كيف يكسب تأمين الستاتي (الكل)

Allstate Insurance Co. (ALL) ، وهي شركة تأمين تبلغ تكلفتها 25 مليار دولار ، وتزيد إيراداتها بمعدل ثابت إن لم يكن ملحوظًا بنسبة 2-4٪ سنويًا ، هي أكبر شركة تأمين عامة في الولايات المتحدة. مثل معاصريها على قائمة أكبر شركات التأمين ، تبيع Allstate سياسات تغطي العديد من الحالات الطارئة: المنازل ، الأرواح ، السيارات ، إلخ. حوالي ثلاثة أرباع أعمال Allstate في تغطية أصحاب المنازل وغيرها من الممتلكات.

نادراً ما ينزلق الناس وحدهم على مروج جيرانهم ، لكن الخوف من حدوث ذلك (أو بتعبير أدق ، من النظام القانوني الأمريكي الذي يؤدي إلى إفقار مالك العشب) يكفي لتوليد 28 مليار دولار من المبيعات السنوية لـ Allstate. هناك سبب لبيع معظم هذه السياسات للأشخاص الذين لديهم الكثير ليخسروه. تُعتبر هذه السياسات بمثابة التأمين "الشامل" الذي يتجاوز ، على سبيل المثال ، التأمين على الممتلكات الذي يتم بيعه عادةً مع المنزل. بدون تأمين شامل ، يمكن للمتقاضي الذي يحفزه دوافع خاصة تنظيف 401 (k) والأصول الأخرى. (للمزيد ، راجع: هل يجب أن تستثمر في أسهم التأمين؟ )

تم تغيير الأسماء فقط

Allstate هي الشركة الأم لـ Esurance Insurance Services ، التي استحوذت على وسيط التأمين على السيارات ذي الخصم في عام 2011. هذا بالإضافة إلى أكثر من عشرة من الوكالات الفرعية الأخرى التي تملكها Allstate ، معظمها تحمل علامة تجارية مع بعض الاختلافات في اسم Allstate (Allstate New Jersey) شركة التأمين ، شركة الستاتي للتعويضات ، إلخ.)

للعملاء الأقل امتثالًا للعلامات التجارية ، تقدم Allstate… علامتين تجاريتين أخريين. شركة Encompass Insurance Company و Answer Financial Inc. هما شركتان فرعيتان أخريان مملوكتان بالكامل لشركة Allstate ، تم شراء الأخير كجزء من صفقة Esurance. تبيع Answer Financial سياسات عبر الإنترنت مثل Esurance ، في حين أن Encompass مخصصة لتلك الشريحة المتناقصة من السكان التي تفضل ممارسة الأعمال التجارية في مكاتب الطوب والملاط كلما كان ذلك ممكنًا لسبب ما. بغض النظر عن الأفضليات المقاسة المذكورة ، لا تزال 91 ٪ من سياسات Allstate تحمل علامة Allstate. حسابات Esurance لحوالي 5 ٪.

4 أنواع من التأمين يحتاج الجميع

التأمين ثم بعض

من الناحية العملية ، فإن جميع أعمال Allstate تنقسم إلى فئتين: الحماية (أي التأمين باستثناء الحياة) ، والمالية (التأمين على الحياة ، إلى جانب الخدمات مثل تخطيط التقاعد والخدمات المصرفية.) شكلت الحماية 30 مليار دولار في إيرادات قسط العام الماضي. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة بصناعة التأمين على الحياة ، انظر: للحصول على التأمين على الحياة ، فإن جني الأموال هي لعبة أرقام .)

Allstate قد تكون أكبر شركة عامة من نوعها ، ولكن هذا لا يجعلها أكبر شركة تأمين ، هذه الفترة. في فئتي التأمين الرئيسيتين اللتين ليستا على قيد الحياة - السيارات والمنزل - تكون الستاتي إما ^{الثانية} أو ^{الثالثة}. عادة ما تكون State Farm Insurance أكبر شركة تأمين سيارات في أمريكا حيث تمتلك 18٪ من السوق. Allstate هو العنق والرقبة مع شركة بيركشاير هاثاواي (BRK-A) الحكومية للتأمين الموظف ، والمعروفة باسم GEICO ، كل في حوالي 10 ٪. تمتلك الدولة المزرعة 20٪ من سوق التأمين على المنازل ، بينما تتخلف الستاتي عن 9٪. (لمزيد من المعلومات ، راجع: كيف تكتشف شركات التأمين عمليات الاحتيال في مجال التأمين ).

قليلا الدولية

Allstate هي شركة أمريكية في المقام الأول ، على الرغم من أنها تبيع بعض السياسات في Eastern Canada تحت فرع آخر تابع لشركة Allstate. من الناحية الجغرافية ، ترتبط أكبر أسواق الستات بقوة ولكن ليس بالضبط بالدول الأكثر اكتظاظًا بالسكان. تجني الشركة 10.6 ٪ من إيراداتها المحلية في ولاية كاليفورنيا ، 10.1 ٪ في ولاية تكساس ، مما يجعل هذا الأخير أكبر سوق للالستيت على أساس نصيب الفرد. (مما لا يثير الدهشة ، أن الولايات ^{الثالثة والأربع من} حيث عدد السكان ، ولايتي فلوريدا ونيويورك ، هي التالية في السطر.) (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: لماذا يجب أن تراهن دائمًا على بيركشاير هاثاواي ).

أكبر منتج لـ Allstate Financial هو التأمين على الحياة ، لكنه يبيع أيضًا أنواع أخرى من التأمين أقل دعاية ، مثل الحياة في مكان العمل والتأمين الطارئ على الحوادث أو سياسات تعويض الأسنان والمستشفيات. يؤمّن التأمين ضد الحوادث الطوعية الفجوة بالنسبة للموظفين الذين يعانون من عجز في العمل ، بما يتجاوز التأمين الصحي الذي يجب أن يتولى دفع فواتيرهم الطبية. يعتبر التأمين الصحي أمرًا مريحًا في مثل هذه الحالة ، لكنه لن يدفع مقابل رهنك العقاري أو فاتورة البقالة. بدلاً من ترك مثل هذه التقلبات للصدفة ، يختار بعض الموظفين التأمين الطوعي للحوادث بدلاً من ذلك. في عام 2015 ، بدأت الشركة في بيع السياسات الصحية والحوادث الطوعية في كندا أيضًا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: شركات التأمين على الحياة والألفية الجديدة: أغطية أسرة غريبة؟ )

الجميع يفترض أن التأمين على الحياة هو جزء كبير من خط إنتاج Allstate ، ولكن بالنسبة إلى منافسيه ، فإن التأمين على الحياة ليس مهمًا بالنسبة إلى Allstate. (فيما يلي ، بالنظر إلى مقدار إيرادات Allstate التي تأتي من التأمين على السيارات والمنزل.) Allstate هي فقط أكبر شركة تأمين على الحياة في الولايات المتحدة. (لمزيد من المعلومات ، راجع: "Good Good Gone Hand Gone Bad")

الخط السفلي

يمكن لشركات مثل Allstate حساب بدقة تحديد عدد المرات التي سيذهب فيها عملاؤها إلى سيارة أخرى أو يموتون أو يدخلون المستشفى أو يعانون من مصائب أخرى ذات صلة. لهذا السبب سيبقى التأمين عملاً قابلاً للتطبيق لفترة طويلة ، ولماذا تمكنت Allstate من قضاء أجيال باعتبارها واحدة من أكبر شركات التأمين في العالم. (للمزيد ، راجع: أفضل 10 شركات تأمين حسب المقاييس .)