من المستحيل التنبؤ بما إذا كنت قد تفقد دعوى قضائية ناتجة عن حادث سيارة أو حادث في عقارك. ولا يمكن التنبؤ بالمبلغ الذي قد يتم منحه للحزب الفائز ، وهو المبلغ الذي ستكون مسؤولاً عن دفعه. لحماية نفسك من احتمال حدوث خسائر مالية مدمرة من هذه الأحداث غير المتوقعة ، قد ترغب في شراء سياسة شاملة.
ما هي السياسة الجامعة؟ تحمي السياسة الجامعة الأصول الشخصية الحالية والأصول الشخصية المستقبلية (مثل الأجور أو الميراث أو اليانصيب الذي تخطط للفوز به) مقابل تكلفة فقدان دعوى قضائية بسبب حادث سيارة أو حادث في الممتلكات الخاصة بك. إذا كنت ستخسر مثل هذه الدعوى ، فمن المحتمل أن تدفع الطرف الفائز مقابل تكاليف مثل النفقات الطبية والأجور المفقودة ، والتي يمكن أن تصبح باهظة الثمن بسرعة.
ليس عليك أن تكون غنيًا في حاجة إلى سياسة شاملة - حتى لو لم يكن لديك أي أصول ، يمكن أن تكون أجورك مزخرفة.
تلتقط بوليصة المظلات حيث تترك بوالص التأمين على السيارات وأصحاب المنازل. يحتوي على خصم كبير لأنه تم تصميم هذا الخصم ليتم تلبيته بواسطة سياساتك الأخرى. نتوقع أن تدفع حوالي بضع مئات من الدولارات في السنة لهذه التغطية.
حماية الأصول الشخصية الخاصة بك
ما الذي تغطيه السياسة توفر مظلة شاملة تغطية فائضة تتجاوز ما يتم توفيره من قِبل مالكي المنازل ووثائق التأمين على السيارات. على سبيل المثال ، دعنا نقول أن التأمين على السيارات الخاص بك يدفع 300000 دولار من النفقات الطبية لكل حادث ، وسياسة المظلة الخاصة بك هي 1 مليون دولار. إذا تم رفع دعوى ضدك بمبلغ 900،000 دولار ، فإن تأمينك على السيارات سيدفع 300000 دولار من الأضرار وسياسة المظلة الخاصة بك ستدفع 600000 دولار المتبقية. عادةً ما توفر سياسات المظلة حوالي مليون دولار إلى 5 ملايين دولار من التغطية الإضافية ، ويمكن الحصول على المزيد إذا كان لديك الكثير من الأصول التي يجب حمايتها.
ماذا عن النفقات القانونية التي ستتحملها إذا رفعت دعوى عليك؟ مع السياسات الجامعة ، يتم تغطية النفقات القانونية أعلى مبلغ السياسة. قد تدفع لك هذه السياسة أيضًا إذا تسبب ظهورك في الإجراءات القانونية في فقدان راتبك من العمل (على سبيل المثال ، إذا كنت موظفًا بالساعة أو إذا لم يكن لديك أي أيام عطلة شخصية أو أيام عطلة متوفرة). نظرًا لأن أموال شركة التأمين معرضة للخطر عند رفع دعوى ضدك ، فسوف تحتاج إلى حماية تلك الأموال من خلال فريقها القانوني ، وربما يكون فريق قانوني أفضل مما تستطيع تحمله بنفسك.
بالإضافة إلى تغطيتك للحوادث على الممتلكات الخاصة بك أو حوادث السيارات التي تخطئها ، يمكن لسياسة المظلة أيضًا حماية أطفالك المعالين (على سبيل المثال ، إذا تسببت ابنتك في حادث سيارة) أو أي حوادث تسببت فيها أو أطفالك المعالون أثناء تشغيل مركب مائي ، والحوادث التي تحدث في تأجير الممتلكات التي تملكها وقضايا الإصابة الشخصية الناشئة عن الافتراء أو القذف أو التشهير بالشخصية أو الاعتقال الزائف أو الاحتجاز أو السجن أو إساءة استخدام العملية أو المقاضاة الخبيثة أو الصدمة / الألم العقلي وربما أكثر. تأكد من مراجعة سياسة محددة للحصول على التفاصيل.
ما لا تغطيه السياسة الشاملة هي شكل من أشكال التأمين الشخصي ، لذلك لن يحميك من الدعاوى القضائية المتعلقة بنشاط تجاري تملكه. وهذا يشمل مجالسة الأطفال ، أو "رعاية الأطفال المكافئة" في لغة التأمين ، من قبل المؤمن عليه (لأن ذلك سيعتبر عملاً تجاريًا). ومع ذلك ، قد تستمر سياستك في تغطية أطفالك إذا كانوا يجلسون بدوام جزئي على ممتلكات شخص آخر.
التغطية التأمينية: ضرورة العمل
لا يشمل التأمين الشامل أيضًا أنشطة مثل سباق السحب أو أي استخدام غير ضروري لمركبتك. أيضًا ، قد لا تغطي جميع أنواع المركبات ، مثل السيارات الترفيهية أو مقطورات الجرارات الزراعية أو الجرارات الزراعية أو المقطورات ، أو بشكل عام ، المركبات التي تزيد عن حد معين للوزن ، مثل 12000 رطل. لن تغطي البوليصة الأضرار التي لحقت بسيارتك الخاصة (يجب أن يوفر التأمين على السيارات الخاص بك ذلك) أو الأضرار التي تلحق بممتلكاتك الخاصة (يجب على تأمين ملاك المنازل تغطيتها).
علاوة على ذلك ، فإن السياسة الشاملة لا توفر لك تغطية تأمين صحي زائدة. معظم سياسات التأمين الصحي لها حدود سنوية وعمرية على ما سيدفعونه. إذا كنت قلقًا من أن هذه المبالغ منخفضة جدًا ، فستحتاج إلى شراء تأمين صحي أكثر شمولًا ، لأن السياسة الشاملة لن تساعدك.
هذه مجرد أمثلة قليلة من الأشياء التي لن تغطيها السياسة الشاملة عمومًا. نظرًا لوجود عدد قليل من الاستبعادات ، إذا كنت مهتمًا بتغطيتك لحدث معين ، فاطلب من وكيل التأمين الخاص بك ما إذا كانت هناك سياسة شاملة تغطيها ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فما هي السياسة الإضافية التي يمكنك شراؤها لحماية نفسك.
متطلبات التأمين الأساسية نظرًا لأن السياسة الشاملة مصممة لتكون شكلاً من أشكال التأمين الثانوي ، فستتضمن متطلبات التأمين الأساسية. هذا يعني أنه سيتعين عليك الحصول على قدر معين من التأمين على السيارات والتغطية التأمينية لأصحاب المنازل كشرط للموافقة على بوليصة شاملة. تختلف متطلبات التأمين الأساسية بناءً على الشركة التي تحصل عليها من مظلة ، لكن التغطية النموذجية تشمل:
- تغطية تأمينية للإصابة الجسدية للتأمين على السيارات تبلغ 250،000 دولار للشخص / 500،000 دولار لكل حادث - تغطية تأمينية لممتلكات تأمين السيارات تبلغ 100000 دولار لكل حادث - تغطية تأمينية شخصية لمالكي المنازل بقيمة 500،000 دولار
بالإضافة إلى ذلك ، سيطلب منك بعض مزودي التأمين الشامل أن يكون لديك تأمين على السيارات ومالك المنازل معهم قبل أن يصدروا لك وثيقة شاملة. في بعض الأحيان ، توفر لك جميع سياساتك مع شركة تأمين واحدة أموالك ، لكن في بعض الأحيان لا تفعل ذلك - يمكن أن يؤدي تحويل مالكي المنازل وسياسات التأمين على السيارات الخاصة بك إلى المزود المظلي إلى جعل التأمين الشامل أكثر تكلفة من مجرد تأمين التأمين الشامل. إذا لم يكن لديك بالفعل التأمين الأساسي الذي تتطلبه بوليصة المظلات ، فإن هذا سيجعل بفعالية بوليصة المظلة الخاصة بك أكثر تكلفة.
الأشياء التي تزيد من خطر مقاضاتك إذا كنت تأخذ دائمًا وسائل النقل العام ولا تملك أي ممتلكات ، فأنت أقل احتمالًا في حاجة إلى سياسة شاملة. على الجانب الآخر ، هناك بعض الأشياء التي تزيد من احتمال طلب بوليصة تأمين شاملة:
- تنقل طويل أثناء القيادة في أوقات الذروة ، عندما يكون السائقون أكثر عرضة للحادث ، يكون في منزلك حمام سباحةتمتلك كلبًا ، وغالباً ما يكون لديك ضيوف على
النتيجة النهائية فقط لأنك لست معرضًا لخطر كبير من رفع دعوى ضدك ، فهذا لا يعني أنك غير معرض للخطر. حتى لو كنت حذرًا جدًا ، يمكن اعتبار التأمين الشامل تأمينًا سيئ الحظ. مسار العمل الأكثر أمانًا هو أن تكون مؤمنًا. وتذكر أنه مع تغير وضعك المالي ، فقد تحتاج إلى إضافة المزيد من التغطية في المستقبل.
نصائح التأمين لأصحاب المنازل
