رسوم المعاملات الأجنبية مقابل رسوم تحويل العملة: معرفة الفرق

رسوم بطاقة الائتمان معقدة ، وعندما يتعلق الأمر برسوم تحويل العملات ورسوم المعاملات الأجنبية ، فإن الصورة تصبح أكثر تعقيدًا. ذلك لأن كلا الرسوم يمكن أن تنطبق على نفس المعاملة.

عند إجراء عملية شراء (أو سحب أموال من ماكينة الصراف الآلي) باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم صادرة في الولايات المتحدة في بلد أجنبي أو عبر الإنترنت مع شركة مقرها في بلد أجنبي ، فقد يفرض مُصدر البطاقة ، وهو بنك عادةً ، رسوم معاملة أجنبية من 2 ٪ إلى 3 ٪ من سعر الشراء. في الوقت نفسه ، سيقوم معالج الدفع ببطاقات الائتمان ، عادةً Visa أو MasterCard أو American Express ، بتخصيص 1٪ إضافية من سعر الشراء لتحويل عملية الشراء من العملة الأجنبية إلى الدولار الأمريكي. ما إذا كنت تدفع هذه الرسوم يعتمد على بطاقة الائتمان أو شبكة الصراف الآلي التي تستخدمها.

الماخذ الرئيسية

• يتم فرض رسوم معاملة أجنبية من قِبل مُصدر بطاقة الائتمان على معاملة تتم في الخارج أو مع تاجر أجنبي. يتم فرض رسوم تحويل العملة بواسطة معالجات الدفع ببطاقات الائتمان على نفس المعاملة للتحويل من عملة إلى أخرى. غالبًا ما يتم الجمع بينها ويشار إليها كرسوم معاملة أجنبية واحدة. قد يتم تقديم رسوم تحويل ديناميكي للعملات (DCC) من قبل التاجر في نقطة البيع ولكنها تكون اختيارية للمستهلك.

ما هي رسوم المعاملات الخارجية؟

العديد من ، وليس كل ، مُصدري بطاقات الائتمان والخصم وشبكات الصراف الآلي يفرضون رسومًا لكل معاملة على المشتريات أو السحوبات التي تتم في الخارج أو عند الطلب عبر الإنترنت مع تاجر أجنبي. تختلف الرسوم ولكنها تتراوح ما بين 2٪ إلى 3٪ من قيمة الشراء أو السحب بالدولار.

على سبيل المثال ، افترض أنك تسافر إلى باريس ، وأنفق ما يعادل 1000 دولار في متجر متعدد الأقسام ، وقم بشحن الشراء على بطاقة الائتمان الخاصة بك أو دفع ثمنها باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. مع رسوم معاملة أجنبية بنسبة 3٪ ، عندما تتلقى كشف حسابك عبر الإنترنت أو عبر البريد ، ستلاحظ رسومًا إضافية بقيمة 30 دولارًا. هذا هو نتيجة لرسوم المعاملات الخارجية التي فرضها مصدر بطاقة الائتمان أو الخصم.

بدلاً من ذلك ، افترض أنك نفدت الأموال وتقرر استخدام جهاز صراف آلي يفرض رسوم معاملة بنسبة 3٪ للحصول على 1000 دولار (ما يعادله بالدولار) باليورو. تبلغ التكلفة الفعلية لك 1030 دولارًا بقيمة 1000 دولار. بالمناسبة ، في بعض الأحيان تسمى رسوم المعاملات الأجنبية رسوم صرف العملات الأجنبية. في وقت واحد كان يطلق عليه رسم تحويل العملة ، ولكن هذه الرسوم أصبحت الآن مختلفة تمامًا (انظر أدناه).

ما هي رسوم تحويل العملة؟

هناك نوعان من رسوم تحويل العملة التي يفرضها التاجر عادةً عند إجراء عملية الشراء في الخارج - الرسوم التي يتقاضاها معالج دفع بطاقة الائتمان أو الخصم أو شبكة الصراف الآلي وتُفرض هذه الرسوم من خلال عملية تُعرف باسم تحويل العملة الديناميكي (DCC).

رسوم تحويل العملة هي رسوم إضافية لتحويل معاملة من عملة إلى أخرى — عادة من العملة المحلية للبلد الذي تزوره إلى الدولار الأمريكي. عندما يتم التحويل بواسطة معالج الدفع ببطاقتك الائتمانية (عادةً فيزا أو ماستركارد أو أمريكان إكسبريس) ، تكون الرسوم عادة 1٪ من مبلغ الشراء بالدولار. عندما يحدث التحويل من خلال DCC ، تكون الرسوم عادة أكثر - تصل إلى 12٪ ، وفقًا لدراسة أوروبية.

يتعلق الفرق بين نوعي رسوم تحويل العملة بكيفية معرفة تكلفة التحويل في وقت قريب. عندما يفرض معالج الدفع ببطاقة الائتمان الخاصة بك النفقات ، فلن تعرف التكلفة الحقيقية لعملية الشراء بالدولار حتى يصل كشف حسابك أو يتم نشره عبر الإنترنت. (يمكنك التنقل حول هذا الأمر باستخدام تطبيق سعر صرف العملة ، مثل XE Currency ، وإضافة رسوم المعاملات الخارجية لبطاقتك.) مع DCC ، سترى الفرق فورًا على إيصالك أو على نقطة بيع عند نقطة البيع.

نظرًا لأن تكاليف DCC عادةً ما تكون أكثر ، فإن الأمر متروك لك لتحديد ما إذا كانت التكلفة الإضافية تستحق معرفة التكلفة على الفور. ضع في اعتبارك أن DCC لا يحل محل رسوم المعاملات الخارجية لبطاقة الائتمان الخاصة بك. سوف تدفع هذه الرسوم بالإضافة إلى رسوم DCC. لا يمكن للتاجر ببساطة استخدام DCC دون موافقتك. لديك الحق في الرفض.

هناك طرق لتجنب الرسوم ، بما في ذلك استخدام بطاقة ائتمان "بدون رسوم" ورفض DCC عند تقديمها.

وضعه معًا

غالبًا ما تتضمن رسوم المعاملة الأجنبية التي تدفعها رسوم تحويل العملة. على سبيل المثال ، قد يكون إجمالي الرسوم 3٪ ، مع 1٪ تتكون من رسوم تحويل العملة و 2٪ تمثل رسوم المعاملة.

تفرض Visa و MasterCard رسوم تحويل العملة بنسبة 1٪ لمصدر البطاقة. المصدر لديه الخيار لتمرير هذا الرسم ، إلى جانب أي رسوم إضافية يقرر إضافتها ، ويدعو الأمر برمته إلى رسوم المعاملات الأجنبية. بعض مصدري البطاقات ، وخاصة بطاقات السفر ، لا يفرضون أي رسوم على الإطلاق. أمريكان إكسبريس ، التي لا تستخدم Visa أو MasterCard لمعالجة المدفوعات ، تفرض رسومًا بنسبة 2.7٪ على بعض البطاقات وتتنازل عن الرسوم المفروضة على البطاقات الأخرى. الاتجاه ، وفقًا لموقع CreditCard.com ، يتجه نحو بطاقات "بدون رسوم".

يصف الجدول التالي الأنواع الرئيسية لرسوم بطاقات الائتمان الأجنبية ، ومن الذي يتقاضى منها ، وما هي رسومها.

أنواع رسوم بطاقات الائتمان الأجنبية
نوع الرسوم	فرضت على	فرضت بواسطة	معدل
المعاملات الخارجية	معاملات بطاقات الائتمان الخارجية	المصدر	2 ٪ إلى 3 ٪
تحويل العملة	تحويل العملات في الخارج	المعالج	1٪
تحويل العملة الديناميكي	تحويل نقطة البيع في الخارج	تاجر	3 ٪ إلى 12 ٪