تعريف قرض التعديل

ما هو تعديل القرض؟

تعديل القرض هو تغيير تم إجراؤه على شروط القرض الحالي من قبل المقرض. قد ينطوي ذلك على تخفيض سعر الفائدة ، أو تمديد المدة الزمنية للسداد ، أو نوع مختلف من القروض ، أو أي مزيج من الثلاثة.

عادة ما يتم إجراء هذه التغييرات لأن المقترض غير قادر على سداد القرض الأصلي. يتم التفاوض على معظم عمليات تعديل القروض الناجحة بمساعدة محام أو شركة تسوية. بعض المقترضين مؤهلون للحصول على مساعدة حكومية في تعديل القروض.

كيف يعمل قرض التعديل

على الرغم من أنه قد يتم إجراء تعديل على القرض لأي نوع من أنواع القروض ، إلا أنها أكثر شيوعًا في القروض المضمونة مثل القروض العقارية.

الماخذ الرئيسية

• يمنح عادةً تعديل قرض لمقترض في أزمة مالية لا يمكنه سداد القرض وفقًا لشروطه الأصلية. وعادةً ما يتم تمثيل المتقدمين الناجحين بواسطة مستشار قانوني أو غيره من المستشارين القانونيين. يمكن لبعض المستهلكين الوصول إلى البرامج الحكومية التي تساعد أصحاب الرهن العقاري.

قد يوافق المقرض على تعديل القرض خلال إجراء التسوية أو في حالة وجود حبس محتمل للرهن. في مثل هذه الحالات ، خلص المقرض إلى أن تعديل القرض سيكون أقل تكلفة بالنسبة إلى الشركة من الرهن أو إلغاء الديون.

اتفاقية تعديل القرض ليست هي نفسها اتفاقية التحمل. يوفر اتفاق التحمل تخفيفًا قصير الأجل للمقترض الذي يعاني من مشكلة مالية مؤقتة. اتفاقية تعديل القرض هي حل طويل الأجل.

قد ينطوي تعديل القرض على معدل فائدة مخفض ، أو فترة أطول للسداد ، أو نوع مختلف من القروض ، أو أي مزيج منها.

هناك نوعان من مصادر المساعدة المهنية في التفاوض على تعديل القرض:

• شركات التسوية هي كيانات هادفة للربح تعمل نيابة عن المقترضين لتخفيض الديون أو تخفيفها عن طريق التسوية مع دائنيها. متخصصون في تعديل الرهن العقاري متخصصون في التفاوض لأصحاب القروض العقارية المتعثرة والمهددة بالرهن.

مساعدة الحكومة الفيدرالية متاحة أيضًا لبعض المقترضين.

البرامج الحكومية

تعديلات قرض الرهن العقاري هي النوع الأكثر شيوعًا بسبب وجود مبالغ مالية كبيرة على المحك. خلال أزمة الرهن العقاري التي وقعت بين عامي 2007 و 2010 ، تم إنشاء العديد من برامج تعديل القروض الحكومية للمقترضين.

انتهت بعض هذه البرامج ولكن لا تزال المساعدة في تعديل القروض التي ترعاها الحكومة متاحة لبعض المقترضين. وتشمل هذه:

• لدى شركة Fannie Mae ، شركة الرهن العقاري التي ترعاها الحكومة ، برنامج يسمى Flex Modification. يمكن أن تكون القروض المضمونة من قبل الهيئة الفيدرالية للإسكان مؤهلة للتعديل من خلال برنامج FHA-HAMP للوكالة. شؤون المحاربين القدامى.

بعض المقرضين التقليديين لديهم برامج تعديل القروض الخاصة بهم.

طلب تعديل قرض الرهن العقاري

سيتطلب تطبيق تعديل قرض الرهن العقاري تفاصيل المعلومات المالية للمقترض ، ومعلومات الرهن العقاري ، وتفاصيل حالة المشقة.

سيكون لكل برنامج مؤهلاته ومتطلباته الخاصة. تستند هذه عادةً إلى المبلغ المستحق على المقترض ، والممتلكات المستخدمة للضمان ، والميزات المحددة للخاصية المضمونة.

إذا تمت الموافقة على المقترض ، ستشمل الموافقة عرضًا يتضمن شروطًا جديدة لتعديل القرض.