ما هي خطة التسجيل التلقائي؟
خطة التسجيل التلقائي هي عبارة عن خطة ادخار تقاعد يتم فيها تسجيل الموظفين تلقائيًا للمساهمة بمبلغ معين من رواتبهم لكل شيك. لا تتطلب خطط التسجيل التلقائي للموظف اتخاذ إجراء أو الموافقة صراحة على المشاركة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (ك). يقرر صاحب العمل النسبة المئوية من راتب الموظف الذي سيتم وضعه تلقائيًا في حساب التقاعد ، عادةً 3٪ ، ويقرر أيضًا ما إذا كان يجب زيادة هذه النسبة كل عام ، ربما بنسبة 1٪ سنويًا حتى يساهم الموظف بنسبة 10٪.
كيف تعمل خطة التسجيل التلقائي
تهدف خطط التسجيل التلقائي إلى زيادة عدد العمال الذين يدخرون للتقاعد. في حين أن العديد من أرباب العمل قد وضعوا خطط ادخار التقاعد ، فإن هذه الخطط عادة ما تتطلب من الموظف الاشتراك واختيار النسبة المئوية من شيكاتهم ليصبح صاحب العمل مكانهم في مدخرات التقاعد. لا يتخذ العديد من الموظفين هذه الخطوة ، ونتيجة لذلك ، يفقدون مساهمات أصحاب العمل المطابقة عندما يتم تقديمهم ، ولا يخصصون ما يكفي للتقاعد.
وجد تقرير صادر عام 2015 من شركة إدارة الاستثمار Vanguard أنه من بين خطط التقاعد التي يديرها صاحب العمل ، أدى التسجيل التلقائي إلى زيادة كبيرة في المشاركة في خطة التقاعد من قبل الموظفين ذوي الدخل المنخفض والموظفين الشباب وموظفي الأقليات ، بالإضافة إلى زيادة مشاركة خطة التقاعد بشكل كبير كل الموظفين.
قرار أرباب العمل باعتماد التسجيل التلقائي
قد يقرر أرباب العمل اعتماد التسجيل التلقائي لزيادة المشاركة في خطة التقاعد لموظفيهم. عند قيامهم بذلك ، يجب عليهم أيضًا اختيار استثمار افتراضي لمساهمات خطة التقاعد الخاصة بالموظفين. يمكن لأصحاب العمل الحد من التزاماتهم الائتمانية عن طريق اختيار صناديق دورة الحياة أو الصناديق المتوازنة المصممة لمساعدة الموظفين على كسب ما يكفي من عائد الاستثمار للتقاعد مع أخذ مقدار المخاطرة المناسب لسنهم.
حتى مع التسجيل التلقائي ، غالبًا ما يتم إعطاء العديد من الخيارات للموظفين حول كيفية اختيار أموالهم لكيفية استثمار أموالهم. ليس عليهم الاستمرار في الاستثمار في الخيار الافتراضي ، ويمكنهم توجيه المساهمات المستقبلية إلى خيار آخر أيضًا. يمكنهم أيضًا اختيار تغيير مبلغ المساهمة الافتراضي الخاص بهم ، أو النسبة المئوية التي يتم حجبها عن كل شيك أجر ، أو إلغاء الاشتراك بالكامل.
إلى جانب مساعدة موظفيها ، هناك حافز آخر لأصحاب العمل لاختيار التسجيل التلقائي وهو أنه يزيد من احتمالية أنه ، في حالة قيام مصلحة الضرائب بتدقيق برنامج التقاعد الخاص بالشركة ، سيجد مصلحة الضرائب الخطة وفقًا لقواعد عدم التمييز التي يجب على أصحاب العمل اتباعها عند تقديم خطط التقاعد.
