قبل الركود العظيم ، يمكن العثور على معدلات حساب التوفير التي تقدمها البنوك عادة في حدود 4 إلى 8٪ ، اعتمادًا على التضخم في الاقتصاد. منذ ذلك الوقت ، اتخذ مجلس الاحتياطي الفيدرالي خطوات غير مسبوقة نحو تهيئة بيئة منخفضة الفائدة. انخفض متوسط العائد على حسابات الادخار إلى 0.06 ٪ النسبة المئوية السنوية العائد بحلول أكتوبر 2013.
عند ضبط معدل التضخم ، يكون معدل العائد الحقيقي الذي توفره حسابات الادخار الحالية سالبًا. وقد وضع هذا العديد من المدخرين في مأزق ، والحاجة إلى اتخاذ قرار بين فقدان السيولة والأمان أو فقدان القوة الشرائية مع مدخراتهم.
كيف يتم تحديد معدلات حساب التوفير
من حيث المبدأ ، لا ينبغي للبنوك أن تقدم نسبة أعلى على حسابات ودائعها من الرسوم المفروضة على قروضها. على سبيل المثال ، قد يخسر البنك أموالًا إذا كان يقدم فائدة بنسبة 5٪ لمودعي ادخاره ، لكنه يفرض رسومًا بنسبة 3٪ فقط على قروض الرهن العقاري أو قروض السيارات.
لا يمكن للبنوك رفع المعدلات التي يعرضونها على قروضهم إلى ما يريدون ؛ سوف يخسرون أمام البنوك المنافسة أو غيرهم من مقدمي الاستثمار.
معدلات حساب التوفير أقل من 1٪ بشكل مزمن لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي يعرض إقراض البنوك من خلال نافذة الخصم. يمكن للبنوك إقراض بعضها البعض على مستوى الفائدة الذي تمليه أسعار الفائدة على الأموال الفيدرالية. عندما يكون معدل كل من الأموال الفيدرالية وسعر الخصم أقل من 1٪ ، فلن يكون من المنطقي أن يدفع البنك أكثر من ذلك لتلقي الأموال من المودعين من القطاع الخاص.
معدل العائد الحقيقي
لا تركز فقط على سعر الفائدة المعلن في حساب التوفير الخاص بك لمعرفة المبلغ الذي يدفعه. حتى إذا ارتفع معدل حساب التوفير الخاص بك بنسبة 5٪ في العام المقبل ، فقد تظل أسوأ حالًا إذا ارتفع معدل التضخم بنسبة 7٪ خلال نفس الفترة الزمنية.
ركز على معدل العائد الحقيقي لترى كيف تتغير القوة الشرائية لمدخراتك بمرور الوقت. المعدل الاسمي هو مجرد خلع الملابس نافذة.
