ما هو جدول الانسحاب المنهجي؟
جدول السحب المنتظم هو طريقة لسحب الأموال من حساب الأقساط الذي يحدد مقدار وتواتر المدفوعات التي يتعين سدادها. لا يُضمن للمذيعين مدفوعات مدى الحياة كما هي مع طريقة التخفيف القياسية. باستخدام جدول السحب المنهجي ، يختار المرء بدلاً من ذلك سحب الأموال من حساب حتى يتم إفراغه ، ويتحمل ذلك خطر نفاد الأموال قبل وفاة الشخص.
فهم جدول الانسحاب المنهجي
غالبًا ما يتم تطبيق عمليات السحب المنهجية على الصناديق المشتركة والمعاشات وأحيانًا على حسابات الوساطة. تسمح جداول السحب المنهجية بتصفية أسهم الاستثمارات لتوفير العدد المعلن من عمليات السحب. يمكن إعداد جدول سحب منتظم يتم دفعه كل شهر أو كل ثلاثة أشهر أو نصف سنوي أو سنوي.
إعتبارات خاصة
تتضمن بدائل مخططات جدول السحب المنهجي وضع نهج تجزيئي قائم على الوقت ، أي استراتيجية الجرافة في مكانها ؛ شراء الأقساط الفورية من شركة تأمين والعيش خارج المنفعة الشهرية التي تدفعها الشركة ؛ استثمار مدخرات الشخص وإنفاقه فقط الفوائد وأرباح الأسهم ، ووضع عمليات السحب لمدة عام في صندوق سوق المال لعمليات السحب الشهرية. في هذه الطريقة الأخيرة ، سيتم تجديد الأموال في نهاية كل عام عن طريق بيع الاستثمارات ذات أعلى عائد.
مزايا وعيوب جدول الانسحاب المنهجي
تتمثل ميزة جدول السحب المنتظم في أنه يمكن تبسيط إستراتيجية إدارة ثروات الشخص ، خاصة أثناء التقاعد. يمكن أن يساعد أيضا يأتي وقت الضريبة. لن يقتصر المستثمر الذي يختار طريقة السحب هذه بدلاً من طريقة التخفيف على مبلغ محدد من المال كل شهر ويمكنه في الواقع إزالة الأموال من الحساب بسرعة نسبية إذا لزم الأمر.
العيب هو أنه لا يضمن الحصول على دخل مستمر مدى الحياة للمذيع ، مما يعرض مخاطر العمر الأطول من المتوقع على أكتاف المودع بدلاً من شركة التأمين التي تقدم الأقساط.
مثال على جدول الانسحاب المنهجي
النظر ، على سبيل المثال ، السناهي امتلاك أربعة صناديق الاستثمار المشترك. الصندوق أ يحمل 35 ٪ من جميع الصناديق ، الصندوق ب يحمل 30 ٪ ، الصندوق C يحمل 20 ٪ ، والصندوق D يحمل 15 ٪. إذا قام المُذيِع بإعداد سحب شهري قدره 2000 دولار ، فسيأتي مبلغ 700 دولار (35٪) من مبلغ السحب من الصندوق "أ" ، و 600 دولار (30٪) تأتي من الصندوق "ب" ، و 400 دولار (20٪) تأتي من الصندوق "ج" و 300 دولار (15 دولارًا) ٪) سيأتي من الصندوق D.
