جدول المحتويات
- يضاعف العوائد
- استثمار 100 دولار شهريا مثال
- لماذا الاستثمار في الأسهم؟
- طرق لتوفير 100 دولار كل شهر
- الخط السفلي
هذا هو الموقف الذي لا تتناسب فيه العقلانية قصيرة المدى مع العقلانية طويلة المدى. سيحصل مبلغ 100 دولار الذي تم وضعه في حساب التوفير على معدل فائدة منخفض للغاية ، ومن المحتمل مع مرور الوقت أن يفقد قيمة للتضخم ؛ خسارة حقيقية في القوة الشرائية أمر لا مفر منه تقريبا. قد يكون لدى الـ 100 دولار المستثمرة في سوق الأوراق المالية أيام صعود وهبوط أيام ، لكن الدرس المستفاد من التاريخ هو أن الأسهم تتفوق على كل شيء آخر تقريبًا على مدار عدة عقود. (التحذير: لا حاجة للقول ، نحن لا نتحدث عن وضع كل ما تبذلونه من المال في الأسهم ذات المخاطر العالية بنس أو وسائل الاستثمار محفوفة بالمخاطر بالمثل).
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يكون استثمار 100 دولار فقط في الشهر على مدى فترة من السنوات بمثابة استراتيجية مربحة لتنمية ثروتك بمرور الوقت. يتيح ذلك الاستفادة من مضاعفة العائدات ، حيث تتراكم المكاسب من المكاسب السابقة. ويسمح الاستثمار بهذه الطريقة أيضًا بالدولار حساب متوسط التكلفة ، حيث يتم استثمار الأموال عندما ترتفع السوق وكذلك عندما تنخفض. قد يتطلب توفير مساحة في أموالك بمبلغ 100 دولار شهريًا نحو الاستثمار وضع ميزانية دقيقة.
يضاعف العوائد
المساهمات الشهرية تبدأ فعليًا في فهمها عند فهم مفهوم التركيب. تعمل العوائد المركبة مثل هبوط كرة الثلج: تبدأ صغيرة وبطيئة في البداية ، ولكنها تلتقط الحجم والزخم مع مرور الوقت.
العنصران الرئيسيان للعائدات المركبة هما إعادة استثمار الأرباح والوقت. تولد الأسهم أرباحًا يمكن إعادة استثمارها ، وبمرور الوقت ، يعمل هذا كمصدر تغذية ذاتي للنمو المالي. في جوهره ، يتمثل الاستثمار المركب في ترك اهتمامك يولد المزيد من الاهتمام ، مما يؤدي إلى توليد المزيد من الاهتمام على الطريق.
لنفترض ، على سبيل المثال ، أن الفرد البالغ من العمر 30 عامًا قد استثمر 5000 دولار في الأسهم التي تجني 8٪ سنويًا ، أي أقل بقليل من المتوسطات التاريخية. في نهاية السنة الأولى ، كسبت محفظة المستثمر 400 دولار في الفائدة (5000 دولار × 1.08). إذا قام المستثمر بإعادة استثمار الفائدة ، فسيحقق نفس النمو البالغ 8٪ عائدًا قدره 432 دولارًا في السنة الثانية (5400 دولار أمريكي 1.08 دولارًا). سوف تولد السنة الثالثة 466.56 دولارًا ، بينما تولد السنة الرابعة 503.88 دولارًا وما إلى ذلك. في سن 35 ، تبلغ قيمة الحافظة المعاد استثمارها 7،346.64 دولارًا ، وكل ذلك دون أي مساهمات إضافية من غير الفوائد من قبل المستثمر.
اتبع هذا النمط لمدة 25 سنة أخرى ، ويبلغ الاستثمار 50313.28 دولار. وهذا يمثل أكثر من 10 أضعاف الزيادة ، على الرغم من عدم وجود مساهمات إضافية.
استثمار 100 دولار شهريًا: مثال
لنفترض الآن أن المستثمر البالغ من العمر 30 عامًا يجد طريقة لتوفير 100 دولار إضافية شهريًا. يساهم بمبلغ إضافي قدره 100 دولار في محفظته ويحافظ على إعادة استثمار أرباحه ومدفوعات الفوائد. استثماره لا يزال يكسب 8 ٪ سنويا. من أجل البساطة ، افترض أن التراكب يحدث مرة واحدة سنويًا في يناير.
بعد فترة 30 عامًا ، بفضل العوائد المركبة والمساهمة الشهرية الصغيرة ، سترتفع محفظته إلى 186،253.14 دولارًا (مقارنة بـ 50313.28 دولارًا دون المساهمات الشهرية). في حين أن مبلغ 186،253.14 دولارًا لا يكفي لأموال التقاعد ، خاصة بعد 30 عامًا من التضخم ، تذكر أن هذا فقط بمبلغ 100 دولار شهريًا كمساهمات وعوائد أقل من المتوسطات التاريخية.
لنفترض أن العائد السنوي هو 9 ٪ ، وهو أقرب إلى المتوسطات التاريخية لمدة 30 عاما. من خلال استثمار رئيسي قدره 5000 دولار و 100 دولار شهريًا ، فإن الحافظة تنمو إلى 229،907.44 دولار. إذا كان المستثمر قادرًا على توفير 200 دولار شهريًا للمساهمات ، فإن القيمة المستقبلية لمحفظته هي 393،476.48 دولارًا.
لماذا الاستثمار في الأسهم؟
الأسهم (مثل الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة) هي أفضل خيار استثمار لأولئك الذين بعد عقود من التقاعد. من المرجح أن تفقد الأسهم قيمة على المدى القصير أكثر من السندات وشهادات الإيداع أو حسابات سوق المال ، ولكن ثبت أنها أفضل قيمة على المدى الطويل أي بديل شائع.
هذا صحيح بشكل خاص في البيئات ذات أسعار الفائدة المنخفضة. تحقق عائدات الأقراص المضغوطة والسندات وحسابات سوق المال وحسابات التوفير انخفاضًا عندما تكون المعدلات منخفضة. هذا غالباً ما يدفع المدخرين إلى الأسهم للتغلب على التضخم ويدفع أسعار الأسهم وأصول الأسهم الأخرى إلى الارتفاع.
بحث الدكتور جيريمي سيجل وجون بوغل ، مؤسس فانجارد ، نظرة إلى الوراء على مدى فترة 196 سنة وقارنوا العوائد الحقيقية للأسهم والسندات والذهب. لقد وجدوا أنه إذا كان المستثمر قد بدأ في حوالي عام 1810 (تم تأسيس بورصة نيويورك في عام 1817) ووضعت 10،000 دولار من الذهب ، فإن محفظته المعدلة حسب التضخم تبلغ قيمتها 26000 دولار فقط. وكان الاستثمار نفسه في السندات قد نمت إلى 8 ملايين دولار. ومع ذلك ، لو اختار المستثمر الأسهم في عام 1810 ، لكان قد حول مبلغ 10،000 دولار الخاص به إلى 5.6 مليار دولار.
لا تزال الأسهم هي الرابح الأكبر إذا حددت إطارًا زمنيًا أكثر واقعية ؛ معظم المستثمرين لديهم أفق 30 إلى 40 سنة ، وليس 200 سنة. بين يناير 1980 ويناير 2010 ، كان متوسط معدل النمو السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 8.15 ٪. بلغ متوسط مؤشر داو جونز 8.81 ٪ خلال الفترة نفسها ، في حين قفز مؤشر ناسداك 9.51 ٪ سنويا. بلغ متوسط عائدات السندات أقل من 3 ٪ بين عامي 1980 و 2010. سرق التضخم 62.2 ٪ نقدا من قوته الشرائية خلال تلك السنوات الثلاثين ، وهذا يعني أن 1000 $ في حساب التوفير في عام 1980 لن يكون لها سوى قيمة حقيقية قدرها 378 $ في عام 2010.
كانت فترة الثلاثين عامًا بين عامي 1985 و 2015 أقوى. كان مؤشر ستاندرد آند بورز في المتوسط 8.73 ٪ ، ومؤشر داو جونز في المتوسط 9.33 ٪ ومؤشر ناسداك بمعدل مثير للإعجاب 10.34 ٪ سنويا.
طرق لتوفير 100 دولار كل شهر
الخطوة الأولى في استثمار 100 دولار شهريًا هي توفير 100 دولار. هناك عدد من الخطوات البسيطة التي يمكن للشخص العادي اتخاذها لخفض التكاليف ؛ لا يتطلب تغييرات جذرية في نمط الحياة.
يعد التسوق في متاجر المستودعات (Costco و Sam's Club خياران جيدان) للمواد السائبة فكرة جيدة. تكلف المشتريات بالجملة أقل لكل عنصر ، لذلك ربما تقوم برحلة واحدة إلى كوستكو كل شهر بدلاً من ثلاث أو أربع رحلات إلى البقال المحلي. إذا كنت تتناول طعامًا كبيرًا أو تشتري الغداء كل يوم ، فمن المحتمل أن يكون هذا مكانًا أفضل للبدء.
يمكن للعمال الأصغر سنًا الادخار عن طريق الخروج في المدينة لليلة أو ليلتين في الشهر ، مما قد يوفر ما لا يقل عن 50 دولارًا إلى 150 دولارًا شهريًا. يمكن لأصحاب المنازل إعادة تمويل الرهن العقاري لخفض مدفوعات الفائدة الخاصة بهم. يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان أحيانًا التوفير عن طريق تحويل رصيدهم إلى بطاقة ذات معدل فائدة أقل.
الخط السفلي
يزيد استثمار 100 دولار شهريًا بمرور الوقت ، خاصة مع الفائدة المركبة. إن تقديم تضحيات صغيرة كل يوم لإضافة 100 دولار باستمرار إلى استثماراتك في كل شهر سوف يفيدك على المدى الطويل.
