ما هي الملاحظة المضمونة؟
المذكرة المضمونة هي نوع من القروض المدعومة بأصول المقترض. إذا تخلف المقترض عن السداد المضمون ، فيمكن بيع الأصول المرهونة كضمان لسداد المذكرة.
فهم الملاحظات المضمونة
هناك نوعان من الملاحظات المستخدمة لتوسيع نطاق الائتمان من كيان إلى آخر وهما الملاحظات غير المضمونة والملاحظات المضمونة. مع ملاحظة غير مضمونة ، لا يتعهد المقترض بأي أصول كضمان ، لذلك يجب عليه أن يدفع للمقرضين سعر فائدة أعلى من أجل تعويضهم عن المخاطر المتزايدة.
من ناحية أخرى ، يتم دعم الأوراق المالية المضمونة بضمان ، مما يوفر للمقرض زيادة في ضمان عائد مبلغ القرض والفائدة. تختلف طبيعة الضمان ، اعتمادًا على نوع ترتيب القرض المعني. من أمثلة الضمانات التي يمكن التعهد بها العقارات ، والأسهم ، والسندات ، والمجوهرات ، والأعمال الفنية ، والسيارات ، وما إلى ذلك. الميزة المضمونة المرتبطة بالملاحظات المضمونة تقلل من المخاطر المرتبطة بالمذكرات المضمونة ، وبالتالي فإن المقرضين يحصلون على معدل فائدة أقل مما يكسبونه مع قضايا أكثر خطورة مثل الملاحظات غير المضمونة. في حالة تصفية الأعمال ، يتم سداد الدائنين المضمونين أولاً ، وأحيانًا جزئيًا من خلال إعادة العقار. نظرًا لأن الدائنين غير المضمونين ليس لديهم ضمان أو ضمان على أصول الشركة ، فإنهم يحتلون مرتبة بعد الدائنين المضمونين في حالة التصفية.
كيف تعمل الملاحظات المضمونة
ملاحظة مضمونة مضمونة من قبل مصلحة في الأصل الذي يستحق ما لا يقل عن مبلغ الملاحظة. إذا كان لديك قرض عقاري أو قرض سيارة ، فأنت حامل مذكرة مضمونة. في حالة الرهن العقاري ، فأنت تحمل مذكرة مضمونة مع تعهد منزلك كضمان. قرض الرهن العقاري هو قرض مضمون بالعقار الحقيقي من خلال استخدام مذكرة الرهن العقاري التي تعمل كدليل على وجود القرض. خلال الفترة الزمنية التي يقوم فيها حاملو سندات الرهن العقاري بمدفوعات شهرية على الرهن ، يحتفظ المقرض بمصلحة في هذا العقار. بمجرد دفع المذكرة بالكامل ، يتخلى المقرض عن جميع المطالبات المتعلقة بالعقار ، ويمتلك المقترض العقار بالكامل دون أي نوع من المطالبة ضد العقار. إذا فشل المدين في سداد مدفوعات الرهن العقاري ، فقد يختار المقرض ممارسة حقوقه في الاستيلاء على الممتلكات المرهونة كضمان كضمان وحبسها.
في حالة قرض السيارات ، يتم استخدام السيارة التي يتم شراؤها مع الأموال المقترضة كضمان. وهذا يعني أن المقرض يمكنه إعادة امتلاك سيارة المدين إذا توقف المقترض عن سداد مدفوعات القرض.
ستحدد المذكرة المضمونة أيضًا شروط اتفاقية القرض بما في ذلك سعر الفائدة ، عادةً ما يكون سعرًا ثابتًا ، طوال مدة القرض. معدلات الفائدة الثابتة على الأوراق المالية المضمونة تعني أن نفس سعر الفائدة مطبق على الرصيد المستحق للقرض من تاريخ البدء إلى تاريخ الاستحقاق عندما يتم تسوية القرض بالكامل.
في الأعمال التجارية ، قد يتم إصدار مذكرة مضمونة من قبل شركة توفر الدين الخاص وتمويل الأسهم لشركة تتطلع إلى توسيع أعمالها. إذا لم ينجح توسع الأعمال ، فسوف يأخذ المقرض الأصول التي تعهدت الشركة بتأمين القرض ، والتي قد تشمل العقارات والمعدات.
