بإمكان Robo-Advisors الاستثمار والقيام بوظائف إدارة الأموال الأساسية للمستهلكين اليوم ، بتكلفة بسيطة يتقاضاها معظم المستشارين البشر. لكن على الرغم من كل ما يمكنهم فعله ، لا يزال لدى مستشاري الروبوت قيودهم حيث لا تزال هناك بعض الوظائف التي لا يمكنهم فيها استبدال البشر. لذا ، إليك تفصيلًا لما يستطيع مستشارو Robo فعله ولا يمكنهم فعله لك في هذه المرحلة من تطورهم.
ما روبو المستشارين يمكن القيام به
عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المالية المنطقية وأداء الأعمال الروتينية لإدارة الأموال ، يعد المستشارون الآليون أدوات ممتازة يمكن أن تساعد المستثمرين على الحفاظ على المسار الصحيح والمحافظة على مخصصاتهم الاستثمارية الأولية مع مرور الوقت. يمكنهم بسهولة تنفيذ إجراءات مثل حساب متوسط التكلفة بالدولار ، وإعادة التوازن للمحافظة ، وخسائر ضريبة الحصاد ، حيث سيقوم البرنامج ببيع ممتلكات خاسرة من أجل تعويض المكاسب الرأسمالية الناتجة عن عمليات البيع المرتفعة.
كان هذا النوع من تداول الخوارزميات موجودًا منذ أكثر من عقد ، لكنه في الحقيقة لم يدخل السوق الرئيسية حتى عام 2008 ، عندما دخلت منصات مثل Betterment و WealthFront إلى الساحة. تسمح هذه الروبوتات للمستثمرين المبتدئين بإنشاء محفظة قائمة على تحمل المخاطر والأفق الزمني وأهداف الاستثمار من خلال الإجابة ببساطة على بعض الأسئلة البسيطة التي يطرحها البرنامج والتي تخبرهم بما يريدون فعله بأموالهم. بمجرد حصولهم على هذه المعلومات ، سيقوم مستشار الروبوت بتحديد مجموعة من الاستثمارات التي تتوافق مع هذه المعلومات. يمكن للمستثمر مراقبة الحافظة في أي وقت عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابه.
تم تصميم معظم مستشاري روبو لاتباع نظرية الحافظة الحديثة ، والتي توازن بين المخاطرة والمكافأة. واحدة من أعظم مزاياها هي أنها يمكن أن تؤدي كل هذه الوظائف بتكلفة اقتصادية للغاية. معظم البرامج لا تتقاضى سوى جزء بسيط من النسبة المئوية مقابل خدماتها وفي بعض الحالات تكون مجانية ، وهذا يتوقف على عوامل مثل المبلغ الذي يضعه المستثمر في حسابه.. (للمزيد ، راجع: Robo-Advisors و Human Touch: Better معا؟ )
صعود روبو المستشارين
ما روبو المستشارين لا تستطيع أن تفعل
يقدم Robo-Advisors بعض القيود للمستخدمين ، على الرغم من تطورهم التكنولوجي. بالطبع ، العنصر الأكثر أهمية الذي يفتقرون إليه هو التفاعل البشري ، وليس هناك بديل لذلك في بعض الحالات. يمكن للمستشار الآلي إنشاء محفظة قائمة على المعلومات التي يدخلها العميل في البرنامج. ولكن ماذا لو تكبد العميل خسارة وقرر تغيير الحافظة بالكامل بناءً على هذا الحدث الفردي؟ هذا هو المكان الذي يمكن فيه للمستشار البشري إقناع العميل بالبقاء على المسار في الحافظة الحالية وعدم الخروج عن المسار الصحيح في خطته الاستثمارية الشاملة.
وعلى الرغم من أنه يمكنهم إنشاء محافظ مخصصة ، إلا أنه لا يمكن للمستشارين robo بالضرورة تقديم مشورة شخصية بناءً على تفضيلات المستثمر أو وضع الحياة إذا لم يتمكنوا من إدخال هذه العوامل في الخدمة. وقد لا تتمكن هذه البرامج أيضًا من فحص أنواع معينة من الاستثمارات التي تتعارض مع معتقدات العميل ، مثل مخزون الكحول أو التبغ ، أو مخزون الوقود الأحفوري. عادةً لا يستطيع مستشارو Robo أن يشعروا بالارتباك عندما يكون عميل ما مرتبكًا بشأن ما يريدونه ، أو غير قادر على الإجابة على الأسئلة التي يطرحها لأنه / هي غير متأكد من الإجابة التي يجب تقديمها. إنهم غير قادرين في نهاية المطاف على التأثير في قراراتهم مثل المستشارين البشريين ، وهم غير قادرين على اكتشاف أو الطعن في القرارات السيئة أو عدم اليقين من قبل العميل.
تفتقر Robo-Advisors أيضًا إلى القدرة على القيام بالتخطيط المالي المعقد الذي يجمع بين التخطيط العقاري والتخطيط الضريبي وتخطيط التقاعد واحتياجات التأمين وأهداف الموازنة العامة والادخار. على الرغم من وجود برامج الكمبيوتر التي يمكن أن توفر التخطيط المالي ، فإنها لا تزال تتطلب إدخال البيانات بشكل عام من محترف يدرك تمامًا كيفية إدخال الأرقام حتى يتمكن البرنامج من إجراء العمليات الحسابية اللازمة لإنتاج خطة دقيقة. هذا غير ممكن عمومًا مع مستشاري روبو ، الذين لا يمكنهم اتخاذ قرارات معممة إلا بخصوص تخصيص المحفظة. لا يمكنهم الاستغناء عن الاستشارات الضريبية أو القانونية ولن يقوموا أيضًا بإبقاء عملائهم محدثين بأحدث المعلومات الضريبية أو استراتيجيات التخطيط العقاري. (لمعرفة المزيد ، راجع: إيجابيات وسلبيات استخدام مستشار Robo .)
الخط السفلي
سيستمر مستشارو Robo في النمو أكثر تعقيدًا مع مرور الوقت ، ولكن هناك بعض جوانب التخطيط المالي التي لا يمكن أن يفعلها إلا البشر. يمكن لأولئك الذين لديهم معرفة جيدة بالاستثمارات ويعرفون بالضبط ما يتعين عليهم القيام به استخدام هذه الخدمات الآلية بثقة في كثير من الحالات. لكن العملاء الذين يحتاجون إلى المساعدة في تحديد أهدافهم الاستثمارية ، أو الذين يحتاجون إلى مشورة أكثر تخصيصًا لخططهم المالية الأوسع ، قد يكون من الحكمة تضمين مستشار بشري في الوقت الحالي. (للمزيد ، انظر: الحدود التالية لروبو- المستشارون: خطط 401 (ك). )
