ما هو التأمين على الحياة المجموعة؟
يتم تقديم التأمين على الحياة الجماعية من قبل صاحب العمل أو كيان آخر واسع النطاق مثل جمعية أو منظمة عمالية لعمالها أو أعضائها. هذا التأمين على الحياة غير مكلف إلى حد ما وربما يكون مجانيًا.
يتم تقديم التأمين على الحياة الجماعية من قبل أرباب العمل كفائدة لموظفيها ، وهو شائع إلى حد ما على مستوى البلاد. يحتوي على تغطية تغطية منخفضة نسبيًا ويتم تقديمه عادةً كقطعة من حزمة مزايا صاحب العمل أو العضوية الأكبر.
كيف تعمل مجموعة التأمين على الحياة
التأمين على الحياة الجماعية هو عقد واحد لتغطية التأمين على الحياة يمتد إلى مجموعة من الناس. من خلال شراء تغطية بوليصة تأمين على الحياة من خلال شركة تأمين على أساس الجملة لأعضائها ، تكون الشركات قادرة على تأمين التكاليف لكل موظف فردي أقل بكثير مما لو كانوا لشراء بوليصة فردية.
أولئك الذين يتلقون تغطية تأمين على الحياة الجماعية قد لا يضطرون إلى دفع أي شيء من جيبهم للحصول على فوائد السياسة. يجوز لأي شخص يختار الحصول على تغطية أكثر تقدمًا اختيار خصم الجزء الخاص به من مدفوعات الأقساط من شيكه. تمامًا مثل بوالص التأمين العادية ، يتعين على الأطراف المؤمنة إدراج واحد أو أكثر من المستفيدين قبل سريان مفعول هذه البوليصة. يمكن تغيير المستفيدين في أي وقت خلال فترة التغطية.
مع التأمين على الحياة الجماعية ، يحتفظ صاحب العمل أو المؤسسة التي تشتري البوليصة لموظفيها أو أعضائها بالعقد الرئيسي. عادة ما يحصل الموظفون الذين ينتخبون التغطية من خلال سياسة المجموعة على شهادة تغطية ضرورية لتقديمها لشركة تأمين لاحقة في حالة مغادرة الفرد للشركة أو المؤسسة وإنهاء تغطيتها.
وفقًا لموقع Insure.com ، يمثل التأمين الجماعي على الحياة أكثر من نصف بوالص التأمين على الحياة الموجودة في الولايات المتحدة. تمتد تغطية التأمين على الحياة الجماعية إلى 108 ملايين شخص ، بينما يحمل 102 مليون شخص التأمين على الحياة الفردية.
التأمين على الحياة
شروط التغطية
بوالص التأمين على الحياة الجماعية تأتي عادة مع شروط معينة. تطلب بعض المنظمات من أعضاء المجموعة المشاركة لمدة لا تقل عن الوقت قبل منحهم التغطية. على سبيل المثال ، قد يحتاج الموظف إلى اجتياز فترة اختبار قبل السماح له بالمشاركة في استحقاقات التأمين الصحي والتأمين على الحياة للموظف.
كما ذكر أعلاه ، نظرًا لأن الأقساط أقل بكثير من سياسة الحياة الفردية ، تكون فائدة الوفاة أقل بشكل عام أيضًا. تبلغ مبالغ التغطية المعتادة بموجب سياسات الحياة الجماعية 20 ألف دولار أو 50 ألف دولار أو الراتب السنوي للمؤمن عليه.
عادة ما تكون التغطية صالحة فقط طالما كان العضو جزءًا من المجموعة. بمجرد مغادرة العضو ، تنتهي التغطية. على سبيل المثال ، تتم تغطية الموظف طالما بقي في شركته. لكن إذا استقال أو طُرد ، ينتهي عقد تأمين صاحب العمل.
الماخذ الرئيسية
- يتم تقديم التأمين على الحياة الجماعية من قبل صاحب العمل أو كيان آخر واسع النطاق مثل جمعية أو منظمة عمالية لعمالها أو أعضائها. التأمين على الحياة في المجموعة غير مكلف إلى حد ما وربما يكون حراً. بعض المنظمات تطلب من أعضاء المجموعة المشاركة لمدة لا تقل عن الوقت قبل منحهم التغطية. هذا النوع من التأمين يوفر أساسًا للتغطية بشكل عام. يمكن إنهاء التغطية أو تحويلها إلى فرد السياسة بمجرد مغادرة عضو المجموعة.
مجموعة إيجابيات وسلبيات التأمين على الحياة
أكبر مجموعة تأمين على الحياة لدى الموظفين هي قيمتها مقابل المال. عادة ما يدفع أعضاء المجموعة القليل جدًا ، إن كان هناك أي شيء على الإطلاق. يتم سحب الأقساط مباشرة من إجمالي أرباحها الأسبوعية أو الشهرية. التأهل لسياسات المجموعة سهل ، مع تغطية مضمونة لجميع أعضاء المجموعة. على عكس السياسات الفردية ، لا يتطلب هذا النوع من السياسة إجراء فحص طبي.
لكن يجب على الأطراف المؤمنة تقييم الفوائد بتكلفة منخفضة وراحة. يأتي التأمين على الحياة الجماعي عمومًا مع تغطية أساسية ، مما يعني أنه قد لا يلبي احتياجات حملة الوثائق. لهذا السبب يقول الخبراء إنه يجب التعامل معها على أنها ميزة إضافية ، ويجب أن تستكمل بسياسة فردية منفصلة ، بدلاً من أن تكون بمثابة قائمة بذاتها كافية. عيب آخر هو أن صاحب العمل يتحكم في السياسة. إذا اختارت إحدى المنظمات إنهاء التأمين على الحياة الجماعية أو قرر شخص ما تبديل الوظائف ، فستتوقف التغطية.
تسمح بعض المنظمات لأعضاء المجموعة بشراء تغطية أكثر من التأمين الأساسي على الحياة. قد تكون هذه التغطية التطوعية الإضافية معقولة من الناحية المالية ، لأنه حتى القسط الإضافي سيظل قائماً على سعر المجموعة الأقل تكلفة. قد يكون ذلك الجزء من السياسة متنقلاً بين الوظائف.
على عكس سياسة المجموعة الأساسية ، غالبًا ما تتطلب التغطية الإضافية من المتقدمين الإجابة على استبيان طبي ، ولكن قد لا يتطلب الأمر إجراء فحص بدني فعلي. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا للأشخاص الذين قد تسبب مشاكلهم الصحية صعوبة في التأهل لسياسة فردية ميسورة التكلفة.
إنهاء التغطية
تظل بوليصة التأمين على الحياة على حالها حتى يتم إنهاء الطرف المؤمن عليه أو ترك عمله. عادة ما تنتهي التغطية بمزايا الموظف أو الأعضاء عند هذه المرحلة. لكن ، لدى الشخص خيار مواصلة التغطية ، لكنه لن يكون قادرًا على فعل ذلك إلا على المستوى الفردي. وهذا يعني أن السياسة يتم تحويلها من سياسة حياة المجموعة إلى سياسة فردية ، والتي تأتي مع أقساط أعلى. في حين أن الكثير من الناس قد لا يفكرون في التكلفة المرتفعة ، فإن أولئك الذين لا يستفيدون من ذلك يستفيدون منه ، كاختبار طبي لا يزال غير مطلوب.
تظل بوالص التأمين على الحياة للمجموعة سليمة حتى يتم إنهاء الأطراف المؤمن عليها أو مغادرة المجموعة.
المجموعة مدة التأمين على الحياة
سياسة المجموعة النموذجية هي للتأمين على الحياة لمدة ، وغالبًا ما يتم تجديدها كل عام من خلال عملية التسجيل المفتوح للشركة. يوفر التأمين على الحياة على أساس جماعي ، مع أقساط شهرية مدفوعة بالكامل أو بشكل كبير من قبل صاحب العمل ، مستويات تغطية أقل مما يوصي به معظم الخبراء ، وعادة ما يكون راتب الموظف سنويًا واحدًا أو مرتين فقط. هذا على عكس التأمين على الحياة بالكامل ، والذي يوفر تغطية بغض النظر عن وقت وفاتك. هذه السياسات دائمة ، وهي أكثر أنواع التأمين على الحياة شيوعًا. تعد فوائد الوفاة للأشخاص الذين لديهم تأمين كامل على الحياة أعلى بكثير من بوالص التأمين على الحياة ، حيث أن الأقساط تميل إلى أن تكون أعلى.
