جدول المحتويات
- ما يغطي التأمين على المنزل
- تكلفة الاستبدال مقابل القيمة العادلة
- تغطية السيارة
- تغطية الكوارث الطبيعية
- تغطية النار
- تخريب
- الفيضانات
- إصابة شخصية
- خصم (خصومات
- الخط السفلي
بوليصة تأمين كل منزل مختلفة. يتطلب فهم ما تم تغطيته بشكل صحيح أن يطلب من صاحب المنزل طرح الكثير من الأسئلة وقراءة النسخة المطبوعة على بوليصة التأمين الخاصة به. على الرغم من وجود اختلافات بين السياسات ، إلا أن هناك بعض الأشياء التي تشترك فيها جميع سياسات التأمين تقريبًا.
ما يغطي التأمين على المنزل
التأمين على المنازل يغطي عادة مجموعة واسعة من الأضرار المحتملة. يجب تغطية المسكن الفعلي الخاص بك ، وكذلك بعض الهياكل الأخرى على الممتلكات ، مثل المرآب أو السياج أو الممر أو السقيفة. ومع ذلك ، إذا كنت تدير مشروعًا تجاريًا في عقارك في هيكل منفصل ، فهذا لا يشمله التأمين على المنزل عمومًا.
عادة ما يتم احتساب الملكية الشخصية في سياستك أيضًا. هذا هو المعروف في بعض الأحيان باسم محتويات التأمين. قد تكون كمية التغطية للممتلكات الشخصية محدودة على أنواع معينة من العناصر عالية القيمة ، مثل المجوهرات أو الأعمال الفنية ما لم يتم شراء تغطية إضافية لهذه العناصر.
تكلفة الاستبدال مقابل القيمة العادلة
لا تقدم جميع بوالص التأمين لأصحاب المنازل تكلفة استبدال العقار. شراء تغطية تكاليف الاستبدال يساعد على سد الفجوة الناجمة عن التضخم وفقدان القيمة عندما لم تعد عناصر الممتلكات جديدة. خلاف ذلك ، إذا تم تقديم مطالبة ، سيتم تقييمها بالقيمة السوقية العادلة.
نظرًا لأن بعض العناصر تنخفض بسرعة ، فهذا يعني أنك قد لا تحصل على ما يكفي من المال من المطالبة لاستبدال العناصر التي فقدت أو تضررت. تضمن تغطية تكلفة الاستبدال قدرتك على استبدال العناصر التي فقدت بعناصر مماثلة. إذا كانت هذه التغطية مهمة بالنسبة لك ، فستحتاج إلى التأكد من تغطية منزلك والممتلكات الشخصية بهذه الطريقة.
تغطية السيارة
تتضمن معظم بوالص التأمين الخاصة بمالك المنزل تغطية الأمتعة الشخصية وهياكل منفصلة على الممتلكات الخاصة بك ، ولكن ماذا يحدث إذا كانت سيارتك قد اقتحمت أثناء وجودها في منزلك؟ هذا هو المكان الذي يمكن أن يصبح فيه التمييز بين منزلك وسياسات التأمين على السيارات ضبابية قليلاً.
ستوفر العديد من بوالص التأمين لمالك المنزل بعض التغطية للعناصر الشخصية التي سُرقت من سيارتك ، لكن بعض بوالص التأمين على السيارات الأكثر شمولًا قد تغطي ذلك أيضًا. يمكن لشركات التأمين أيضًا أن تحد من التغطية المتاحة من خلال سياستك إذا تم شراء العناصر المسروقة للاستخدام في السيارة حصريًا.
تغطية الكوارث الطبيعية
عادة ما تتم تغطية مجموعة واسعة من الكوارث الطبيعية بواسطة بوليصة تأمين مالك منزلك ، ولكن ليس جميعها. إذا كنت تعيش في مناطق معينة ، فأنت تريد أن تتأكد من الاستفسار عن أشياء مثل التأمين ضد الإعصار أو الزلازل. ومع ذلك ، فإن الادراج النموذجي للكوارث الطبيعية تشمل البرق والعاصفة والبرد.
قد تتضمن سياستك أيضًا تغطية أضرار الدخان أو الأضرار الناجمة عن سقوط العناصر. الزلازل والحركات الطبيعية الأخرى للأرض لا تغطيها عادةً بوالص التأمين ، على الرغم من أنه يمكنك شراء تأمين منفصل لتغطية هذه الأنواع من الأحداث.
تغطية النار
حرائق المنازل هي واحدة من أكثر الأسباب شيوعًا للأضرار التي لحقت بالمنازل ، وتغطي بوليصة تأمين كل مالك تقريبًا ضد الأضرار الناجمة عن الحريق. في حالة تدمير المنزل بالكامل بسبب الحريق ، تغطي معظم السياسات القياسية التي تغطي الحريق تكلفة نفقات المعيشة الإضافية ، مثل تكلفة الإقامة في الفندق أو حتى فواتير المطاعم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع فهم عقد التأمين الخاص بك .)
تخريب
غالبًا ما يتم تغطية التخريب بموجب سياسة جميع المخاطر ما لم يتم استبعادها على وجه التحديد. تنطبق تغطية التخريب على المنازل غير المأهولة ولكن ليس على المنازل الشاغرة بعد فترة زمنية معينة. لا يزال المنزل غير المشغول يحتوي على الممتلكات الشخصية لمالك البوليصة ، لكن صاحب العقار غائب.
لتكون شاغرة ، يجب أن يكون المنزل فارغًا وخاليًا من الممتلكات الشخصية للمالك. مثال على ذلك إذا كنت تبيع منزلك وخرجت منه ، مع أخذ كل ممتلكاتك الشخصية معك. بعد فترة زمنية محددة ، لن تنطبق تغطية التخريب على سياستك.
الفيضانات
الفيضانات هي نفس الزلازل عندما يتعلق الأمر بالتأمين على المنزل. لا يتم تغطية الفيضانات العاجلة وحتى النسخ الاحتياطية من المجاري بشكل عام في السياسات الأساسية ، على الرغم من أنه يمكنك أن تطلب من شركة التأمين الخاصة بك إضافة تغطية لسياستك ، خاصة إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للفيضانات. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: فهم تأمين الفيضان المطلوب من قبل المقرض .)
إصابة شخصية
تشمل معظم بوالص التأمين الخاصة بمالك المنزل تغطية الإصابات التي تتكبدها تلك التي في مكان إقامتك. يمكن أن يشمل ذلك شيئًا يشبه شخصًا ما ينزلق على رقعة من الجليد في طريقك الأمامي ، أو يسقط كنتيجة لخطوة مكسورة على شرفة منزلك.
عادةً ما تقتصر هذه التغطية على قيمة معينة بالدولار ، لذا فأنت تريد بالتأكيد معرفة مقدار التغطية التي بحوزتك وما يتم تضمينه بالضبط. يمكن أن يوفر التأمين الشامل تغطية إضافية للإصابة الشخصية إذا كنت تعتقد أنك في حاجة إليها.
خصم (خصومات
المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الذي يتعين على الطرف المؤمن دفعه عند تقديم المطالبة. يمكنك خفض تكاليف التأمين الخاصة بك عن طريق زيادة مبلغ الخصم الخاص بك ، وهذا يعني أنك سوف تكون هناك حاجة لدفع المزيد إذا كان لديك أي وقت مضى الحادث الذي يتطلب منك تقديم مطالبة. ضع في اعتبارك أن العديد من مزودي الرهن يطلبون من مالكي المنازل تحمل مبلغ معين من التأمين على ممتلكاتهم مع خصم أقل من الحد المحدد.
تحقق مع مزود الرهن العقاري الخاص بك قبل اختيار أقل سعر ممكن مع أعلى خصم ممكن. قد يكون من المغري أن تحصل على سعر أقل ، ولكن إذا كان عليك تقديم مطالبة تأمينية ، فقد تندم على ذلك إذا كنت مسؤولاً عن خصم قدره 10،000 دولار.
الخط السفلي
قد لا يبدو هذا مادة قراءة مثيرة للاهتمام بشكل خاص ، ولكن من الأفضل أن تأخذ الوقت الكافي لفهم ما تغطيه بوليصة التأمين الخاصة بك تمامًا من أن تكون عالقًا في موقف لا تكون متأكدًا فيه عندما تحتاج إليه حقًا. اسأل أصدقائك وعائلتك عن نوع التأمين الذي لديهم وما الذي يغطيه. قد يساعدك ذلك في تحديد ما إذا كنت تحتاج فعلاً إلى تأمين ضد الفيضانات أو الزلازل ، وأي نوع من الخصومات أمر طبيعي.
أيضًا ، لا تنس أن تسأل وكيلك عما إذا كنت ستحتاج إلى الحصول على تغطية إضافية لتغطية لوحة Van Gogh الأصلية أو تلك الحلقة الماسية العملاقة. في نهاية اليوم ، يمكن أن يؤدي القيام بأداء واجبك قبل شراء بوليصة حقًا إذا كنت عالقًا في موقف مؤسف عندما تحتاج فعلاً إلى الاعتماد على تأمين مالك منزلك.
(للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: دليل تأمين مالك المنزل: نظرة عامة على المبتدئين.)
