لماذا يعيشون في منتصف العليا راتب إلى

جدول المحتويات

• الراتب المعيشة إلى الراتب
• ما وراء الأزمة النقدية؟
• الخط السفلي

العيش الراتب إلى الراتب هو واقع مالي غير سارة لكثير من الأميركيين. وفقًا لاستطلاع GoBankingRates لعام 2016 ، فإن 69٪ من الأمريكيين لديهم أقل من 1000 دولار من المدخرات. في حين أن البالغين الذين يكسبون أقل من 25000 دولار سنويًا يكافحون أكثر من غيرهم من خلال الاحتفاظ بالمال في البنك ، فإن هناك عددًا مفاجئًا من أصحاب الدخول المرتفعة يتدافعون من أجل تلبية احتياجاتهم.

على سبيل المثال ، وجدت دراسة أجراها نيلسن عام 2015 أن 25٪ من العائلات الأمريكية تحصل على 150،000 دولار أمريكي أو أكثر من الراتب المباشر للراتب الشهري. واحدة من كل ثلاث أسر تكسب ما بين 50.000 دولار و 100000 دولار تجد نفسها في مأزق واحد. مع تضخم ديون الأسر ، وارتفاع تكاليف المعيشة في بعض أجزاء البلد ، لا يترجم الدخل المرتفع دائمًا إلى ضمان مالي. بحث جديد يلقي بعض الضوء على المدى الذي يذهب إليه المرتب المكون من ستة أرقام.

(لمعرفة المزيد ، راجع هل أنت تعيش في Paycheck إلى Paycheck؟ )

الماخذ الرئيسية

• إن شيك الراتب الحي إلى الراتب يعني عدم توفير أي شيء ، حيث يذهب كل الدخل إلى النفقات والالتزامات. وغالبًا ما يكون ذلك سمة من سمات الأفراد الفقراء أو الطبقة العاملة ، ينطبق الراتب الحي على شيك الراتب على أكثر من ربع أولئك الذين يحصلون على 150،000 دولار أو أكثر في السنة أيضًا. نفقات الطبقة المتوسطة مثل الرهن العقاري ، ورعاية الأطفال ، والنقل ، والرعاية الصحية ، وكليات الأطفال وغيرها من النفقات التعليمية هي بعض الأسباب التي تجعل الدخل يخرج عن الباب.

الذي يعيش الراتب إلى الراتب؟

وفقًا لدراسة التخطيط والتقدم في Northwestern Mutual لعام 2017 ، فإن 70٪ من الأمريكيين يعتبرون أنفسهم من الطبقة الوسطى. وكان 68 في المائة من أولئك الذين طالبوا بوضع الطبقة المتوسطة دخل الأسرة يتراوح بين 50،000 دولار إلى أقل من 200،000 دولار سنويا. وكان 50 في المئة من الدخل في حدود 50،000 دولار إلى 125،000 دولار. وبالمقارنة ، بلغ متوسط ​​دخل الأسرة في الولايات المتحدة في عام 2015 56.516 دولارًا ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي بسانت لويس.

ومن المثير للاهتمام أن الدراسة أظهرت أن الأميركيين من الطبقة الوسطى يميلون إلى أن يكون لديهم نظرة أكثر تفاؤلاً بشأن مواردهم المالية. قال خمسة وخمسون في المائة إنهم يؤمنون بتحقيق الحلم الأمريكي ، مقابل 48 في المائة من عامة السكان ، وقال 58 في المائة إنهم يشعرون بالأمان المالي مقارنة بـ 47 في المائة من عامة السكان. والسؤال هو ما إذا كانت توقعاتهم ومعتقداتهم تعكس بدقة وضعهم.

على سبيل المثال ، مع وجود المزيد من الموارد المالية تحت تصرفهم ، من الطبيعي أن نفترض أن أصحاب الدخل المرتفع سيكون لديهم مدخرات أكبر بكثير ، لكن هذا ليس هو الحال دائمًا. وفقًا لمسح GoBankingRates ، فإن 23٪ من المستطلعين ذوي دخل يصل إلى 150،000 دولار أو أكثر لديهم أقل من 1000 دولار في صندوق الطوارئ. ستة في المئة في هذا النطاق من الدخل لا يوجد شيء على الإطلاق وضعت جانبا في الاحتياطيات.

كشفت دراسة مختلفة ، أجرتها GoBankingRates أيضًا ، أن واحداً من بين كل ثلاثة أمريكيين ليس لديهم ما يدخرونه للتقاعد. العديد من Gen Xers و Baby Boomers ، الذين من المرجح أن يكونوا في ذروة كسب سنوات ، لديهم نظرة كئيبة على المدى الطويل. أكثر من نصف الجيل العاشر لديه أقل من 10000 دولار مدخر للتقاعد ، وأقل من واحد من كل أربعة أشخاص فوق سن 55 لديهم أكثر من 300000 دولار مدخر.

لتقديم بعض وجهات النظر ، فإن 1٪ من الأمريكيين لديهم 1.08 مليون دولار أو أكثر مخبأ للتقاعد ، وفقًا لمعهد السياسة الاقتصادية. الأسر ذات الدخل المرتفع 10 مرات من المحتمل أن يكون لها مدخرات التقاعد مثل الأسر ذات الدخل المنخفض. استنادًا إلى الأرقام ، سيكون من المنطقي أن يمثل الأشخاص الموجودون في الجزء العلوي والسفلي من جدول الدخل الحدود القصوى عندما يتعلق الأمر بالادخار. ومع ذلك ، فإنه لا يفسر سبب تخلف أولئك الذين يهبطون في الوسط ذوي الدخل المكون من ستة أرقام حتى الآن فيما يتعلق بالادخار والأمن المالي بشكل عام.

ما وراء الأزمة النقدية؟

إن فهم سبب صراع الكثير من أصحاب الأجور المرتفعة يبدأ بتحديد الأسباب المحتملة لمشاكلهم المالية. يمكن أن يكون الدين الجاني واحد. وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، بلغ إجمالي ديون الأسر في الولايات المتحدة 12.73 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2017. هذا الرقم يتجاوز الذروة السابقة التي تم التوصل إليها في عام 2008. ومعظم الديون مرتبطة برهن عقاري ، على الرغم من أن قروض الطلاب تمثل حصة أكبر على نحو متزايد مما يدين به الأمريكيون. شكلت ديون بطاقات الائتمان وحدها 1 تريليون دولار من المجموع.

هذا لا يعني بالضرورة أن أصحاب الأجور المرتفعة يتحملون الديون بسبب ضعف عادات الإنفاق الشخصي. بالنسبة لبعض الأميركيين الذين يكسبون ستة أرقام أو أكثر ، قد يكون السبب الرئيسي هو ارتفاع تكلفة المعيشة.

على سبيل المثال ، ارتفعت قيمة المنازل بمقدار الثلث تقريبًا منذ عام 2012 ، وفقًا ل Zillow. في بعض الأسواق ، أدى الطلب على الإسكان إلى دفع كل من أسعار الشراء والإيجارات عبر السقف ، مما أدى إلى تناول حصة أكبر من رواتب أصحاب الدخول المرتفعة. على سبيل المثال ، وجدت دراسة أجرتها مؤسسة Magnify Money أن واشنطن العاصمة هي أسوأ مدينة للعيش على دخل سنوي قدره 100000 دولار. بعد خصم السكن والمصروفات الشهرية الأخرى ، سينتهي السكان بعجز قدره 315 دولار في الشهر.

وتشمل هذه المصروفات الشهرية مدفوعات قروض الطلاب وغيرها من الديون والرعاية الصحية والنقل ورعاية الأطفال. مع تقدم الأطفال في السن والاستعداد للالتحاق بالجامعة ، يزداد العبء على بعض الأسر ذات الدخل المرتفع - لأن المفارقة هي أن الأطفال قادرون فقط على التأهل للحصول على مساعدات مالية محدودة. بالنسبة للعام الدراسي 2016-17 ، كان متوسط ​​تكلفة الرسوم الدراسية والغرفة والمأكل في جامعة عامة مدتها أربع سنوات 35،370 دولارًا للطلاب من خارج الولاية ، مما يمكن أن يزيد من الضغط الذي يشعر به أصحاب الدخول المرتفعة في تغطية نفقاتهم.

الخط السفلي

كما تظهر البيانات ، فإن أسلوب الراتب إلى الراتب لا يقتصر على أصحاب الدخل المنخفض. قد لا يمتد الراتب الأعلى بنفس القدر بالنسبة لأولئك الذين يواجهون تكلفة معيشة أعلى ، خاصة إذا كانوا يعتمدون على الائتمان لتغطية الفجوات. إن إيجاد طرق لكسر دورة شيك الراتب إلى الراتب أمر حيوي للصحة المالية على المدى الطويل. في حين أن زيادة دخل الأسرة قد يكون أحد الحلول ، فإن تخفيض النفقات والقضاء على الديون قد يكون أكثر فائدة في تحقيق أقصى استفادة مما يكسبه الناس.

(لمعرفة المزيد ، راجع Paycheck to Paycheck؟ 5 طرق لبدء التوفير الآن .)