جدول المحتويات
- توقع الدخل الخاص بك SS
- الخطوة 1: معايرة AIME الخاص بك
- الخطوة 2: ثني الفوائد الخاصة بك
- الخطوة 3: التعديلات على PIA
- ما هو جيد هذا الحساب؟
- الخط السفلي
الماخذ الرئيسية
- هناك أربع طرق لمعرفة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك: قم بزيارة أحد مكاتب الضمان الاجتماعي للحصول على تقدير ؛ إنشاء حساب على الموقع الرسمي للضمان الاجتماعي واستخدام الآلات الحاسبة الخاصة به ؛ دع SSA يحسب فوائدك لك ؛ أو قم بحساب مخصصاتك بنفسك. يتضمن إجراء العمليات الحسابية لنفسك فهم ما هي AIME و NAWI ونقاط الانحناء و PIA و COLA وتطبيقها. إذا قمت بإنشاء نموذج لفوائدك المستقبلية في جدول بيانات ، فاستخدم مستشارًا ماليًا للتحقق الرياضيات الخاصة بك وتساعدك على أن تقرر في أي سن يجب التقاعد.
توقع دخلك الضمان الاجتماعي
هناك حقيقتان معروفتان - مزايا الضمان الاجتماعي غير مضمونة ، وسيكون من الضروري إجراء بعض التغييرات للحفاظ على نظام المذيبات في المستقبل ، حيث يتقاعد ملايين من مواليد الأطفال ويبدأون في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي. على الرغم من أن هذه الحقائق تضيف حالة من عدم اليقين ، فمن الصحيح أيضًا أن جودة التقاعد الخاص بك تعتمد على تخطيطك - ويجب أن تبدأ التخطيط في مكان ما.
تتمثل نقطة الانطلاق الجيدة في معرفة مقدار استحقاقات التقاعد التي تمنحها جميع سنوات اشتراكك في الضمان الاجتماعي بموجب القانون الحالي. هناك أربع طرق للقيام بذلك:
- يمكنك زيارة مكتب الضمان الاجتماعي المحلي للحصول على سجل بأرباح الضمان الاجتماعي الخاضعة للضريبة وتقدير مزايا التقاعد (على الرغم من أنه لن يأخذ في الاعتبار الأرباح المستقبلية أو التغييرات الأخرى التي قد تؤثر على دفعاتك). يمكنك زيارة Social Social موقع أمان واستخدام أحد الآلات الحاسبة الخاصة بالمزايا عبر الإنترنت لتحديد تقدير التقاعد الخاص بك استنادًا إلى سجل أرباحك. يمكنك الانتظار حتى تقرر بدء تلقي المزايا والسماح لـ SSA بحساب المبلغ نيابة عنك. ومع ذلك ، هذا لا يساعدك على التخطيط للمستقبل. بينما يمكن عادةً الاعتماد على SSA لتحديد الفوائد بدقة ، إلا أنه يمكن ارتكاب أخطاء. يمكنك حساب الفوائد الخاصة بك باستخدام عملية خطوة بخطوة الموضحة. بمجرد فهمك لبعض المفاهيم الأساسية ، فهذا ليس بالأمر الصعب. ميزة واحدة لحساب الفوائد الخاصة بك هي أنه يمكنك اتخاذ القرارات والنظر في المقايضات ، مثل ما إذا كنت تستطيع تحمل التقاعد في وقت مبكر أو مقدار ما يمكنك زيادة فوائدك من خلال الاستمرار في العمل.
الخطوة 1: معايرة AIME الخاص بك
إحدى الأفكار المهمة وراء الضمان الاجتماعي هي أن العمال يمكنهم الاستمرار في الحصول على مزايا مقابل كل دولار يدفعونه في نظام التقاعد طالما استمروا في العمل. يتأهل الزوج غير العامل لنصف استحقاقات الزوج العامل ، وبالتالي فإن كل دولار إضافي يكسبه العامل يمكن أن يساوي 1.5 ضعف المزايا.
هذه الفكرة مضمنة في الخطوة الأولى ، وهي حساب متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME). يبدأ العمود الموجود في بيان الضمان الاجتماعي الخاص بك والذي يعرض "أرباحك الخاصة بالضمان الاجتماعي الخاضع للضريبة" عاماً بعد عام. بعد ذلك ، تضاعف أرباح كل عام بعامل يعتمد على المؤشر الوطني لمتوسط الأجور (NAWI) لتلك السنة. هذا بفعالية ضبط مساهمات السنوات الماضية للتضخم في الأجور ، مما يجعلها أكثر قابلية للمقارنة مع السنوات الأخيرة.
ينشر الضمان الاجتماعي جدولًا جديدًا لعوامل التضخم في الأجور كل عام ، استنادًا إلى NAWI الحالي. الجدول الذي يهم حساب مخصصاتك هو الجدول الذي تم نشره في العام الذي تبلغ فيه الستين من العمر. أي أجور تربحها بعد سن 60 يمكن أن تزيد من مخصصاتك ، لكن يتم تعيين عامل جدول NAWI الخاص بها يبلغ 1.0000 ، مما يعني أنه لا يتم ضبطها على تضخم الأجور في المستقبل.
يساعد الجدول أدناه في توضيح حساب AIME للعامل المولد في عام 1953 والذي يخطط للتقاعد في عام 2019 وهو في سن 66 ، وسن التقاعد الكامل (أو الطبيعي). يفترض أن الموظف قد عمل من 1979 إلى 2018.
| الأرباح قبل وبعد الفهرسة | |||
|---|---|---|---|
| عام | الأرباح الاسمية | عامل الفهرسة | الأرباح المفهرسة |
| 2009 | 106800 | 1.1026 | 117756 |
| 2010 | 106800 | 1.0771 | 115038 |
| 2011 | 106800 | 1.0444 | 111543 |
| 2012 | 110100 | 1.0128 | 111507 |
| 2013 | 113700 | 1.0000 | 113700 |
| 2014 | 117000 | 1.0000 | 117000 |
| 2015 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
| 2016 | 118500 | 1.0000 | 118500 |
| 2017 | 127200 | 1.0000 | 127200 |
| 2018 | 128400 | 1.0000 | 128400 |
يعرض العمود 1 الأرباح السنوية للعامل الخاضعة لضريبة رواتب الضمان الاجتماعي. يُظهر العمود 2 عوامل مؤشر الأجور على النحو المنشور في عام 2019. يُظهر العمود 3 الأرباح السنوية المفهرسة (العمود 1 × العمود 2). لاحظ أن عامل المؤشر يصبح 1.0000 في عام 2013 ، وهو العام الذي يبلغ فيه العامل 60 عامًا ، ويظل 1.0000 دون تغيير لأي سنوات مقبلة من الأرباح الخاضعة للضريبة. إذا كنت تخطط لمواصلة العمل بعد سن 60 ، فما عليك سوى عرض أرباحك الخاضعة للضريبة في العمود 1 واستخدام 1.0000 في العمود 2 لجميع السنوات المستقبلية.
يوضح الشكل 1 جزءًا فقط من أرباح العمال (2009-2018) من تاريخ العمل الذي امتد 40 عامًا. يحتوي موقع الضمان الاجتماعي على جدول كامل. تقوم SSA بحساب مماثل في جميع السنوات الماضية التي دفعت فيها أي مساهمات. ثم يتم استخدام متوسط جميع الأرباح المفهرسة من 35 سنة ذات الدخل الأعلى (من العمود 3 أعلاه). للقيام بذلك ، ما عليك سوى إضافة أعلى 35 عامًا والقسمة على 35 ، أو للحصول على مبالغ شهرية ، خذ المبلغ وتقسيمه على 420 (35 سنة × 12 شهرًا) للوصول إلى AIME. في هذه الحالة ، فإن السنوات الـ 35 السابقة التي حققت أعلى أرباح تضيف ما يصل إلى 3،906،108 دولارًا ، وبالتالي يتم احتساب قيمة AIME على 9،300 دولار.
أي أجور تربحها بعد سن 60 يمكن أن تزيد من مخصصاتك ، لكن لا يتم تعديلها للتضخم في الأجور في المستقبل.
الخطوة 2: ثني الفوائد الخاصة بك
الخطوة التالية هي تحويل AIME الخاص بك إلى مبلغ تأمين أساسي (PIA) عن طريق تشغيله من خلال حساب يسمى "نقاط الانحناء". تم تصميم الضمان الاجتماعي كنظام للتأمين الاجتماعي "التدريجي" ، مما يعني أنه يحل محل جزء كبير من متوسط الأجر الشهري للعمال ذوي الدخل المنخفض من للعمال ذوي الدخل المرتفع. تقوم نقاط الانحناء بتطبيق هذا الانحراف بالنسبة إلى AIME لكل عامل.
هناك نقطتان للانحناء ، وكلاهما يتم تعديلهما للتضخم كل عام. نقاط الانحناء ذات الصلة لكل عامل هي تلك المنشورة في السنة التي يصبح فيها العامل مؤهلاً للحصول على الاستحقاقات (62 عامًا). يفترض الحساب الوارد أدناه أن العامل لديه AIME يبلغ 9،300 دولار وهو مؤهل للتقاعد في عام 2015.
الخطوة 3: التعديلات على PIA
في المثال الخاص بنا أعلاه ، تزداد أيضًا فوائد العامل من خلال تعديلات تكلفة المعيشة (COLA) لعام 2015 حتى عام 2018. هذه العقود هي 0.0٪ و 0.3٪ و 2.0٪ و 2.8٪ على التوالي. PIA الناتج هو 3028.13 دولار. (تعديل COLA للفترة 2019-2020 هو 1.6 ٪.)
تحدد PIA استحقاقات الضمان الاجتماعي الشهرية التي سيتم تلقيها في السنة الأولى من الاستحقاقات من قبل عامل يبدأ استحقاقاته في سن التقاعد الكامل. سن التقاعد الكامل هو 66 للأفراد الذين ولدوا بين 1943 و 1954 ؛ يزداد بمعدل شهرين كل عام بالنسبة لأولئك الذين يولدون بعد عام 1954 ويصل عددهم إلى 67 لأولئك الذين ولدوا في عام 1960 وما بعده. سوف يتلقى الزوج الذي يتأهل للحصول على إعانات في سجل العامل نصف PIA للعامل ، على افتراض أنه أو أنها تبدأ استحقاقات في سن التقاعد الكامل.
ولكن ماذا عن العامل الذي يختار البدء في تلقي المزايا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل؟ لنأخذ حالة شخص مولود في عام 1957 ، تقاعد في عام 2019 عن عمر يناهز 62 عامًا (يبلغ سن التقاعد العادي 66 عامًا و 6 أشهر). يتم تخفيض الاستحقاقات بنسبة 5/9 من واحد بالمائة لكل شهر قبل سن التقاعد العادي ، حتى 36 شهرًا. إذا تجاوز عدد الأشهر 36 شهرًا ، فسيتم خفض الفائدة بعد ذلك بمقدار 5/12 بنسبة واحد بالمائة شهريًا.
هناك أربع طرق يمكن من خلالها زيادة منفعة البداية أو خفضها بشكل دائم من PIA المحسوبة في عمر 62:
- تبدأ الفوائد في وقت مبكر. قد تبدأ الاستحقاقات بمجرد أن تبلغ من العمر 62 عامًا ، ولكن يتم تخفيضها بشكل دائم لكل شهر بين بداية الاستحقاقات وسن التقاعد الكامل. تأجيل الاستحقاقات بعد سن التقاعد الكامل. يمكن أن تؤدي اعتمادات التقاعد المتأخر إلى زيادة المزايا بشكل دائم ، ويتم منحها لكل شهر بين سن التقاعد الكامل وبداية الفوائد في وقت لاحق. البدء في العمل مبكراً ومواصلة العمل. إذا بدأت في الحصول على مخصصات قبل بلوغك سن التقاعد الكامل واستمرت في العمل ، فقد تستقطع SSA جزء مخصصاتك الذي يتجاوز الحد الأدنى. ومع ذلك ، فإن أي من هذه الخصومات ليست دائمة. عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل ، يعيد حساب الضمان الاجتماعي إعادة حساب مخصصاتك وائتماناتك لتعيد أي خصومات. حتى إذا لم تبدأ المخصصات مبكرًا ، يمكنك زيادة مخصصاتك من خلال الاستمرار في العمل حتى أي عمر. أي عام تكون فيه أرباحك المفهرسة أعلى من واحد من 35 عامًا من أكبر السنوات السابقة ، ستعزز فوائدك. ومع ذلك ، بعد سن 60 ، لن تتلقى فهرسة الأجور ، وبعد سن 62 ، لن تتلقى فهرسة تضخم النقاط.
جميع النقاط الأربع مرتبطة بمزايا التأمين الاجتماعي التي تقدمها. ضع في اعتبارك أنه بمجرد بدء مخصصاتك ، سيتم زيادتها سنويًا لـ COLA. إذا بدأت المنافع في سن 66 ، فإن PIA (المحدد في عمر 62) يزداد تلقائيًا مع COLAs المطبقة من السنوات التي تبلغ فيها 63 إلى 66 عامًا.
ما هو جيد هذا الحساب؟
- باستخدام بيان ضمان اجتماعي حديث ، أدرج في العمود جدول أ أرباحك الخاصة بالضمان الاجتماعي الخاضع للضريبة سنة بعد سنة. أدرج في العمود B عوامل تسوية NAWI التي تم نشرها مؤخرًا (سنة بعد سنة) كما تم نشرها بواسطة أعمدة SSA.Multiply A و B والإخراج النتيجة إلى العمود C.Identify في العمود D أعلى 35 قيمة في العمود C. أضف هذه القيم معًا واقسم المجموع على 420 (420 شهرًا في 35 عامًا). سيؤدي هذا إلى تقريب AIME. استخدم نقاط الانحناء المنشورة مؤخرًا لتحويل AIME إلى PIA.
يمكنك أيضًا ملء القيم الافتراضية لأرباح الضمان الاجتماعي المقدرة الخاضعة للضريبة في السنوات المقبلة حتى تخطط للتوقف عن العمل. لكي تكون متحفظًا ، استخدم عامل التعديل NAWI من 1.0 في العمود B لجميع السنوات المستقبلية.
يمكن أن يكون المستشار المالي الذي يفهم هذه العملية تمامًا مفيدًا في التحقق من حساباتك ، وتقديم المشورة لك بشأن موعد بدء استحقاقات الضمان الاجتماعي ، وتقدير المنافع المستقبلية التي يمكن أن تتوقع الحصول عليها.
الخط السفلي
قد يتيح لك فهم هذه العملية زيادة الثقة في أن مزاياك آمنة إلى حد ما ، بغض النظر عن أي إجراءات مستقبلية يتخذها الكونغرس لمعالجة أوجه القصور في الضمان الاجتماعي. استثمرت SSA موارد هائلة في السجلات والأنظمة والبرامج اللازمة لإجراء هذه الحسابات لملايين الأمريكيين. كما ترون ، تصبح الحد الأدنى من الفوائد "مقيدة" استنادًا إلى الحسابات التي تتم ما بين 60 و 62 عامًا. لذلك ، بمجرد الانتقال إلى هذا النطاق العمري ، قد تكون أقل عرضة لأي تغييرات يتم إجراؤها على النظام في المستقبل.
مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصفمقالات ذات صلة
ضمان اجتماعي
ماذا يعني "سن التقاعد الكامل" فيما يتعلق بالضمان الاجتماعي؟
ضمان اجتماعي
كيف تتأثر فوائد الضمان الاجتماعي من دخلك؟
ضمان اجتماعي
5 نصائح لزيادة التحقق من الضمان الاجتماعي الخاص بك
ضمان اجتماعي
6 تغييرات في الضمان الاجتماعي لعام 2019
ضمان اجتماعي
ما يجب أن يعرفه كل متقاعد عن جمع مزايا الضمان الاجتماعي
ضمان اجتماعي
متى تأخذ الضمان الاجتماعي: الدليل الكامل
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
استحقاقات الضمان الاجتماعي هي استحقاقات الضمان الاجتماعي هي المبالغ المدفوعة للمتقاعدين المؤهلين وذوي الإعاقات ولأزواجهم وأطفالهم والناجين منهم. more فهم متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) يتم استخدام متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) لتحديد مبلغ التأمين الأساسي (PIA) الذي يقدر مزايا الضمان الاجتماعي للفرد. المزيد مبلغ التأمين الأولي (PIA) هو مبلغ التأمين الأولي هو عملية حسابية ، يتم استخدامها مع متوسط الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME) ، لتحديد مزايا التأمين الاجتماعي للشخص. المزيد سن التقاعد العادي (NRA) سن التقاعد الطبيعي (NRA) هو العمر الذي يمكن للناس من خلاله الحصول على استحقاقات التقاعد الكاملة عند مغادرة القوى العاملة. المزيد الضمان الاجتماعي الضمان الاجتماعي هو برنامج تأمين تديره الحكومة الفيدرالية والذي يوفر فوائد للعديد من المتقاعدين الأمريكيين ، والناجين منهم ، والعمال الذين أصبحوا معاقين. المزيد برنامج الشيخوخة والناجين والتأمين ضد العجز (OASDI) برنامج الشيخوخة والناجين والتأمين ضد العجز (OASDI) هو الاسم الرسمي للتأمينات الاجتماعية في الولايات المتحدة. أكثر