تعريف التمرير التلقائي

ما هو التمديد التلقائي؟

1. التمرير التلقائي هو نقل توزيع خطة التقاعد المؤهل إلى حساب التقاعد الفردي دون أي إجراء يتطلبه صاحب الحساب. يحدث هذا عندما تزيل شركة الموظف برصيد صغير من خطة التقاعد التي ترعاها الشركة بعد مغادرة الشركة. الموظفون ذوو الأرصدة الأكبر لديهم خيار البقاء في الخطة.

2. يشير التمرير التلقائي أيضًا إلى إعادة استثمار الفوائد والأصل من شهادة إيداع عند استحقاقها دون اتخاذ أي إجراء من جانب صاحب الحساب. عندما ينضج قرص مضغوط ، يكون لحامل الشهادة عدد معين من الأيام لنقل العائدات إلى حساب آخر. إذا لم يفعلوا شيئًا ، تقوم المؤسسة المالية تلقائيًا بإعادة استثمار العائدات في قرص مضغوط جديد بنفس استحقاق القرص المضغوط الأصلي.

فهم التمرير التلقائي

1. التمرير التلقائي هو جزء من قواعد Safe Harbor ، التي تتطلب من الشركات منح الموظفين المتضررين إفصاحات مطلوبة وتعليمات لكيفية إعادة الاستثمار ، بقدر 60 يومًا من الإشعار بأنه سيتم إزالتها من خطة التقاعد. بمجرد انقضاء فترة الإشعار هذه ، تذهب أموال الموظفين إلى أداة استثمار أخرى تسمى Safe Harbor IRA التي تستثمر في صندوق سوق المال أو أي استثمار آخر منخفض المخاطر. إذا كان صاحب الخطة يرغب في حدوث شيء مختلف ، فستشمل الخيارات الأخرى توزيع نقدي أو تحويل إلى حساب تقاعدي محدد. أصبحت قواعد Safe Harbor IRA سارية المفعول في عام 2005 ، كجزء من قانون المصالحة للنمو الاقتصادي والتخفيف من الضرائب لعام 2001.

2. إعادة التمرير التلقائي ، والتي تسمى أيضًا "التجديد التلقائي" ، يتم إعادة استثمارها دائمًا تقريبًا في قرص مضغوط بنفس مصطلح الاستثمار الأصلي. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة في كثير من الأحيان مختلفة ، وهذا يتوقف على العوائد الحالية.

إيجابيات وسلبيات التلقائي التمديد

1. التمرير التلقائي يساعد الشركات على إزالة حسابات الرصيد الصغير من 401k وخطط التقاعد الأخرى. وجود عدد كبير جدًا من الحسابات الصغيرة يمثل عبئًا إداريًا ونفقات إضافية. تساعد إزالة عدد كبير من الحسابات الصغيرة في تقليل تكاليف الآخرين في الخطة. العيب بالنسبة للموظفين الذين لا يتخذون إجراء هو أن مدخراتهم التقاعدية لن تتماشى مع التضخم إذا تم تركهم تلقائيًا في استثمار منخفض العائد لسنوات عديدة.

2. يمكن للتجديد التلقائي تبسيط عملية إعادة الاستثمار لأصحاب الأقراص المدمجة. النظر في مستثمر في أقراص مدمجة شهر واحد. بدون التجديد التلقائي ، يحتاج هذا المستثمر إلى التسوق للحصول على قرص مضغوط جديد كل شهر إذا كان يرغب في الاستمرار في الاستثمار. ولكن أحد العوائق لحاملي الأقراص المدمجة طويلة الأجل هو أن هذا النوع من المستثمرين قد يفضل وضع الأموال في شيء آخر ، وإذا لم يتصرفوا في الأيام القليلة التي تسبق بدء التمرير التلقائي ، فإنهم يواجهون عقوبة مقابل النقد من القرص المضغوط الجديد في وقت مبكر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للتجديد التلقائي في بعض الأحيان وضع المستثمرين في أقراص مدمجة منخفضة العائد بأسعار غير مواتية.