Fundera هو في الأساس وسيط قروض عبر الإنترنت ، وهو مصمم خصيصًا لمساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على أنواع مختلفة من التمويل. يربح Fundera المال عن طريق مطابقة المقترضين الساعين للحصول على تمويل مع المقرضين ويتلقى "رسم الباحث" ، أو رسوم الإحالة ، من المقرض عند إبرام اتفاقية قرض.
بدأت Fundera في عام 2014 من قبل Jared Hecht ، أحد مؤسسي نظام المراسلة ، GroupMe ، الذي تم شراؤه بواسطة Skype في عام 2011. وفقًا لهشت ، كانت الفكرة وراء Fundera هي تقديم الشركات الصغيرة بديلاً عن التمويل المصرفي التقليدي الذي غالبا ما يكون من الصعب الحصول عليها. حسب بعض التقديرات ، ما يقرب من 50 ٪ من الشركات الصغيرة في حاجة إلى نوع من التمويل ، ولكن تمت الموافقة على أقل من 30 ٪ من جميع هذه الشركات التي تقدم طلبات للحصول على قروض. تكمن المشكلة بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة في متطلبات القروض التجارية للبنوك القياسية ، مثل اشتراط أن تكون الشركة في العمل لمدة لا تقل عن خمس سنوات.
إن شركاء إقراض Fundera ، في معظمهم ، ليسوا بنوكًا تقليدية ، وبالتالي هم عادة أقل صرامة في متطلباتهم ومستعدين لمراعاة عوامل أخرى تتجاوز مقاييس التقييم المالي الأساسية التي تعتمد عليها البنوك عادة. توصي Fundera بأن تعمل الشركات التي تتقدم بطلب تمويل لمدة عامين على الأقل وأن تحقق إيرادات شهرية لا تقل عن 10،000 دولار. يستفيد المقترضون المحتملون من استخدام خدمة Fundera لمطابقة القروض من خلال القدرة على ملء طلب واحد يمكن تقديمه إلى عدة مقرضين محتملين للنظر فيه.
ما هو Fundera ، وكيف يعمل؟
Fundera لا تقدم قروضًا للشركات الصغيرة نفسها. إنه ليس مقرضًا ، بل ميسر قروض ، يوفر منصة عبر الإنترنت لربط المقترضين المحتملين الذين يبحثون عن رأس المال بمصادر الإقراض المحتملة. تقوم Fundera بتعيين كل مستعير محتمل مستشارًا شخصيًا / مستشارًا يسعى إلى التوفيق بين احتياجات وظروف المقترضين من الشركات الصغيرة الفردية مع واحد أو أكثر من المقرضين في شبكة Fundera. يقوم مستشارو Fundera بمساعدة المقترضين في استكشاف وتقييم خيارات التمويل المختلفة. يساعد المستشارون أيضًا في عملية تقديم طلب القرض. يقدم الاستشاريون طلب القرض إلى شركاء الإقراض المناسبين الذين لديهم علاقات ثابتة مع Fundera ويربطون الأعمال التجارية التي تسعى للحصول على تمويل مع ما يصل إلى ثلاثة مقرضين محتملين.
أنواع التمويل المتاحة
إحدى الخدمات التي تقدمها Fundera هي تعريف المقترضين المحتملين بخيارات التمويل المختلفة المتاحة للشركات الصغيرة. تعد القروض لأجل ، بمبالغ تتراوح من 25000 دولار إلى 500000 دولار ، مع فترات سداد قروض تتراوح من سنة إلى خمس سنوات ، أكثر أنواع التمويل شيوعًا للشركات الصغيرة ، ولكن هناك عددًا من الخيارات الأخرى ، مثل القروض قصيرة الأجل التي تصل إلى 250،000 دولار ، يتم سدادها خلال فترة تتراوح من ثلاثة إلى 18 شهرًا.
تقوم Fundera أيضًا بمساعدة العملاء في التقدم بطلب للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة ، أو SBA ، بمبلغ يتراوح بين 5000 و 5 ملايين دولار ، مع فترات سداد القرض تتراوح بين 5 إلى 25 عامًا. تدعي Fundera بأنها قادرة على تبسيط عملية تقديم طلب قرض SBA بحيث تكون الأموال متاحة للمقترضين في أقل من 30 يومًا.
تشمل الأنواع الأخرى المحتملة من التمويل خط ائتمان أعمال أو فاتورة أو حسابات مستحقة القبض تعمل فيها حسابات الشركة المدينة كضمان للقروض وتمويل المعدات. تشمل شبكة Fundera من المقرضين المعتمدين OnDeck و Can Capital و SmartBiz و Funding Circle و LendingClub و Fundation.
كيف تجعل Fundera المال
تشير Fundera إلى كونك مقدمًا وشفافًا للغاية حول كيفية تعويضها عن خدماتها ، والتي تؤكد أنها مجانية للمقترضين المحتملين. يتم دفع Fundera "رسم مكتشف" من قبل المقرض الذي يقوم بتقديم القرض ، عادة ما بين 1.5 و 3 ٪ من إجمالي مبلغ القرض ، عند اكتمال اتفاقية القرض.
إن سمسار القرض الذي يتم دفع رسوم مقابل مطابقة المقترض والمقرض ليس بالأمر الجديد. لكن ما يجعل Fundera مختلفًا هو شفافية هذا الترتيب ووعد Fundera للمقترضين بأن رسوم Fundera لا تؤثر على سعر الفائدة الذي يدفعه المقترض. غالبًا ما تم وضع ترتيبات أكثر تقليدية وأقل شفافية لسماسرة القروض ، على الرغم من أن المقرض قد دفع رسمًا سمسار القرض رسمًا ، فقد تم نقل التكلفة فعليًا إلى المقترض من خلال رسوم سعر الفائدة الإضافية.
