جدول المحتويات
- ما هو الضمان الاجتماعي؟
- عندما أكون مؤهلاً؟
- كيف يتم تحديد الأهلية؟
- كم ادفع في؟
- كم سأحصل؟
- ماذا لو كنت لا أزال أعمل؟
- فوائد الزوج
- هل أنا مدين للضرائب على دخل SS؟
- كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على فوائد؟
- كيف يعمل الضمان الاجتماعي؟
- هل الضمان الاجتماعي في ورطة؟
ما هو الضمان الاجتماعي؟
أنشئ برنامج الضمان الاجتماعي في عام 1935 لتوفير دخل التقاعد لبعض العمال الأمريكيين. تم توسيعه في وقت لاحق لتغطية معظم القوى العاملة. واليوم تظل خطة التقاعد الأمريكية وشريان الحياة المالي الذي يستخدمه الكثير من الناس للبقاء واقفا على قدميه في سن الشيخوخة.
في الواقع ، يوفر الضمان الاجتماعي لحوالي نصف الأمريكيين المسنين ما لا يقل عن 50 ٪ من دخلهم ، وحوالي واحد من كل خمسة مع 90 ٪ من دخلهم ، وفقا للمركز غير الحزبي لأولويات الميزانية والسياسة. هناك قواعد محددة لتقديم أو تحديث الضمان الاجتماعي الخاص بك.
بغض النظر عن العمر أو بعيدًا عن التقاعد ، فأنت تستحق معرفة بعض الحقائق الأساسية حول الضمان الاجتماعي وكيف تعمل. فيما يلي إجابات على 10 أسئلة يطرحها الأشخاص غالبًا.
الماخذ الرئيسية
- دخل الضمان الاجتماعي هو نظام رفاه اجتماعي شعبي ومهم في الولايات المتحدة للحصول على دخل التقاعد. أصبح الأمريكيون مؤهلين أولاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة التي تتراوح أعمارهم بين 62 و 67 عامًا ، ولكن مبالغ الإعانات ستعتمد على الوقت الذي تختاره لبدء التشغيل. للحصول على إعانات ، حتى لو لم تعمل أبدًا مقابل أجر. هنا نجيب على عشرة أسئلة شائعة حول الضمان الاجتماعي وكيف تعمل.
1. عندما أكون مؤهلاً؟
اعتمادًا على تاريخ ولادتك ، ستكون مؤهلاً للحصول على استحقاقات التقاعد الكاملة في سن 65 أو في عمر 67 عامًا.
- إذا كنت قد ولدت قبل عام 1938 ، فإن سن التقاعد الكامل أو "الطبيعي" هو 65 عامًا. إذا كنت قد ولدت بين عامي 1938 و 1942 ، يتراوح العمر بين 65 و 2 أشهر إلى 65 و 10 أشهر. إذا كنت قد ولدت بين 1943 و عام 1954 ، يبلغ من العمر 66 عامًا. إذا كنت قد ولدت بين عامي 1955 و 1960 ، فهي تتراوح بين 66 و 2 أشهر إلى 66 و 10 أشهر. إذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو ما بعده ، فهي 67 عامًا.
تستطيع اختر تلقي الضمان الاجتماعي للتقاعد المبكر في سن 62 ، ولكن إذا قمت بذلك ، فسيتم تخفيض مخصصاتك الشهرية بشكل دائم. على سبيل المثال ، إذا حصلت على مخصصات تبلغ 62 عامًا وكان عمر التقاعد الكامل هو 66 عامًا ، فسيتم تخفيض مخصصاتك بنسبة 25٪. على العكس من ذلك ، إذا قمت بتأجيل أخذ المنافع بعد بلوغك سن التقاعد الكامل ، فستتم مكافأتك بمزايا أعلى - حتى سن 70 ، عندما تبلغ الاستحقاقات الحد الأقصى ولا يوجد حافز إضافي للتأخير.
2. كيف يتم تحديد الأهلية؟
تعتمد أهليتك للحصول على الضمان الاجتماعي على الاعتمادات التي تكسبها خلال سنوات عملك. اعتبارًا من عام 2019 ، مقابل كل 1،360 دولارًا ، تكسب رصيدًا واحدًا ، بحد أقصى أربعة في السنة. إذا كنت قد ولدت في عام 1929 أو ما بعده ، فأنت بحاجة إلى 40 ساعة معتمدة - بشكل أساسي 10 سنوات من العمل بدوام كامل - لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي عند التقاعد. يقول مايكل ويندل ، المستشار المالي في مجموعة C. Curtis Financial Group في بليموث بولاية ميشيغان: "بمجرد حصولك على الحد الأدنى للائتمانات ، فإن مصلحتك تعتمد على أعلى 35 عامًا من متوسط الأرباح لديك". 15 عامًا من الدخل الصفري. "بالنسبة للعمال الذين قضوا عددًا كبيرًا من السنوات غير مدفوعة الأجر في المنزل أو رعاية الأطفال أو أفراد الأسرة المسنين ، فإن هذه الصيغة تخلق عيبًا كبيرًا.
هناك أحكام خاصة يمكن أن تغير الصيغة إذا كان لديك بعض وظائف الخدمة العامة. يقول مارك هيبنر ، مؤسس ورئيس Index: "بالنسبة للمواطنين الذين لديهم معاشات تقاعدية برعاية الحكومة ، مثل المعلمين أو رجال الإطفاء أو ضباط الشرطة أو غيرهم من الموظفين العموميين ، هناك احتمال كبير بتخفيض مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك أو حتى إلغائها". صندوق المستشارين ، وشركة ، في ايرفين ، كاليفورنيا.
3. كم أدفع في؟
اعتبارًا من عام 2019 ، يدفع العمال 6.2٪ من أجورهم في الضمان الاجتماعي ، بما يصل إلى 132،900 دولار من دخلهم. أرباب العمل يساهم 6.2 ٪ أخرى. يتعين على الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص دفع كل من الأجزاء أو 12.4 ٪.
يمكنك جمع استحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي حتى لو كنت لا تزال تعمل.
4. كم سأحصل؟
تعتمد مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك على أرباح حياتك. المعادلة معقدة بعض الشيء ، لكنها تقيس الدخل من 35 عامًا التي حققت أعلى أرباح. إذا كنت قد قمت بالفعل بتجميع 40 ائتمانات ضمان اجتماعي ، فيمكنك استخدام مقدّر التقاعد في ssa.gov للحصول على تقدير تقريبي.
5. هل يمكنني الحصول على الضمان الاجتماعي إذا كنت أعمل؟
نعم ، يمكنك الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي أثناء العمل. إذا كنت قد بلغت سن التقاعد الكامل ، فيمكنك العمل وكسب ما تريد والحصول على المزايا الكاملة. إذا كنت تحت سن التقاعد الكامل ، ولكنك تحصل على ضمان اجتماعي ، فسيتم تخفيض مخصصاتك مؤقتًا.
التخفيض هو 1 دولار لكل 2 دولار من الدخل المكتسب أكثر من 17،640 دولار (في 2019). خلال السنة التي تصل فيها إلى سن التقاعد الكامل ، سيتم تخفيض مخصصاتك بمقدار دولار واحد لكل 3 دولارات في الدخل تزيد على 46920 دولار (في 2019). يستمر حتى الشهر الذي تصبح مؤهلاً بالكامل.
لا تضيع هذه الأموال. سيقيد الضمان الاجتماعي ذلك إلى سجلك عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل ، مما يؤدي إلى الحصول على إعانة أعلى.
6. كيف يعمل المنفعة الزوجية؟
شدد قانون ميزانية الحزبين لعام 2015 بعض القواعد المتعلقة بالمزايا الزوجية ، حيث قضى على العديد من الاستراتيجيات التي استخدمها الأزواج ذات مرة لتعظيم مقدار ما حصلوا عليه.
ومع ذلك ، لا يزال بإمكان الأزواج المطالبة بالمزايا بغض النظر عما إذا كانوا قد شغلوا وظائف مدفوعة الأجر على أساس سجل شريكهم. للتأهل ، يجب أن يكون الزوج الذي لديه سجل عمل يتلقى بالفعل استحقاقات التقاعد أو العجز ، ويجب أن يكون الزوج غير العامل في سن 62 على الأقل.
كما هو الحال مع استحقاقات الضمان الاجتماعي الأخرى ، يتم تخفيض استحقاقات الزوج بشكل دائم إذا بدأ الزوج غير العامل في التحصيل قبل بلوغ سن التقاعد الكامل. إذا انتظر الزوج غير العامل حتى سن التقاعد الكامل ، فسيحصل على إعانة زوجية تصل إلى 50٪ من استحقاقات التقاعد الكامل لشريكه.
يصبح الأزواج الأرامل مؤهلين للحصول على 100٪ من استحقاقات شريكهم بالكامل ما لم يكن لديهم وظيفة أيضًا وتكون الفائدة التي حصلوا عليها من خلال دخلهم أعلى.
في بعض الحالات ، يكون الأزواج المطلقون مؤهلين أيضًا للحصول على إعانات الزوجية بناءً على سجل شريكهم السابق.
7. هل أنا مدين للضرائب على الضمان الاجتماعي؟
ربما ، اعتمادا على دخلك. في عام 2019 ، سيتعين على الأزواج الذين يقدمون إقرارات ضريبية مشتركة ولديهم دخل مشترك يتراوح بين 32000 دولار و 44000 دولار دفع ضريبة على ما يصل إلى 50 ٪ من فوائدهم. إذا كان دخلهم المجمع أكثر من 44000 دولار ، فسيتم فرض ضريبة على ما يصل إلى 85 ٪ من فوائدهم.
بالنسبة للعزاب ، تتراوح عتبات الدخل هذه بين 25000 دولار و 34000 دولار مقابل 50 ٪ ، وأكثر من 34000 دولار مقابل 85 ٪.
"الدخل المشترك" هو إجمالي الدخل المعدل بالإضافة إلى أي فائدة غير قابلة للاستبدال ونصف مخصصات الضمان الاجتماعي.
8. كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على فوائد؟
يمكنك التقديم في مكتب الضمان الاجتماعي المحلي ، عبر الهاتف (800-772-1213) ، أو عبر الإنترنت على الموقع ssa.gov. ستحتاج إلى تقديم معلومات معينة وربما بعض المستندات ، مثل شهادة الميلاد. نموذج الضمان الاجتماعي SSA-1 | المعلومات التي تحتاج إلى التقدم للحصول على مخصصات التقاعد أو الرعاية الصحية لديها قائمة كاملة. لاحظ أن إدارة الضمان الاجتماعي تقول إنها تطبق "ما لا يزيد عن أربعة أشهر قبل التاريخ الذي تريد أن تبدأ فيه مخصصاتك".
9. كيف يعمل الضمان الاجتماعي؟
الضمان الاجتماعي هو نظام "الدفع الفوري". يتم استخدام الأموال المدفوعة من قبل العمال الحاليين لدفع الفوائد للمتقاعدين الحاليين.
يذهب أي أموال متبقية إلى الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي ، لاستخدامها في السنوات المقبلة عندما لا تكون المساهمات الحالية كافية لتغطية جميع التزامات البرنامج. يوجد بالفعل صندوقان استئمانيان: الصندوق الاستئماني للتأمين ضد الشيخوخة والناجين (OASI) ، الذي يدفع استحقاقات التقاعد ، والصندوق الاستئماني للتأمين ضد العجز (DI). بموجب القانون ، يتم استثمار الأموال الموجودة في الصناديق الاستئمانية في الأوراق المالية الحكومية الأمريكية.
10. هل الضمان الاجتماعي في ورطة؟
من الآمن أن نقول إن نظام الضمان الاجتماعي يواجه بعض التحديات. على سبيل المثال ، فإن نسبة العمال الحاليين إلى المتقاعدين آخذة في الانخفاض ، مما يعني أن عدد العمال الذين يدفعون في النظام أقل من كل متقاعد يقوم بسحب الأموال منه. بالإضافة إلى ذلك ، يعيش الأشخاص فترة أطول مما كان متوقعًا في البرنامج في ثلاثينيات القرن العشرين ، لذلك يقومون بجمع المزايا لسنوات عديدة.
وفقًا لأمناء إدارة الضمان الاجتماعي ، بدءًا من عام 2020 ، ستبدأ تكاليف برنامج التقاعد في تجاوز دخله. عند هذه النقطة ، سيتعين عليها البدء في الانغماس في صندوقها الاستئماني البالغ حوالي 3 تريليونات دولار لتعويض الفرق.
بموجب التوقعات الحالية ، يجب أن يكون البرنامج قادراً على دفع الفوائد الكاملة حتى عام 2035 ، عندما يتم استنفاد الصندوق الاستئماني. بعد ذلك ، من المتوقع أن يكون دخل البرنامج وحده كافياً لدفع حوالي ثلاثة أرباع الفوائد المجدولة حتى عام 2093.
كما يشير الأمناء في تقريرهم لعام 2019 ، "يتمتع المشرعون بسلسلة واسعة من خيارات السياسة التي من شأنها إغلاق أو تقليل العجز في التمويل طويل الأجل للضمان الاجتماعي." وقد يشمل ذلك رفع معدل الضريبة أو زيادة أو إلغاء الحد الأقصى لمقدار ما يمكن فرضه على دخل الفرد ، أو زيادة العمر الذي يصبح فيه المتقاعدون مؤهلين للحصول على مخصصات ، أو تقليل المبلغ بالدولار لفوائدهم. بالنظر إلى شعبية البرنامج وأهميته بالنسبة لملايين الأمريكيين - وملايين الأمريكيين الأكبر سنا الذين دفعوا بالفعل مقابله لعقود (والذين قد تضطر عائلاتهم إلى دعمهم) - من غير المرجح أن يتركه الكونغرس ببساطة.
