوات - حان الوقت الآن لمعرفة ما يدين لك به النظام. إليك كيفية حساب فوائدك.

عليك أن تفكر فيما إذا كان عليك دفع رسوم الالتفاف من رصيد حساب التقاعد الخاص بك أو خارج جيبك.

كيفية تحديد ما إذا كنت تريد بدء جمع استحقاقات التقاعد الخاصة بك في سن 62 أو في سن التقاعد العادي أو حتى في وقت لاحق.

حساب 408 (k) عبارة عن خطة ادخار تقاعد برعاية صاحب العمل مماثلة لخطة 401 (k) ولكنها أقل تعقيدًا.

457 خطة غير مؤهلة ، معفاة من الضرائب ، وخطط التقاعد المؤجل التقاعد التي تقدمها الدولة والحكومة المحلية وبعض أرباب العمل غير الربحية.

الخطة 401 (أ) هي خطة تقاعد لشراء المال برعاية صاحب العمل ممولة بمساهمات من الموظف أو صاحب العمل أو كليهما.

تشبه 401 (ك) في كثير من النواحي ، أ 403 (ب) هي خطة التقاعد لبعض موظفي المدارس العامة ، والمنظمات المعفاة من الضرائب ، والكنائس.

خطة 412 (ط) هي خطة معاشات محددة الفوائد مصممة لأصحاب الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة.

AARP هي المنظمة الرائدة في أمريكا للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين خمسين وما فوق ، وتقدم مزايا الأعضاء ، وخدمات التسويق ، وكسب التأييد نيابة عنهم.

الاستحقاق الشهري المستحق هو استحقاق تقاعدي مكتسب يحصل عليه الموظف بعد التقاعد.

المزايا المستحقة هي تلك الفوائد المكتسبة أو المتراكمة من قبل الموظفين والتي لا يتم دفعها على الفور ، مثل الأجر المرضي أو إجازة مدفوعة الأجر أو خطط أسهم الموظفين.

حالة المشارك النشط هي إشارة إلى مشاركة الفرد في خطط التقاعد المختلفة التي يرعاها صاحب العمل.

العجز الاكتواري هو الفرق بين التزامات الدفع لبرنامج الضمان الاجتماعي ومعدل دخل الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي.

تؤكد اختبارات النسبة المئوية للتأجيل الفعلي (ADP) ونسبة المساهمة الفعلية (ACP) أن خطط 401 (k) لا تفضل الموظفين ذوي الأجور المرتفعة.

التقييم الاكتواري هو تقييم لأصول صندوق التقاعد مقابل الالتزامات ، باستخدام الافتراضات الاستثمارية والاقتصادية والديمغرافية.

المساهمة الطوعية الإضافية هي عبارة عن دفعة لحساب مدخرات التقاعد تتجاوز المبلغ الذي يدفعه صاحب العمل كمطابقة.

أنشطة الحياة اليومية هي أنشطة روتينية يقوم بها الناس يوميًا دون مساعدة ، مثل الأكل والاستحمام واستخدام الحمام وارتداء ملابسهم.

السند الإداري هو السند الذي يتم نشره نيابة عن مدير العقار للتأكد من أنه / هي تؤدي مهامها وفقًا لأحكام الوصية و / أو المتطلبات القانونية للولاية القضائية.

يتم تمويل خطة المعاشات التقاعدية الممولة مسبقًا بالتزامن مع الفوائد المستحقة للموظف ، ويتم تخصيصها جيدًا قبل تقاعد الموظف.

المساهمة بعد خصم الضرائب هي المساهمة المقدمة في أي حساب تقاعدي أو حساب استثمار معين بعد خصم الضرائب من الدخل الخاضع للضريبة.

طريقة التكلفة الكلية للمستوى هي طريقة محاسبة إكتوارية لمطابقة وتخصيص التكلفة والفائدة لخطة التقاعد على مدار عمرها.

يتم استخدام متوسط ​​الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) لتحديد مبلغ التأمين الأساسي (PIA) الذي يقدر مزايا الضمان الاجتماعي للفرد.

المزايا المخصصة هي نوع من الدفع يأتي من خطة التقاعد المحددة الاستحقاقات لتوفير دخل مضمون للمشاركين في الخطة.

الإضافة السنوية هي إجمالي المبلغ بالدولار الذي ساهم في سنة معينة لحساب التقاعد الخاص بالمشارك بموجب خطة مساهمة محددة (خطة DC).

المعيشة بمساعدة هي الإقامة للمسنين أو العجزة الذين يحتاجون إلى مساعدة في أداء بعض الأنشطة الروتينية للحياة اليومية.

يشير التمرير التلقائي إلى نقل أصول الحساب إلى وسيلة استثمار جديدة دون اتخاذ أي إجراء من جانب صاحب الحساب.

خطة التسجيل التلقائي هي خطة تقاعد يتم فيها تسجيل العمال تلقائيًا.

المستفيد هو أي شخص يكتسب ميزة و / أو أرباح من شيء عادة ما يتركه له فرد آخر.

طريقة تخصيص المنافع هي إحدى الاستراتيجيات العديدة التي قد تتبناها الشركات من أجل تمويل خطة معاشات الموظفين.

تعويض المنافع هو تخفيض في مقدار المدفوعات التي يتلقاها عضو في التقاعد عندما يدين العضو بالمال للخطة.

يوفر نظام التقاعد للموظفين العموميين في كاليفورنيا ، أو CalPERS ، استحقاقات التقاعد للأعضاء وهو أكبر صندوق تقاعد عام في البلاد.

خطة معاشات الرصيد النقدي هي نوع من حساب توفير التقاعد الذي يحتوي على خيار للدفع كمعاش سنوي.