جدول المحتويات
- الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- الجيش الجمهوري الايرلندي التوجيه الذاتي
- أمناء الحفظ المعياري
- أمناء الحراسة على التوجيه الذاتي
- ميزات أفضل الحراس
- الخط السفلي
هناك عدة أنواع من حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، ولكن جميعها لها شيء واحد مشترك: بموجب مرسوم خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ، يجب أن يكون لديهم وصي. في الأساس ، أمين الحفظ IRA هو مؤسسة مالية تحتفظ باستثمارات حسابك من أجل الحفظ الآمن ويرى أنه يتم الالتزام بجميع أنظمة مصلحة الضرائب واللوائح الحكومية في جميع الأوقات.
ليس من الصعب العثور على الحراس. ولكن لاختيار الأفضل لك ، عليك أولاً تحديد نوع الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تحتاجه ونوع الاستثمارات التي ترغب في القيام بها.
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
النوعان الرئيسيان من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التي أنشأها المستثمرون الأفراد هم الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وروث الجيش الجمهوري الايرلندي. كلاهما يسمح للمال الموجود داخل الحسابات بالنمو بدون ضريبة الدخل.
الماخذ الرئيسية
- للعثور على الوصي المناسب ، عليك أولاً تحديد أي نوع من الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تحتاجه ونوع الاستثمارات التي تريد إجراؤها. تتطلب IRAs الموجهة ذاتياً نوعًا مختلفًا من الوصي عن IRAs التقليدية و Roth ، لأنها تسمح باستثمارات تتجاوز الأسهم ، السندات ، والصناديق. يجب أن يتضمن العرض الجيد لأمناء الحفظ مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ورسوم منخفضة وخدمة عملاء جيدة وموقع ويب سهل الاستخدام.
الفرق الأساسي هو أن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يقلل من دخلك الخاضع للضريبة في السنة التي تقوم بها ، وتأجيل أي مدفوعات ضريبية حتى تبدأ سحب الأموال بعد سنوات. بمعنى آخر ، هذا النوع من الجيش الجمهوري الايرلندي مؤجل من الضرائب.
مع Roth ، لا يوجد خصم ضريبي على المبالغ التي تستثمرها ولكن لا توجد ضرائب مستحقة عليك عند سحب الأموال عند التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد ضرائب مستحقة على الأرباح في معظم الحالات.
الجيش الجمهوري الايرلندي التوجيه الذاتي
مع كل من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و Roth ، يمكنك اختيار إدارة الحساب (أي أن يتخذ الحارس معظم قرارات الاستثمار) أو موجهًا ذاتيًا. الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا هو الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تختار فيه طرق وأدوات التمويل ويسمح لخيارات الاستثمار الموسعة.
نظرًا لأن IRAs ذات التوجيه الذاتي تسمح بمجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ، فإنها يمكن أن توفر تنوعًا أكبر من IRAs القياسية.
من الناحية الفنية ، أي IRA تقوم فيه باتخاذ جميع قرارات الاستثمار يكون "موجهًا ذاتيًا". ومع ذلك ، في صناعة الخدمات المالية ، يعني الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا الجيش الجمهوري الايرلندي الذي يسمح لك فيه الحافظ بالاستثمار خارج العالم التقليدي. الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في العقارات ، إما من خلال صندوق الاستثمار العقاري (REIT) أو في الممتلكات المادية الفعلية. وتشمل الخيارات الأخرى العمل عن كثب ، والمعادن الثمينة ، وحتى القروض العقارية الخاصة.
أنواع أمناء الحفظ لـ IRAs القياسية
البنوك
أ يعد البنك خيارًا إذا كنت ترغب في الاستمتاع بالأمان المضمن لمؤسسة التأمين الفيدرالية FDIC للأقراص المدمجة أو صناديق أسواق المال داخل الجيش الجمهوري الايرلندي. بشكل عام ، ومع ذلك ، لا تحصل البنوك على علامات عالية بشكل خاص بالنسبة للجيش الجمهوري الايرلندي لأن معظمها لا يقدم العديد من خيارات الاستثمار خارج المركبات المذكورة أعلاه. أولئك الذين يقدمون خدمات وسيط من نوع غالبا ما يفرضون رسومًا أعلى من رسوم السمسرة.
شركات التأمين
ل شركة التأمين غالبا ما تبيع الأقساط قسط مرنة كما الجيش الجمهوري الايرلندي الأساسي. يمكن أن تكون إما ثابتة أو متغيرة وتوفر حماية قيمة الحساب وخيارات فوائد الوفاة وإدارة تلقائية للحساب. ومع ذلك ، فإن IRAs هي بالفعل معفاة من الضرائب ، وبالتالي فإن المزايا الضريبية للمعاشات ليست ضرورية داخل الجيش الجمهوري الايرلندي ويمكنك دفع رسوم باهظة للحصول على واحدة.
شركات صناديق الاستثمار المشترك
أ شركة صناديق الاستثمار المشترك يسمح لك بالاستثمار في صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تقدمها الشركة.
شركات الوساطة
قد تكون الوساطة هي كيان IRA الذي تختاره ، إذا كنت ترغب في فكرة الاستثمار في الأسهم الفردية أو السندات ، وكذلك صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة.
Roboadvisors
كيانات جديدة نسبيًا ، فإن برامج التحميل الآلية هي منصات استثمارية عبر الإنترنت تقدم استشارات إدارة المحافظ الآلية القائمة على الخوارزمية. نظرًا لأن هذه المنصات مؤتمتة - مما يعني عدم وجود تفاعل بشري - فإن التكاليف والرسوم والنفقات الأخرى التي يمكن أن تأكل في معدل عائد الجيش الجمهوري الايرلندي أقل.
أمناء الحراسة على التوجيه الذاتي
يعمل المسؤولون والميسّرون كوسطاء بينك وبين وصي شريك لديه الموجودات بالفعل. لذلك ، إذا كنت تنوي فتح الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه ، فمن الأفضل التمسك بأمين وصي حقيقي.
عندما يتعلق الأمر بالأوصياء على الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا ، يمكن لجميع المؤسسات المذكورة أعلاه أن تعمل من الناحية النظرية. ولكن إذا كنت مفتونًا بأي من الاستثمارات غير التقليدية المفتوحة أمام الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا ، فعليك أن تكون حذرا بشكل خاص في اختيارك لأمين الحفظ. من السهل للغاية انتهاك قواعد وأنظمة مصلحة الضرائب ، والعقوبات المفروضة على القيام بذلك يمكن أن تكون شديدة.
ستحتاج إلى وصي على دراية بأنواع الممتلكات التي يحظرها مصلحة الضرائب ، حتى بالنسبة لـ IRAs ذاتي التوجيه ، مثل المقتنيات والمشروبات الكحولية. لمعرفة المزيد عن الأنواع المحظورة من استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي ، والمشغلات الأخرى للعقوبات أو الضرائب الإضافية ، انظر هذا القسم من منشور مصلحة الضرائب 590.
ميزات أفضل الحراس
عندما يحين وقت اختيار الحارس ، فهذه هي الميزات التي يجب أن تكون على دراية بها:
اختيار الاستثمار على نطاق واسع
كلما زاد اختيار خيارات الاستثمار ، كان ذلك أفضل. هذا ينطبق على جميع أنواع الاستثمارات ، ولكن بشكل خاص على الأسهم والسندات الفردية وكذلك صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة. إذا كنت مستثمرًا في الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه ، فابحث عن فرص استثمارية غير تقليدية بما في ذلك العقارات أو الشركات الخاصة.
رسوم منخفضة
الرسوم تأتي بأشكال وأحجام عديدة وتشمل رسوم صيانة الحساب السنوية والأحمال (لصناديق الاستثمار المشتركة) والعمولات المحملة على إجراء الصفقات. فقط لأن أحد الوصي يتقاضى رسومًا محددة لا يعني أن كل شيء يفعل. رسوم الصيانة ، على سبيل المثال ، ليست معطى. أحد المجالات المهمة ، إذا كنت تفكر في صناديق الاستثمار المشترك ، هو البحث عن أمين صندوق يوفر مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة التي لا تحمّل أي رسوم.
خدمة العملاء جيدة
ما لم تكن مرتاحًا لمستشار آلي ، فإن توفر متخصصين ذوي خبرة للإجابة على أسئلتك - عبر الإنترنت أو عبر الهاتف - أمر مهم للغاية. ليس هناك ما هو أكثر إحباطًا (خاصةً إذا كنت تدير الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا) من تلقي إجابات غير كاملة أو مربكة على أسئلتك.
موقع سهل الاستعمال
تأكد من أن موقع الويب سهل الاستخدام وأنه يمكنك مراقبة استثماراتك وإجراء المعاملات بكفاءة. حتى بدون الالتزام بالاستثمارات ، يجب أن تكون قادرًا على التنقل في موقع أمين الحفظ على الإنترنت على نطاق واسع بما يكفي لتحديد ما إذا كان مناسبًا لك.
توحيد الدهاء
خيارات الاستثمار المقيدة
احترس من الأوصياء الذين يقيدون خيارات الاستثمار الخاصة بك بسبب طبيعة ميثاقهم. من المهم أن نلاحظ أن القيود المفروضة على الوصي IRA ليست هي نفسها القيود المفروضة على مصلحة الضرائب IRA أنفسهم أو القواعد القائمة في قانون الضرائب.
الخط السفلي
عند فتح الجيش الجمهوري الايرلندي ، من المهم أن تسأل نفسك عدة أسئلة قبل اختيار خادم الحراسة. هل تفضل حساب تقليدي أو روث؟ او كلاهما؟ هل أنت سعيد بالاستثمار في الأقراص المدمجة وصناديق الاستثمار والأسهم والسندات أو هل تتوق إلى الخيارات الأكثر مغامرة المتاحة مع الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه؟
بمجرد اتخاذ هذه القرارات ، حان الوقت للنظر في الوصي والعوامل التي تميز واحدة عن الأخرى مثل خيارات الاستثمار والرسوم وخدمة العملاء.
