جدول المحتويات
- أكبر أهداف المتقاعدين
- نهج دلو للإنفاق
- تطابق الأهداف مع الدلاء
- تحديد أولويات الاحتياجات وتريد
- الخط السفلي
يعد الحصول على رقم المدخرات المستهدف الخاص بك بشكل صحيح جزءًا مهمًا من عملية التخطيط للتقاعد ، ولكن هذا مجرد شيء واحد يجب مراعاته. التأكد من قدرتك على تحقيق أهدافك والحفاظ عليها بعد ذلك لقد تقاعدت هو شيء آخر.
هذا هو السبب في أن التخطيط للتقاعد لا يتوقف عند التقاعد. يمكن أن يساعد تحديد الأهداف ، ووضع خطة عمل لتحقيقها ، ومراجعتها بانتظام خلال فترة التقاعد في الحفاظ على أموالك على أرض صلبة.
الماخذ الرئيسية
- تبدأ المرحلة التالية من التخطيط للتقاعد بمجرد ترك القوى العاملة. قم بتطوير أصولك في دلاء قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل لتخطيط الإنفاق ومطابقة أهدافك بكل مجموعة. كن واقعيًا بشأن الاحتياجات والرغبات ، وإذا لزم الأمر ، اتخذ خطوات لسد الفجوة بين المدخرات والإنفاق.
أكبر أهداف المتقاعدين
تشمل أكبر أهداف المتقاعدين والمتقاعدين السفر ، وقضاء المزيد من الوقت في الأنشطة الترفيهية ، وبدء عمل تجاري أو مهنة جديدة ، والتطوع ، والعودة إلى المدرسة ، وفقًا لمسح التأهب للتقاعد في Prudential.
قد تتضمن رؤيتك أهدافًا أخرى ، ولكن بغض النظر عما تريد تحقيقه ، فإن بداية التقاعد ليست هي الوقت المناسب للتخلص من الغاز عندما يتعلق الأمر بالتخطيط.
يقول ستيوارت تشامبرلين ، رئيس ومؤسس بوكا راتون ، تشامبرلين ومقرها فلوريدا: "بالنسبة للكثيرين ، فإن التقاعد بعد سنوات من التخطيط والادخار يمكن أن يمنح المرء شعور بالرضا لأنهم فعلوا ما يكفي ، لذا دعونا الآن نستمتع". الأمور المالية. "إن فكرة الادخار تقف وراءها ، وقد حان الوقت الآن للاستمتاع بما يسمى بالسنوات الذهبية ، لكن هذه العقلية يمكن أن يكون لها تأثير ضار على أمنها المالي".
استخدام نهج دلو
بينما تنتقل من الادخار إلى الإنفاق في التقاعد ، فكر في كيفية تقسيم أصولك. يقول ديفيد زافاريلي ، مستشار مالي مستقل ومخطط مالي معتمد ومقره في دانبري بولاية كونيتيكت ، إن تقسيم الأصول إلى "دلاء" فردية يمكن أن يساعدك على تخطيط الإنفاق بشكل أفضل.
يقول دكتور زافاريلي: "أول دلو هو قصير الأجل ، أي عامين أو أقل". "يجب أن يكون هذا المال نقدًا أو استثمارات سندات قصيرة الأجل جدًا."
الدلو الأوسط هو دلوك من ثلاث إلى ست سنوات ، والذي يقول زافاريلي أنك ترغب في الاستثمار في محفظة بتقسيم 50/50 بين الأسهم والسندات. يقول: "هذا الدلو سوف يجدد بشكل دوري دلو الحاجة النقدية قصيرة الأجل".
الجرافة الثالثة هي الجرافة طويلة الأجل ، والتي قد يكون لها المزيد من التعرض للأسهم ، مما قد يسمح بزيادة النمو. يقول زافاريلي: "الفكرة هنا هي أنه نظرًا لأنه يهدف إلى أن يكون طويل الأجل ، فإن هناك قلقًا أقل بشأن تقلبات السوق على المدى القصير".
تطابق الأهداف مع الدلاء
بمجرد إعداد مجموعاتك للإنفاق ، يمكنك بعد ذلك تحديد الأهداف التي ستمول كل منها. على سبيل المثال ، قد يتم تخصيص جزء من المجموعة الخاصة بك على المدى القصير لتغطية نفقات الطوارئ. لا تملك Boomers ، في المتوسط ، سوى 10000 دولار في صندوق الطوارئ ، وفقًا لمسح Transamerica Retirement Survey.
قد يساعدك الحفاظ على مصروفات تبلغ قيمتها ثلاثة أشهر حتى عام في حساب توفير سائل على تغطية أي تكاليف غير متوقعة قد تواجهها ، مثل إصلاح السيارة أو المنزل.
يمكن أن يكون الدلو الأوسط هو ما تعتمد عليه لتمويل أهداف نمط حياتك ، مثل بدء عمل تجاري أو السفر أكثر من مرة. يمكن أن تساعدك مراجعة الأصول والدخل ومعدل الادخار وعوائد الاستثمار في تحديد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على السفر ومن أين ستأتي هذه الأموال.
يمكن أن يكون الدلو الثالث مفيدًا في التخطيط لما يمكن أن يكون بسهولة أكبر نفقات التقاعد: الرعاية الصحية. سيحتاج الزوجان المتقاعدان في سن الخامسة والستين في عام 2019 إلى 285000 دولار لدفع المصاريف الطبية أثناء التقاعد ، وفقًا لشركة Fidelity Investments. هذا الرقم لا يشمل التكلفة الإضافية للرعاية طويلة الأجل.
يقول تشامبرلين: "قد تكون بصحة جيدة اليوم ، ولكن من الناحية الإحصائية ، ستزداد فرصك في حالات الطوارئ الطبية غير المتوقعة". "سيكون لديك بعض المرونة في التخطيط للتكيف مع منحنيات الحياة غير المتوقعة من الحكمة".
تحديد أولويات الاحتياجات وتريد
أثناء صياغة خطتك المالية في التقاعد ، فكر في الأمر الأكثر أهمية. يحتاج المتقاعدون إلى معرفة ما الذي يشكل ضرورة إنفاق من حيث تلبية الاحتياجات المعيشية الأساسية ، وأي "رغبات" لديهم ليست ضرورية بالضرورة للبقاء على قيد الحياة اليومية ، وما يندرج ضمن فئة "الحلم" ، كما يقول المخطط المالي المعتمد إيلين ديفيز.
61٪
النسبة المئوية للأميركيين الذين اعترفوا في استطلاع Bankrate أنهم ما زالوا لا يعرفون مقدار ما سيحتاجون إلى ادخاره للتقاعد.
ثم ، هل الرياضيات. يقول ديفيز: "حدد المبلغ المطلوب لكل منها وخصص الكثير لهذا الغرض". اترك مساحة للاحتياجات الجديدة التي يمكن أن تنشأ أثناء انتقالك إلى التقاعد ، مثل الرعاية الصحية. الأهم من ذلك ، كن واقعياً حول ما تحتاجه للاستمتاع بأسلوب حياة مريح.
"يعتقد الكثير من الناس أنهم بحاجة إلى أكثر مما يحتاجون إليه" ، يضيف ديفيس. "إنها مسألة تفهم حقًا نمط الحياة الذي يمكنهم تحمله وإيجاد السعادة للاستمتاع بأسلوب الحياة المنشود".
إذا كانت هناك فجوة بين مدخراتك ودخلك وأهدافك ، فكر في كيفية إغلاقها. قد يعني ذلك تقليل الإنفاق أو تأخير تاريخ التقاعد أو العمل بدوام جزئي بمجرد التقاعد الرسمي. كل ثلاثة يمكن أن تساعد في تعزيز المدخرات الخاصة بك وزيادة دخل التقاعد.
يقول تشامبرلين: "لا يزال من الحكمة الحفاظ على عقلية الادخار عند التقاعد ولدينا خطة لمحاربة أشياء مثل التضخم ، والتي قد تشمل ارتفاع تكلفة الرعاية الصحية". "في جانب الدخل ، يمكن أن تساعد المعاشات على إنشاء تدفق دخل إضافي.
يقول تشامبرلين أن التفكير في دفعات سنوية مع متسابق دخل مدمج "يمكن أن يربط دخلك بالمكاسب على مؤشر." ، و "وجود خيار دفع تعويضات متزايد مع مرور الوقت يمكن أن يساعد في زيادة تكلفة المعيشة".
الخط السفلي
يمكن أن يعني التقاعد حالة عدم اليقين إذا لم تكن قد اتخذت خطوات للتخطيط لذلك بشكل مناسب. إذا كنت تقاعد أو تقترب من التقاعد ، فمن المهم أن تبقي أهدافك - وخطتك لتحقيقها - في الأفق.
يقول زافاريلي: "إن أهم خطوة يمكن للمتقاعد أو المتقاعد قبلها هي تثقيف أنفسهم حول تعقيدات بناء خطة مالية موجزة".
يمكن للمستشار توجيهك خلال العملية إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ. بينما ستدفع رسومًا للحصول على مشورة مهنية ، "يضيف زافاريلي أن الاستثمار مقدماً يمكن أن يوفر الكثير على الطريق ، ويمكن أن يوفر راحة البال التي يمكن أن تسمح للشخص بالاستمتاع بالتقاعد الذي يستحقه".
