القيمة الحالية والقيمة المستقبلية هي المصطلحات التي يتم استخدامها بشكل متكرر في عقود الأقساط السنوية. القيمة الحالية للقسط السنوي هي المبلغ الذي يجب استثماره الآن لضمان الدفع المطلوب في المستقبل ، في حين أن قيمته المستقبلية هي الإجمالي الذي سيتم تحقيقه مع مرور الوقت.
ما هو الأجر؟
الأقساط هي استثمار مالي يولد مدفوعات منتظمة لفترة زمنية محددة. في الأزمنة الحديثة ، يتم شراء الأقساط من خلال شركة تأمين أو شركة خدمات مالية.
الماخذ الرئيسية
- القيمة الحالية هي مجموع الأموال التي يجب استثمارها من أجل تحقيق هدف مستقبلي محدد. القيمة المستقبلية هي المبلغ بالدولار الذي سوف يتراكم مع مرور الوقت عندما يتم استثمار هذا المبلغ. القيمة الحالية هي المبلغ الذي يجب أن تستثمر من أجل تحقيقه القيمة المستقبلية.
غالبًا ما يستخدم هذا النوع من الاستثمار من قبل أولئك الذين يستعدون للتقاعد أو لفترة من البطالة المخطط لها. بناءً على اختيارات المستثمر ، قد ينتج عن الأقساط إما عوائد ثابتة أو متغيرة.
عندما تشتري الأقساط ، تأخذ شركة التأمين مبلغًا مقطوعًا مقدماً وتستثمرها ، مطروحًا منها الرسوم التي تتقاضاها. في المقابل ، سيتلقى المستثمر مبلغًا ماليًا متفقًا عليه على فترات منتظمة خلال فترة زمنية.
خيارات مختلفة
هناك مجموعة متنوعة من الترتيبات التي يمكن القيام بها. يمكن أن تبدأ المدفوعات على الفور أو قد تتأخر إلى تاريخ لاحق عندما يكون المستثمر جاهزًا للتقاعد.
يدفع البعض حتى وفاة المستفيد ، وبالتالي تحويل مخاطر طول العمر من المستفيد إلى شركة التأمين. يقوم الأزواج في كثير من الأحيان بالترتيب لمواصلة المدفوعات طوال حياة الشريك الباقي.
تعتمد القيمة الحالية والقيمة المستقبلية على العديد من المتغيرات الفردية.
تؤثر كل هذه القرارات على المبلغ المحدد الذي سيحصل عليه المستفيد في دفع الأقساط الشهرية.
يفترض حساب كل من القيمة الحالية والمستقبلية الأقساط السنوية بمعدل نمو ثابت. تحدد العديد من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت القيمة الحالية والمستقبلية للقسط ، نظرًا لسعر الفائدة ومبلغ الدفع والمدة.
القيمة الحالية للقسط
القيمة الحالية للقسط هي القيمة الحالية لجميع الإيرادات التي سيتم توليدها من خلال هذا الاستثمار في المستقبل. بعبارات أكثر عملية ، هو مبلغ المال الذي يجب استثماره اليوم لتوليد دخل محدد على الطريق.
باستخدام معدل الفائدة ومبلغ الدفعة المطلوب وعدد المدفوعات ، يقوم حساب القيمة الحالية بحساب قيمة المدفوعات المستقبلية لتحديد المساهمة اللازمة لتحقيق المدفوعات الثابتة والمحافظة عليها لفترة زمنية محددة.
على سبيل المثال ، سيتم استخدام صيغة القيمة الحالية لتحديد مقدار الاستثمار الآن إذا كنت تريد ضمان دفعات شهرية قدرها 1000 دولار لمدة 10 سنوات تبدأ في عام 2030.
القيمة المستقبلية للقسط السنوي
تمثل القيمة المستقبلية للقسط السنوي المبلغ الإجمالي للأموال التي سيتم تحصيلها عن طريق إجراء استثمارات متسقة خلال فترة محددة ، مع الفائدة المركبة.
بدلاً من التخطيط للحصول على مبلغ مضمون من الدخل في المستقبل من خلال حساب المبلغ الذي يجب استثماره الآن ، فإن هذه الصيغة تقدر نمو المدخرات ، بالنظر إلى معدل ثابت للاستثمار لفترة محددة من الوقت.
سيتم استخدام حساب القيمة المستقبلية لتقدير رصيد حساب الاستثمار ، بما في ذلك نمو الفوائد ، بعد تقديم 1000 دولار شهريًا لمدة 10 سنوات
