من المتوقع أن يطلب من المتقدمين للرهن العقاري إثبات دخلهم والتحقق من عملهم وتقديم الإذن لإعادة النظر في الإقرارات الضريبية الخاصة بهم ، ولكن في هذه الأيام ، يطلب المقرضون في كثير من الأحيان إجابات أكثر وأكثر على الأسئلة التي قد تبدو خارجة على المقترضين. قد تبدو الأسئلة حول المكان الذي يأتي منه كل دولار في حسابك المصرفي مبالغًا فيه ، لكن يجب على المقرضين توثيق كل شيء عن الشؤون المالية لمقدم الطلب من أجل إثبات للمكتتبين أن المقترضين سوف يسددون القرض.
أسئلة يجب أن تتوقعها من تاريخ الوظيفة للمقرض
معظم المقرضين يرغبون في رؤية تاريخ التوظيف لمدة عامين ، وسوف يحتاجون إلى اتصال حيث يمكن التحقق من وظيفتك. في بعض الحالات ، وفقًا لمقال نُشر مؤخرًا في MarketWatch ، يمكن للمقرضين مطالبة برؤية شهادتك أو كليتك من أجل التحقق من أنك كنت في المدرسة عندما قلت لك.
الإيرادات
عادة ، هناك حاجة إلى اثنين من paystubs الأخيرة ، ولكن بعض المقرضين سوف تتطلب أيضا الإقرارات الضريبية ، وخاصة إذا كنت تعمل لحسابهم الخاص. يمكن أن تؤدي التباينات في الدخل إلى طرح أسئلة إضافية ، خاصة إذا كان دخلك قد انخفض لسبب ما ، مثل مكافأة أو عمولة مخفضة. إذا تلقيت إعالة الطفل أو الضمان الاجتماعي أو بعض المدفوعات الأخرى بخلاف الأجور ، فستحتاج إلى تقديم وثائق تفيد بأن الدخل سوف يستمر.
الأصول
يريد المقرضون معرفة مصدر أصولك للتأكد من أنك لا تقترض أموالًا من شخص مقابل الدفعة الأولى. خطابات الهدية مطلوبة ويجب أن تفي بقيود المقرض إذا كنت تحصل على مساعدة لشراء منزلك.
الديون سوف تظهر ديونك في تقرير الائتمان الخاصة بك وسيتم احتسابها كجزء من نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك. من المستحسن مراجعة سجل الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لأن أي ديون أو ديون متنازع عليها تعتقد أنها قد تم سدادها بالفعل تتطلب إثباتًا وقد تحتاج إلى محوها من تقرير الائتمان الخاص بك قبل أن تتمكن من التأهل للحصول على قرض.
تاريخ الرصيد
تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك جزءًا مهمًا من طلب القرض الخاص بك ، ولكن سيبحث المقرضون أيضًا في تقريرك للتحقق من استفسارات الائتمان ومشاكل الائتمان السابقة. إذا كان لديك عدد من الاستفسارات الائتمانية الحديثة ، فقد يسأل المقرضون عما إذا كنت قد حصلت على قروض أخرى أو بطاقات ائتمان جديدة لم تظهر بعد في تقريرك.
انظر: التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
أسئلة المقرض غير المتوقعة التي لا تزال الإثنية القانونية
من أجل تجنب التمييز على أساس الخلفية العرقية لشخص ما ، فإن وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) تتطلب فعلاً من المقرضين أن يسألوا عن عرق المقترضين. يمكن لـ HUD مراجعة سجلات المقرض للتأكد من أنهم لا يرفضون الأقليات بشكل روتيني أو يفرضون عليهم رسومًا أعلى.
دعاوى قضائية
في حين أنه قد يبدو كقضية ، خاصة إذا كنت المدعي ، لا ينبغي أن يؤثر على تمويل منزلك ، إلا أن المقرضين يطلبون دائمًا من المتقدمين أن يسألوا ما إذا كانوا متورطين في دعوى قضائية بسبب التكلفة المحتملة وإمكانية الحكم الذي يتعارض مع مستعير.
طلاق
يشعر المقرضون بالقلق بشكل خاص بشأن التفاصيل المالية للطلاق بسبب احتمال أن يكون المقترض مسؤولاً عن ديون الزوج السابق. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تحاول تضمين إعالة الطفل أو النفقة كدخل في طلب القرض الخاص بك ، سيحتاج المقرض إلى بعض الأدلة القوية على أن الدخل سوف يستمر.
الأسئلة التي لا يمكن طرحها على الرغم من أنه قد يبدو أن المقرض يمكنه طرح أي شيء على المقترض ، إلا أن هناك موضوعين يحظر على المقرضين التحقيق فيهما: تنظيم الأسرة والقضايا الصحية. وفقًا لموقع HSH.com ، بموجب قانون تكافؤ فرص الائتمان ، لا يُسمح للمقرضين بالسؤال عما إذا كنت تخطط لعائلة. في الماضي ، تم استخدام هذا السؤال للتمييز ضد المقترضات لأن المقرضين افترضن أن النساء سيتخلى عن العمل عندما يصبحن حوامل. ومع ذلك ، يمكنك أن تسأل عن عدد المعالين لديك وعن حالتك الزواجية ، لأن هذه هي المعلومات التي يمكن استخدامها لتأهيلك كمشتري منزلي لأول مرة وللبرامج الخاصة للقروض التي لها قيود على الدخل.
بموجب قانون الإسكان العادل وقانون الأمريكيين ذوي الإعاقة ، يُحظر على المقرضين التمييز ضد المقترضين الذين يعانون من مرض أو معاقين ، لذلك لا يُسمح لهم بطرح أي أسئلة متعلقة بحالتك البدنية.
الخلاصة: يجب أن يكون كل مقترض اليوم مستعدًا للإجابة على أي شيء تقريبًا يسأله مقرض رهن عقاري ، لكن إذا شعرت أنك تُطرح أسئلة غير لائقة ، فعليك طرح بعض الأسئلة على المقرض الخاص بك وربما تجد مقرضًا آخر.
