جدول المحتويات
- لماذا فتح شركة خاصة بك؟
- الطلب المتزايد
- قدامى المحاربين والاحتفاظ قاعدة العملاء
- الناشئون وبناء قاعدة العملاء
- # 1. تكاليف البدء
- # 2. الترخيص والتدريب
- # 3. إنشاء خطة العمل
- # 4. نموذج الأعمال والخدمات
- # 5. العلاقات المهنية
- # 6. المخاطر والخصوم
- # 7. جني المكافآت
- الخط السفلي
لماذا فتح شركة خاصة بك؟
سواء كنت مخططًا ماليًا مخضرمًا يتطلع إلى الخروج من تحت إدارة طاغية أو مبتدئ خارج الكلية ، فإن حلم بدء شركة للخدمات المالية الخاصة بك ربما يكون طموحًا يجعلك تنفد من الفراش حتى في أكثر الأيام الممطرة. يأتي كل من المال والاستقلالية وساعات العمل المريحة والاعتراف داخل المجتمع كجزء من الحزمة ، على الأقل في أحلامنا. في الواقع ، إن بدء شركة للخدمات المالية هو الكثير من العمل الشاق. أولئك الذين يفشلون هم في الغالب من يفشل في التخطيط.
تابع القراءة بينما نستكشف ما تحتاج إلى معرفته لتحويل حلمك إلى واقع مزدهر في العمل. سنذهب إلى أكثر من سبعة عوامل حاسمة يجب مراعاتها عند بدء الممارسة الخاصة بك.
تزايد الطلب على المخططين الماليين
يزداد عمر المخطط المالي المتوسط ، إلى جانب أعمار قاعدة عملائه. مع ذلك ، فإن المزيد من المخططين يتركون ممارساتهم بينما المزيد من العملاء المحتملين يدخلون سنوات تقاعدهم.
هذه التركيبة السكانية المتغيرة في الشعب الأمريكي تفتح بسرعة مجالات جديدة من التخصص ، مثل الرعاية الطويلة الأجل والاستثمارات البديلة. كما أن أحدث جيل من المنتجات والخدمات المالية يسمح للمستشارين بتلبية احتياجات العملاء بطرق لم يكن من الممكن توقعها قبل بضع سنوات. زادت هذه العوامل من الحاجة إلى المخططين الماليين المؤهلين.
قدامى المحاربين والاحتفاظ قاعدة العملاء
إذا كنت من المحاربين القدامى في هذا العمل تحاول الاستقلال ، فربما تكون قد سئمت من ضغوط المبيعات المستمرة ، وسياسة المكاتب ، وغيرها من القيود المفروضة على الشركات الآن. في هذه المرحلة من حياتك المهنية ، ربما تكون قد طورت فلسفتك الشخصية للاستثمار والتي قد تختلف عن الأساليب التي يتبناها صاحب عملك الحالي. قد تكون مهتمًا أيضًا بإدارة دفتر أعمالك وتشعر بأن قاعدة عملائك سيتم تقديمها بشكل أفضل في بيئة أكثر استقلالية.
في حين أن وجود قاعدة عملاء راسخة يعد ميزة كبيرة لأي شخص يبدأ ممارسة التخطيط المالي الخاصة به ، فإنه يخلق أيضًا مجموعة من المشكلات الخاصة به. فكر في الطريقة التي ستحقق بها الاحتفاظ بالعميل وستظل قادرًا على خدمة العملاء الرئيسيين عند نقل هذه الحسابات من شركة إلى أخرى.
الناشئون وبناء قاعدة العملاء
سيواجه القادمون الجدد إلى الشركة عقبات أكبر بكثير على طريق النجاح. بالإضافة إلى مشاكل بدء التشغيل العادية التي يجب معالجتها ، يجب على الناشئين أيضًا إنشاء قائمة عملاء من نقطة الصفر ، بالإضافة إلى تعلم آليات العمل ، والتي يمكن أن تكون كبيرة. ولكن ، مثل العديد من المشاركين في هذا المجال ، قد ترى التخطيط المالي كوسيلة لإحداث تغيير حقيقي في حياة الآخرين.
# 1. تكاليف البدء
إن بدء شركة للتخطيط المالي يستلزم العديد من نفس تكاليف البدء مثل أي أعمال أخرى. وتشمل هذه الأثاث ، والإيجار ، والإعلانات ، والتكنولوجيا ، والمرافق ، وربما وديعة جادة مع وسيط تاجر جديد (إذا كان سيتم استخدام واحد). يجب أن تؤخذ تكاليف الترخيص والتدريب في الاعتبار بالنسبة لأولئك الذين يحتاجونها كذلك. سوف يحتاج المحاربون القدامى الذين لديهم دفتر أعمال إلى تحديد أي خسارة محتملة في الإيرادات ناتجة عن التحول إلى شركة جديدة.
# 2. الترخيص والتدريب
بالإضافة إلى الحصول على التراخيص اللازمة ، يجب على الناشئين التفكير في الحصول على تسمية مهنية أو اثنتين ، مثل مخطط مالي معتمد أو مؤمّن قانوني معتمد. يمكن لأوراق اعتماد مثل هذه أن تساعد في توفير المصداقية والتدريب الأكاديمي الذي تمس الحاجة إليه لأولئك الجدد على الأعمال أو الذين يتطلعون إلى توسيع مخزونهم.
إذا كنت محنياً في العمل ، فقد لا يمثل الترخيص والتدريب مشكلة حرجة إلا إذا كنت تعمل في مجال جديد. على سبيل المثال ، إذا كان لديك شركة تأمين وتخطط لإضافة استثمارات أو تخطيط مالي شامل لممارستك ، فسوف تحتاج إلى ترخيص (وربما مصدق) وفقًا لذلك.
# 3. إنشاء خطة العمل
كما هو الحال مع أي عمل آخر ، من المهم أن يبدأ المخططون الماليون المستقلون بخطة أعمال مكتوبة سليمة. يجب أن تشمل هذه الخطة:
- أهداف الأعمال استراتيجيات محددة حول كيفية تحقيق هذه الأهداف ، الوضع الحالي للأسواق المالية التركيبة السكانية للعملاء والآفاق ، كيف تميز شركتك عن المنافسة ، خطة التسويق المرنةكل التكاليف المحتملة (ينبغي تحديدها بوضوح) تقدير واقعي لمقدار الوقت سوف يستغرق تحقيق أهداف الخطة
# 4. نموذج الأعمال والخدمات
تحديد أي نوع من ممارسي التخطيط المالي ، سوف يكون هو قرار مهم. يتضمن هذا الاختيار نوع الخدمات التي ستقدمها لعملائك وكذلك طريقة التعويض الخاصة بك. يميل المخططون الماليون الذين يعملون على العمولة إلى كسب أكثر (في المتوسط) من المخططين على أساس الرسوم.
ومع ذلك ، يبحث العملاء الذين يرغبون في الحصول على مشورة غير متحيزة على وجه التحديد عن المخططين المعتمدين على الرسوم. قد تلعب نوع شخصيتك دورًا في اتخاذ هذا الخيار ؛ إذا كان لديك عقل تحليلي ولم تستمتع بمبيعات عالية الضغط ، فقد تشعر أنك في منزلك أكثر من مجرد أرقام جارية وتقديم توصيات.
من ناحية أخرى ، إذا كنت شخصية من النوع A تحب العمل مع أشخاص ، فقد تحصل على مزيد من النجاح باستخدام نهج قائم على المبيعات. قد يحدد نوع نموذج العمل الذي تقرر توظيفه أيضًا التراخيص التي ستحتاج إلى الحصول عليها.
# 5. بناء العلاقات المهنية
إن إقامة علاقات مهنية أمر أساسي لأي مخطط مالي ناشئ ، خاصةً دون وجود دفتر أعمال ثابت. قد يكون العثور على محام أو سلطة الائتلاف المؤقتة التي ترغب في الشراكة معك أفضل شيء يمكن أن تفعله لعملك. يمكن أن يكون معلمه بنفس القدر من الأهمية ، خاصة بالنسبة للقادمين الجدد إلى العمل. إن امتلاك شخص ما لطلب نصيحة من يمكنه إرشادك خلال المراحل المبكرة الصعبة أمر لا يقدر بثمن بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا يتعلمون العمل.
# 6. معرفة المخاطر والخصوم
بدء أي عمل ينطوي على قدر معين من المخاطر. هناك خطر من أن الأعمال سوف تولد إيرادات غير كافية للبقاء على قيد الحياة ، وكذلك خطر من المسؤولية وغيرها من المسؤوليات الائتمانية. جميع المخططين الماليين بحاجة إلى تأمين تعويض. التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O) سيحمي من دعاوى سوء الممارسة ، لكن تذكر أن ضمان الامتثال التنظيمي في عملك سيكون مسؤوليتك في نهاية المطاف. يجب التعامل مع جميع شكاوى العملاء والمشاكل بطريقة مهنية لضمان استقرار العمل.
# 7. جني المكافآت
يتمتع المخططون الناجحون بتعويضات عالية (وأحيانًا مرتفعة للغاية) ، واستقلالية افتراضية ، وساعات عمل مريحة ، فضلاً عن الاعتراف داخل المجتمع. لكن أفضل مكافأة على الإطلاق هي الشعور بالإنجاز الذي يأتي من مساعدة العميل على تحقيق راحة البال عن طريق حل مشكلة مالية معقدة. بغض النظر عن نوع المكافأة التي ترغب فيها ، فإن مهنة التخطيط المالي قد تقدم ما تبحث عنه.
الخط السفلي
في حين أن بدء ممارسة التخطيط المالي الخاص ينطوي بلا شك على قدر كبير من العمل والمخاطر ، يجب على أولئك الذين يرغبون في القيام بذلك ألا يخشوا منعهم من تحقيق حلمهم. سيخبرك العديد من ممارسي القطاع الخاص وحتى الشركات بسهولة أن التخطيط المالي هو أفضل الأعمال في العالم.
