ما هو قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA)؟
قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) هو قانون اتحادي يحمي المستهلكين عندما يقومون بتحويل الأموال إلكترونيًا ؛ بما في ذلك استخدام بطاقات السحب الآلي وأجهزة الصراف الآلي (ATMs) والسحب التلقائي من حساب بنكي. من بين وسائل الحماية الأخرى ، توفر EFTA وسيلة لتصحيح أخطاء المعاملات وتحد من المسؤولية الناتجة عن فقدان البطاقة أو سرقتها.
في عام 1978 ، أقر الكونغرس الأمريكي قانون تحويل الأموال الإلكتروني - المعروف أيضًا باسم اللائحة E - استجابةً لنمو أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية ، وقام مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB ، مجلس الاحتياطي الفيدرالي) بتنفيذها.
وضعت EFTA قواعد لحماية المستهلكين وحددت حقوق ومسؤوليات جميع المشاركين المشاركين في تحويل الأموال إلكترونياً.
فهم قانون تحويل الأموال الإلكتروني
تحويلات الأموال الإلكترونية هي معاملات تستخدم أجهزة الكمبيوتر أو الهواتف أو الشرائح الممغنطة لتخويل مؤسسة مالية للائتمان أو الخصم من حساب العميل. تشمل التحويلات الإلكترونية استخدام أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم والودائع المباشرة ومعاملات نقطة البيع والتحويلات التي تتم عن طريق الهاتف وأنظمة غرفة المقاصة الآلية والسحب المصرح به مسبقًا من الحسابات الجارية أو حسابات التوفير.
يحدد قانون تحويل الأموال الإلكتروني متطلبات المؤسسات المصرفية والمستهلكين لاتباعها عند حدوث أخطاء. بموجب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية (EFTA) ، يمكن للمستهلكين الطعن في الأخطاء وتصحيحها في غضون فترة 45 يومًا والحصول على عقوبات مالية محدودة. تطلب EFTA أيضًا من البنوك تقديم معلومات معينة للمستهلكين وتحدد كيف يمكن للمستهلكين الحد من مسؤوليتهم في حالة البطاقة المفقودة أو المسروقة.
قانون تحويل الأموال الإلكتروني في العمل
انخفض استخدام الشيكات الورقية بشكل مطرد منذ إقرار قانون تحويل الأموال الإلكتروني ، لكن الشيكات لا تزال بمثابة دليل قوي على الدفع. أدى انفجار المعاملات المالية الإلكترونية إلى إنشاء قواعد جديدة من شأنها أن تمنح المستهلكين نفس مستوى الثقة الذي يتمتعون به في نظام الفحص. يتضمن ذلك القدرة على تحدي الأخطاء وتصحيحها في غضون 60 يومًا ، والحد من المسؤولية على البطاقة المفقودة إلى 50 دولارًا - إذا تم الإبلاغ عن فقدان البطاقة في غضون يومي عمل.
ومع ذلك ، إذا تم إخطار المؤسسة في غضون 3 إلى 59 يومًا ، فقد تصل الالتزامات إلى 500 دولار. إذا لم يتم الإبلاغ عن البطاقة المفقودة في غضون 60 يومًا ، فلن يكون المستهلك محميًا من المسؤولية وقد يصادر جميع الأموال الموجودة في الحساب المرتبط به ، ويكون مسؤولاً عن دفع أي رسوم السحب على المكشوف.
الطرق التي تحميها رابطة التجارة الحرة الأوروبية للمستهلكين
تشمل الخدمات الأساسية المحمية بموجب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية الخدمات المقدمة عبر
- أجهزة الصراف الآلي - تقوم سلطة التجارة الخارجية (FTA) بتخويل الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي على مدار الساعة. إذا كانت ماكينة الصراف الآلي مملوكة أو تديرها مؤسسة أخرى غير البنك الذي تتعامل معه ، فقد يتم فرض رسوم عليك. الإيداع المباشر — تقدم معظم البنوك الإيداع المباشر ، والذي يسمح لك بإذن مسبق للودائع (مثل شيكات الرواتب أو المزايا الحكومية) أو مدفوعات الفواتير المتكررة (مثل القروض العقارية أو مدفوعات التأمين أو فواتير الخدمات). لديك الحق في إيقاف عمليات النقل التي تمت الموافقة عليها مسبقًا في أي وقت ، بغض النظر عن أي شروط معارضة للعقد. الدفع عن طريق الهاتف - يجوز لك تفويض مؤسستك المالية لإجراء مدفوعات أو تحويل أموال عبر الهاتف. يتعين على البنوك تأكيد هويتك من خلال طرح أسئلة خاصة بالحساب. الإنترنت - يمكنك الوصول إلى حساباتك عبر بوابات الويب الخاصة بالمؤسسات المالية لمراقبة حساباتك وتحويل الأموال ودفع الفواتير. بطاقة الخصم - بطاقات الخصم الصادرة عن المؤسسات المالية تتيح للمستهلكين إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أو في متجر بيع بالتجزئة أو الأعمال التجارية. لا يشمل هذا بطاقات الهدايا وبطاقات القيمة المخزنة وبطاقات الائتمان وبطاقات الهاتف المدفوعة مسبقًا ، والتي يتم استبعادها من EFTA. تحويل الشيكات الإلكترونية - تتيح هذه الميزة للشركة إمكانية تحويل الشيك الورقي إلى دفعة إلكترونية عن طريق فحص الشيك والتقاط اسم البنك وعنوانه ورقم الحساب ورقم التوجيه. بعد فحص الشيك الورقي في دفعة إلكترونية ، يصبح لاغياً وباطلاً.
الماخذ الرئيسية
- يحمي قانون تحويل الأموال الإلكتروني المستهلكين عند تحويل الأموال إلكترونياً. تم تنفيذ اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية في عام 1978 نتيجة لزيادة استخدام أجهزة الصراف الآلي. تشمل الحماية بموجب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية التحويلات التي تتم عبر أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم والودائع المباشرة ونقطة البيع ، والهاتف.
متطلبات لمقدمي الخدمات تحت EFTA
تتطلب EFTA من المؤسسات المالية وأي طرف ثالث مشترك في خدمات تحويل الأموال إلكترونيًا الكشف عن المعلومات المحددة التالية للمستهلكين:
- ملخص للمسؤولية فيما يتعلق بالمعاملات غير المصرح بها والتحويلات. معلومات الاتصال للشخص (الأشخاص) الذين يجب إخطارهم في حالة حدوث معاملة غير مصرح بها ، إلى جانب إجراءات الإبلاغ عن المطالبة وتقديمها. أنواع التحويلات التي يمكنك إجراؤها ، أي الرسوم المرتبطة بها ، وأي قيود قد تكون موجودة. ملخص لحقوقك ، بما في ذلك الحق في تلقي كشوف دورية وإيصالات شراء نقطة البيع. ملخص لمسؤولية المؤسسة تجاهك إذا فشلت في تحقيق أو إيقاف بعض المعاملات. الظروف التي ستقوم بموجبها مؤسسة بمشاركة المعلومات مع طرف ثالث فيما يتعلق بأنشطة حسابك والحساب الخاص بك. إشعار يوضح كيفية الإبلاغ عن خطأ ، وطلب مزيد من المعلومات ، ومقدار الوقت الذي يجب أن تقدم فيه تقريرك.
