ما هو المبلغ الممول؟
المبلغ الممول هو المبلغ الفعلي للائتمان المتاح للمقترض في القرض. هو المبلغ الإجمالي للائتمان الذي تمت الموافقة عليه من قبل المقرض. المبلغ الممول هو عامل مهم لحساب مدفوعات الأقساط التي سيتعين على المقترض دفعها على مدى فترة القرض.
كيف يعمل المبلغ الممول
المبلغ الممول هو عنصر مهم في تكاليف القرض. إنها جزء واحد من المعلومات المفصلة في وثائق الإفصاح للمقترض كما هو مطلوب بموجب اللائحة Z وقانون الحقيقة في الإقراض. كما أنه يشكل الأساس لحساب إجمالي تكاليف الاحتكاك للقرض وجدول إطفاء القرض.
الماخذ الرئيسية
- المبلغ الممول هو المبلغ الفعلي للائتمان الذي يتعين سداده بواسطة المقترض. عند حساب تكلفة عمر القرض ، يكون المبلغ الممول ضروريًا عند حساب إجمالي المدفوعات. تتبع معظم القروض جدول إطفاء ، على الرغم من أن أحد الاستثناءات هو قرض دفع بالون ، وهو ما لا ينطبق عليه. يطلب من المقرضين بموجب القانون الكشف عن المبلغ الممول في مستندات قرض المقترض.
صدر قانون الحقيقة في الإقراض في عام 1968 ونفذ من قبل مجلس الاحتياطي الاتحادي من خلال اللائحة Z. وقانون الحقيقة في الإقراض يوحد الإفصاحات المقدمة للمقترضين فيما يتعلق بشروط القرض ، وعلى الأخص في طريقة حساب التكاليف. يشترط القانون أن يتم تقديم الحقيقة في بيان الإفصاح عن الإقراض - والذي يتضمن المبلغ الممول - إلى المستهلك في غضون ثلاثة أيام من إغلاق القرض. يمكّن هذا البيان المقترضين من مقارنة تكاليف القروض بين مختلف المقرضين.
جداول الاستهلاك ومدفوعات القسط
ستتطلب معظم القروض دفعات شهرية. بمجرد الموافقة ، سيتم حساب مدفوعات القسط الشهري على قرض بناءً على جدول الإطفاء الذي تم إنشاؤه بواسطة المقرض.
المبلغ الممول وسعر الفائدة على القرض هما العاملان الرئيسيان اللذان يؤثران في مدفوعات القسط الشهري التي يدفعها المقترض. في قرض ذي معدل ثابت ، ستكون المدفوعات هي نفسها طوال فترة القرض. في قرض ذي معدل متغير ، سيتم ضبط جدول الاستهلاك وفقًا لمعدلات فائدة متباينة مما يتسبب في حدوث تغييرات في مدفوعات القرض الشهرية المطلوبة.
قد لا تتطلب بعض القروض جدولًا للإطفاء على الإطلاق ، حيث يتم السداد بمبلغ إجمالي. على سبيل المثال ، لا تتطلب قروض سداد البالون واحدة لأنه يحول كلاً من أصل الدين والفائدة إلى دفعة واحدة.
إعتبارات خاصة
هناك العديد من التكاليف التي ينطوي عليها القرض والتي يمكن تحليلها بشكل شامل من قبل المقترض. باستخدام طريقة تكاليف الاحتكاك يمكن أن يسمح للمقترض بدراسة التكاليف من جميع الزوايا. تتضمن طريقة تكلفة الاحتكاك كلاً من التكاليف المباشرة وغير المباشرة.
يمكن أن تشمل التكاليف المباشرة رسوم الطلب ورسوم النقاط والسداد الرئيسي والفائدة. قد تتضمن التكاليف غير المباشرة الوقت اللازم للتقدم والحصول على الموافقة وإغلاق صفقة القرض. بالنسبة للمقترض ، عادةً ما تستند تكاليف الفائدة والعديد من رسوم القرض إلى إجمالي مبلغ تمويل القرض الذي تم الحصول عليه.
