إن توقعات نمو المستشارين الروبوتيين طموحة ، على أقل تقدير. لكن لمجرد أنه اتجاه متنام لا يعني أنه مناسب لك. يعتمد ذلك على الطريقة التي ترغب في العمل بها كمستثمر وما هي أهدافك. لذلك ، دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذه الخدمات الآلية.
من هم روبو المستشارون؟
بعض الخدمات الاستشارية الأكثر شعبية في عالم اليوم هي Wealthfront و Betterment و Personal Capital و FutureAdvisor. هذه كلها منصات مستقلة ، على الرغم من أن شركة بلاك روك لإدارة الاستثمارات قد استحوذت على FutureAdvisor في عام 2015. وقد أطلقت العديد من المؤسسات المالية الأخرى من الطوب والهاون مستشارين روبوتيين لتكملة خدماتهم. من بينها: تشارلز شواب ، مع خدمة الحافظات الذكية ؛ ويلز فارجو ، مع مستثمرها الحدسي ؛ و Vanguard ، مع خدمات المستشار الشخصي الخاصة بها.
لدى Wealthfront استثمار بحد أدنى 5000 دولار. إذا كان هذا المجموع أقل من 10000 دولار ، فإن الخدمة مجانية. بعد 10000 دولار ، هناك فقط رسوم 0.25 ٪. تعمل التحسينات بشكل مختلف قليلاً ، مع عدم وجود حد أدنى للاستثمار ورسم 0.35٪ إذا كان إجمالي الاستثمار أقل من 10،000 دولار. إذا كان الاستثمار يتراوح بين 10000 دولار و 100000 دولار ، هناك رسوم بنسبة 0.25 ٪. إذا كان الاستثمار شمال 100000 دولار ، فإن الرسوم تبلغ 0.15 ٪.
والروبوتات التي تملكها المؤسسات المالية لها تكاليف مماثلة ، وإن كانت أعلى قليلاً ؛ غالبا ما يقدمون للعملاء الحاليين خصم. لا تتقاضى حافظات شواب الذكية أي رسوم. وهي تجني الأموال من خلال صناديقها المتداولة في البورصة (ETFs) وصناديق الاستثمار المتداولة التابعة لأطراف أخرى.
لماذا روبو المستشارين شعبية؟
أحد الأسباب الرئيسية لشعبية مستشارو الروبوت هو القدرة على تحمل التكاليف. على سبيل المثال ، 90٪ من عملاء Wealthfront البالغ عددهم 30،000 عميل تقل أعمارهم عن 50 عامًا و 60٪ من هؤلاء العملاء تقل أعمارهم عن 35 عامًا. وهذا يشير إلى جيل الألفية ، وهو جيل لا يزال في المراحل الأولى من بناء الثروة. معظم جيل الألفية لا يستطيعون دفع رسوم مستشار مالي تقليدي ، والذي يتطلب عادةً استثمارات بحد أدنى ستة أرقام.
سبب آخر لشعبية المستشارين الآليين هو حصاد الضريبة ، مما يقلل تلقائيًا من الالتزامات الضريبية على صفقاتك المربحة ويزيد من التخفيضات الضريبية على صفقاتك الخاسرة. والأهم من ذلك كله ، أنجز كل شيء بواسطة جهاز كمبيوتر ، الأمر الذي لا يتطلب أي جهد من جانبك.
ما هي المخاطر مع مستشار روبو؟
لقد شهد جيل الألفية الأسوأ خلال حياتهم ، بما في ذلك Dotcom Bubble والأزمة المالية لعام 2008. العديد من المخاطر السلبية والحذر من سوق الأوراق المالية. لسوء الحظ ، فإن نفس النمط الذي ساعد في خلق الأزمة الأخيرة من المحتمل أن يحدث مرة أخرى ، حيث أن سوق الأوراق المالية ينمو بشكل متزايد في أكتوبر 2018. هذه المرة فقط ، المشكلة عالمية. وبدلاً من أن تكون الشركات أكثر من اللازم وغير قادرة على سداد ديونها عند توقف النمو ، فإن بلدان بأكملها هي تلك القائمة.
هل السوق الهابط يقترب؟ حتى لو لم تكن في الأفق ، فهي مسألة وقت فقط. من المهم أن ندرك أنه في حين أن المستشارين الآليين يمكنهم إعادة التوازن لمحافظهم المالية كل ما يريدون ، فإن هذه المحافظ ستكون بطول 100٪ تقريبًا (باستثناء المراكز النقدية). سيكون من المستحيل على هؤلاء المستشارين التنفيذيين تحقيق عائد إيجابي. يمكن أن يرى المستثمرون أن أصولهم تنخفض ، مما يؤدي إلى انخفاض شعبية المستشارين.
قد يكون دفع المال مقابل مستشار مالي جيد هو المال الذي يتم إنفاقه بشكل جيد في السوق الهابطة. على عكس الروبوت ، يمكن للإنسان أن ينظر إلى الاتجاهات ، ومواكبة جميع عناوين الأخبار الحديثة ويفهمها بطريقة لا يمكن إلا لعقل بشري. على الأقل هناك إمكانية التنقل في السوق الهابطة عندما يكون لديك مستشار مالي بشري. عندما تستخدم مستشارًا روبوتيًا وتتجه الأسواق جنوبًا ، فمن المحتمل أن تتجه استثماراتك جنوبًا أيضًا.
الخط السفلي
إن إنفاق المال على مستشار مالي من أعلى المستويات يفهم حقًا الاقتصاد والأسواق سيكون أفضل رهان على المضي قدمًا. إذا كنت تستخدم مستشارًا روبوتيًا ، فأنت تراهن على سوق صاعدة لمواصلة العمل ، وهو أمر غير واقعي. ومع ذلك ، إذا كنت شابًا ومستعدًا للانتظار لمدة عقود من أجل الادخار للتقاعد ، فيمكن أن يكون المستشار الروحي حلاً قابلاً للتطبيق.
