إذا كنت في السوق لشراء كبير مثل سيارة جديدة أو كنت بحاجة إلى بعض النقود الإضافية لتمويل مشروع شخصي ، فقد يكون الحصول على قرض أفضل رهان لك.
تمثل القروض الشخصية وقروض السيارات خيارين من أكثر خيارات التمويل شيوعًا. على افتراض أنك تلبي متطلبات الإقراض الخاصة بكل منها ، يمكن أن يكون الحصول عليها سهلاً نسبيًا. في هذه الأيام ، يقبل معظم المقرضين طلبات عبر الإنترنت للحصول على قروض شخصية. يمكنك غالبًا الحصول على موافقة للحصول على قرض سيارة على الفور من وكالة بيع السيارات.
إذن ما الفرق بين الاثنين؟ يمكن استخدام قرض شخصي لأغراض عديدة مختلفة ، في حين أن قرض السيارة (كما يوحي الاسم) يقتصر على شراء سيارة. إذا كنت ترغب في اقتراض أموال لسيارة ، يمكنك ببساطة الحصول على قرض سيارة ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى تمويل لغرض أقل تحديداً أو يقع خارج صندوق الإقراض النموذجي (مثل عطلة أو حفل زفاف أو تحسين المنزل) ، قرض شخصي يوفر المزيد من المرونة.
يتحمل كل نوع قرض إيجابيات وسلبيات خاصة ، لذلك من المهم أن يتم تقييمها ومقارنتها قبل التوقيع على الخط المنقط.
القرض الشخصي (غير مضمون)
يوفر القرض الشخصي للمقترض أموالًا من مؤسسة الإقراض (البنك عمومًا) ، بمبلغ إجمالي يمكن للمقترض استخدامه وفقًا لتقديره. تتراوح مبالغ القروض الشخصية في أي مكان من 1000 دولار إلى 50000 دولار.
يمكن تأمين قرض شخصي مقابل شيء ذي قيمة ، مثل السيارة أو المنزل ، مما يسمح للمقرض بالاستيلاء على الأصول الخاصة بك لاسترداد خسائرها إذا لم تسدد القرض. ومع ذلك ، فإن معظم الناس يختارون الحصول على قرض شخصي "غير مضمون" ، مما يعني أن القرض خال من الضمان.
اسعار الفائدة
بشكل عام ، تتمتع القروض غير المضمونة بمعدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة القابلة للمقارنة مع ضمانات مرفقة. القروض الشخصية غير المضمونة تأتي أيضًا مع متطلبات موافقة أكثر صرامة ، لذلك ستحتاج إلى رصيد ممتاز من جانبك. إذا كان قرضك في حالة سيئة ، فقد لا يكون القرض الشخصي خيارًا. سيؤثر تصنيفك الائتماني على مبلغ القرض وسعر الفائدة (والذي يمكن أن يكون ثابتًا أو متغيرًا). كلما كان تصنيفك الائتماني أفضل ، زادت قدرة الاقتراض لديك ، وانخفض معدل الفائدة الخاص بك. وعلى العكس من ذلك ، كلما كان تصنيفك الائتماني أضعف ، انخفضت قدرتك على الاقتراض ، وارتفع المعدل.
الشروط
القروض الشخصية لها فترة سداد محددة ، مذكورة في أشهر (على سبيل المثال ، 12 ، 34 ، 36). ستؤدي شروط القرض الأطول إلى خفض سدادك الشهري ، ولكنك ستدفع المزيد من الفائدة على مدة القرض. على العكس من ذلك ، تعني شروط القرض الأقصر سدادات شهرية أعلى ، ولكنها تنطوي على فائدة أقل بوجه عام ، نظرًا لأنك تدفع رأس المال بشكل أسرع.
لتلخيص القرض الشخصي غير المضمون:
الايجابيات:
- لا توجد قيود على كيفية إنفاق الأموالمرونة في هيكل الدفع (قصيرة مقابل طويلة الأجل)
سلبيات:
- من المحتمل أن تكون معدلات الفائدة على أعلى مستوى من متطلبات الإقراض الأكثر صرامة ، ولن يتأهل العملاء ذوو الدرجات الائتمانية الضعيفة
يتحمل كل نوع قرض إيجابيات وسلبيات خاصة ، لذلك من المهم أن يتم تقييمها ومقارنتها قبل التوقيع على الخط المنقط.
قرض السيارة (مضمون)
يتم تأمين قرض السيارة مقابل السيارة التي تنوي شراءها ، مما يعني أن السيارة بمثابة ضمان للقرض. إذا قمت بالتقصير في سدادك ، يمكن للمقرض الاستيلاء على السيارات. يتم سداد القرض على أقساط ثابتة طوال فترة القرض. يشبه إلى حد كبير الرهن العقاري ، يحتفظ المقرض بملكية الأصل حتى تقوم بالدفع النهائي.
اسعار الفائدة
بالنظر إلى أن المقرض لديه سيطرة مالية على السيارة - إنه قرض "مضمون" - يعتبر الدين أقل مخاطرة ، وهو ما يترجم عمومًا إلى معدل فائدة منخفض بشكل كبير للمقترض. أسعار الفائدة ثابتة أيضًا ، لذلك لا يخضع المقترضون للزيادات التي يمكن أن ترتبط بالقروض الشخصية غير المضمونة.
الشروط
يتم إصلاح معظم قروض السيارات في 36 أو 48 أو 60 شهرا. ومثل القرض الشخصي ، كلما كانت المدة أقصر ، زاد السداد الشهري والعكس صحيح. لن يكون هناك سجل ائتماني أقل من المتوسط بينك وبين قرض سيارتك (على عكس قرض شخصي) ، وسيكون له تأثير أقل على سعر الفائدة الخاص بك أو مبلغ الاقتراض (الذي تمليه أسعار السيارة). قبل التسجيل للحصول على قرض تاجر ، قد يكون من المفيد التحقق مما إذا كان بنك محلي أو اتحاد ائتماني يمكن أن يمنحك صفقة أفضل.
لتلخيص قرض السيارة المضمونة:
الايجابيات:
- عادة ما يكون معدل الفائدة الأدنى للحصول على حل تمويل مناسب "في الحال" من خلال السجل الائتماني المتوسط
سلبيات:
- ليس لديك سند ملكية للسيارة حتى يتم سداد المبلغ النهائي مقدمًا بشكل فعلي لتأمين القرض
الخط السفلي
عندما يتعلق الأمر بشراء سيارة جديدة ، فإن العديد من المستهلكين يختارون الحصول على قرض سيارة بتمويل من الوكيل لأنه سريع ومناسب. ولكن في بعض الحالات ، قد يكون أكثر فعالية للحصول على قرض شخصي بدلاً من ذلك. كل ذلك يعود إلى تقييم إيجابيات وسلبيات في ضوء الظروف الفردية الخاصة بك.
اسأل نفسك هذه الأسئلة:
- هل لدي ضمانات يمكنني من خلالها تأمين القرض؟ ما هو سعر الفائدة (والتسديدات المرتبطة به) التي يمكنني تحملها حقًا؟
بغض النظر عن اتجاه القرض الذي تتخذه ، تختلف الأسعار والصفقات بين المؤسسات ، لذلك تقوم بأداء واجبك وتتسوق للحصول على أفضل صفقة. استكشف البنوك (الكبيرة والمحلية) والاتحادات الائتمانية ومنصات الإقراض الأخرى للعثور على أفضل مزيج من أسعار الفائدة وطول القرض مقابل دفع شهري ميسور. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "هل يتم خصم ضريبة القروض الشخصية؟")
الماخذ الرئيسية
- يمكن استخدام قرض شخصي لأغراض متعددة ، في حين أن قرض السيارة مخصص تمامًا لغرض شراء سيارة. يمكن تأمين قرض شخصي مقابل شيء ذي قيمة ، مثل السيارة أو المنزل. يتم تأمين قرض سيارة مقابل السيارة التي تنوي شراءها ، مما يعني أن السيارة بمثابة ضمان للقرض.
