ائتمانات لأول مرة

جدول المحتويات

• لأول مرة تعريف Homebuyer
• فوائد الموقت الأول
• المزايا الضريبية لجميع مشتري المساكن
• الخط السفلي

لا تزال ملكية المنازل جزءًا أساسيًا من الحلم الأمريكي. ربما هذا هو السبب في وجود مجموعة من الأشياء - المنح الفيدرالية والولائية ، والائتمانات الضريبية ، والخيارات الأخرى - التي تم تصميمها لجعل من الأسهل على مشتري المنازل لأول مرة شراء مكان. في الواقع ، حتى لو كنت تملك منزلاً في الماضي ، فيمكنك التأهل لهذه البرامج إذا كنت تفي ببعض الإرشادات.

الماخذ الرئيسية

• هناك مجموعة من الخيارات تسهل الطريق أمام مشتري المنازل لأول مرة (والتي يمكن أن تشمل بالفعل أصحاب العقارات السابقين). يوجد كلا من المنح التي تصدرها HUD وبرامج الدولة لمساعدة المبتدئين. يمكن لمشتري المنازل لأول مرة سحب أموال الجيش الجمهوري الايرلندي من أجل الإسكان المتصل التكاليف خالية من التكاليف. مثل جميع مشتري المنازل ، يمكن لأول مرة الاستفادة من التخفيضات الضريبية على فوائد الرهن العقاري وائتمانات الطاقة.

لأول مرة تعريف Homebuyer

وفقًا لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) ، فإن مشتري المساكن لأول مرة هو الشخص الذي يستوفي أي من الشروط التالية:

• الفرد الذي لم يكن يمتلك مسكنًا رئيسيًا خلال فترة الثلاث سنوات المنتهية في تاريخ شراء العقار (وزوج هذا الفرد) الوالد الوحيد الذي لم يكن يمتلك سوى منزل مع زوجته السابقة بينما تزوج من ربة منزل نازحة الذي كان يمتلك فقط مع الزوج / الزوجة الفرد الذي يمتلك فقط إقامة رئيسية لم يتم إلصاقها بشكل دائم بمؤسسة دائمة وفقًا للوائح المعمول بها. فرد يمتلك عقارًا فقط لا يتوافق مع قوانين بناء الولاية أو المحلية أو النموذجية — و التي لا يمكن أن يكون في الامتثال لأقل من تكلفة بناء هيكل دائم

طالما كنت مؤهلاً كمشتري منزل لأول مرة كما هو موضح أعلاه ، يمكن أن تساعد الخيارات التالية في جعل حلمك بشراء منزل جديد حقيقة واقعة.

فوائد الموقت الأول

شحذ في يوم هود

أول مكان للبحث عن مساعدة المنح هود. على الرغم من أن الوكالة الحكومية نفسها لا تقدم منحًا مباشرة للأفراد ، إلا أنها تمنح أموالًا مخصصة لمشتري المنازل لأول مرة للمؤسسات التي تتمتع بوضع الإعفاء الضريبي من مصلحة الضرائب. يحتوي موقع HUD على التفاصيل.

نتطلع إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك

كل مشتري المساكن للمرة الأولى مؤهلون للحصول على ما يصل إلى 10000 دولار من حساب IRA أو Roth IRA التقليدي دون دفع غرامة بنسبة 10 ٪ للانسحاب المبكر. مثل HUD ، "تعريف مصلحة الضرائب لأول مرة لمشتري المنازل هو شخص لم يكن يمتلك مسكنًا شخصيًا منذ ثلاث سنوات" ، كما يقول دين فيرارو ، أحد موظفي Mission Viejo ، كاليفورنيا ، وهو وكيل مسجل مرخص له بتمثيل دافعي الضرائب قبل الإيرادات الداخلية خدمة (مصلحة الضرائب). لذلك ، حتى لو كنت تملك منزلاً في الماضي ، وإذا كنت تستوفي المعايير الفيدرالية ، فأنت مؤهل للاستفادة من هذه الأموال للحصول على دفعة أولى ، وإغلاق التكاليف ، إلخ.

يستثني استبعاد مشتري المساكن لأول مرة من ركلة جزاء بنسبة 10٪. إذا كان لديك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فلا يزال عليك دفع ضريبة الدخل على الأموال التي تسحبها. لن تخضع حسابات Roth IRA لضرائب إضافية ، حيث يتم تمويلها بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل.

نظرًا لأن هذا السحب الذي يبلغ طوله 10000 دولار بدون عقوبة يكون للفرد ، فيمكن للزوجين سحب حد أقصى قدره 20.000 دولار (من حساب IRA المنفصل عنهما) مجتمعين لدفع ثمن منزلهما الأول. تأكد فقط من استخدام الأموال في غضون 120 يومًا ، أو أنها ستخضع لعقوبة 10٪ ، تحذر Ferraro.

حجم يصل برامج الدولة

تقدم العديد من الولايات - على سبيل المثال إلينوي وأوهايو وواشنطن - مساعدة دفعة مقدمة لمشتري المنازل لأول مرة المؤهلين. عادة ، تعتمد الأهلية في هذه البرامج على الدخل وقد تحتوي أيضًا على حدود لمدى إمكانية شراء عقار. قد يكون الأشخاص المؤهلين قادرين على تلقي المساعدة المالية من خلال الدفعات الأولية وإغلاق التكاليف بالإضافة إلى تكاليف إعادة التأهيل أو تحسين الممتلكات.

تعرف على خيارات الأمريكيين الأصليين

يمكن لمشتري المنازل من الأمريكيين الأصليين التقدم بطلب للحصول على قرض من القسم 184 (في الواقع ، يمكن لجميع الأمريكيين الأصليين). يقول فيرارو: "إلى جانب قرض زارة شؤون المحاربين القدامى الذي لا يُدفع للأموال ، هذا هو أفضل قرض مدعوم من الحكومة الفيدرالية" يتطلب هذا القرض رسم ضمان مقدمًا بنسبة 1.5٪ وقسطًا بنسبة 2.25٪ كدفعة مقدمة على قروض تزيد قيمتها عن 50000 دولار (للقروض التي تقل عن هذا المبلغ ، تبلغ 1.24٪).

على عكس سعر الفائدة للقرض التقليدي ، والذي يعتمد غالبًا على درجة الائتمان للمقترض ، يعتمد سعر القرض على سعر السوق السائد. لا يمكن استخدام قروض القسم 184 إلا لمنازل الأسرة الواحدة (وحدة إلى أربع وحدات) وللمساكن الأولية.

يشعر خارج الفيدرالية

إذا كنت تلعب لعبة المثبت العلوي ، فإن برنامج HomePath ReadyBuyer التابع للرابطة الوطنية للرهن العقاري (FNMA) موجه نحو المشترين لأول مرة. بعد إكمال دورة تعليمية إلزامية لشراء المنازل عبر الإنترنت ، يمكن للمشاركين الحصول على ما يصل إلى 3٪ من المساعدة في إغلاق التكاليف لشراء عقار ممنوع مملوك من قبل Fannie Mae ، كما يعرف FNMA بمودة.

تقدم المؤسسات الفيدرالية أو الأخرى التي ترعاها الحكومة برامج ومساعدة ، على الرغم من أنها ليست حصرية لأول مرة ، إلا أنها تفضل أولئك الذين لديهم أموال أقل أو أقل من تاريخ الائتمان. من أشهر هذه القروض قروض إدارة الإسكان الفيدرالية وقروض قسم شؤون المحاربين القدامى.

المزايا الضريبية لجميع مشتري المساكن

شراء منزل أول يجعلك أيضًا مؤهلاً للحصول على المزايا الضريبية الممنوحة لكل مشتري منزل ، سواء كانوا في محل إقامتهم الأول أو الخامس.

خصم الرهن العقاري المنزل

فائدة الرهن العقاري المنزل تستخدم ليكون واحدا من أكبر الخصومات بالنسبة لأولئك الذين يفصلون. ومع ذلك ، فقد حدد قانون التخفيضات الضريبية والوظائف (TCJA) هذا الخصم على الفوائد المدفوعة بمبلغ 750،000 دولار أو أقل (375000 دولار أو أقل للمتزوجين على حدة). في الوقت نفسه ، ضاعفت تقريباً الخصم القياسي للزوجين المتزوجين بشكل مشترك من 12700 دولار إلى 24400 دولار في عام 2019 و 24800 دولار في عام 2020 (6350 دولار إلى 12200 دولار في عام 2019 - 12400 دولار في عام 2020 - مما يجعله أقل احتمالا) أن الناس لديهم خصومات كافية لتصنيفها. ومع ذلك ، فإن فائدة الرهن العقاري قابلة للخصم ، ويجب أن يتم إعلامك بفوائد مدفوعة للمقرض الخاص بك على نموذج 1098 يتم إرساله سنويًا في يناير و / أو أوائل فبراير.

خصم نقاط أو رسوم إصدار القرض

قد يتم تطبيق الرسوم التي تدفعها للحصول على رهن عقاري كخصم ، وفقًا لجرين لويس. "سيتم أيضًا الإبلاغ عن النقاط في النموذج 1098 من المقرض الخاص بك أو كشف التسوية الخاص بك في نهاية العام" ، مضيفة أن القواعد الخاصة بكيفية خصم النقاط مختلفة عن عملية الشراء الأولى أو إعادة التمويل.

خصم ضريبة الممتلكات

تتوفر خصومات ضريبة الأملاك على ضرائب الممتلكات الحكومية والمحلية بناءً على قيمة منزلك. المبلغ الذي يتم خصمه هو المبلغ الذي يدفعه مالك العقار ، بما في ذلك أي مدفوعات يتم إجراؤها من خلال حساب الضمان عند التسوية أو الإغلاق ، لكن TCJA وضعت حدًا أقصى قدره 10000 دولار على الخصم.

"قد تجد ضرائب الممتلكات المدفوعة في نموذج 1098 الخاص بك من شركة الرهن العقاري الخاصة بك إذا تم دفع ضرائب الممتلكات الخاصة بك من خلال شركة الرهن العقاري الخاص بك ،" يقول غرين لويس. "خلاف ذلك ، يجب عليك الإبلاغ عن مقدار ضرائب الممتلكات التي دفعتها للسنة المشار إليها في فاتورة ضريبة الممتلكات الخاصة بك."

ائتمان الطاقة السكنية

قد يحصل ملاك المنازل الذين يقومون بتركيب الألواح الشمسية وأنظمة التدفئة الحرارية الأرضية وتوربينات الرياح - أو النوافذ الموفرة للطاقة أو أنظمة التدفئة وتكييف الهواء - على ائتمان ضريبي يصل إلى 30٪ من التكلفة. تحقق من قائمة حوافز الطاقة لدى مصلحة الضرائب الأمريكية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا.

يقول ليزا غرين لويس ، المحاسب العام المعتمد في سان دييغو ، كاليفورنيا: ضع في اعتبارك الفرق بين الخصم الضريبي والائتمان الضريبي: "التخفيض الضريبي يقلل دخلك الخاضع للضريبة ، لكن التخفيض الفعلي للضريبة يعتمد على شريحة الضرائب الخاصة بك.. الائتمان الضريبي هو تخفيض بالدولار مقابل الضرائب في الضرائب المستحقة عليك."

وهذا يعني أن الائتمان يوفر لك الكثير. يقول غرين لويس: "إن الخصم الضريبي البالغ 100 دولار من شأنه أن يقلل من التزامك الضريبي بمقدار 100 دولار ، في حين أن التخفيض الضريبي البالغ 100 دولار سيخفض ضرائبك بمقدار 25 دولارًا إذا كنت في الفئة الضريبية بنسبة 25٪".

الخط السفلي

تمتد تكاليف ملكية المنازل إلى ما هو أبعد من الدفعات الشهرية ومدفوعات الرهن العقاري الشهري. تأكد من التفكير في مقدار المنزل الذي يمكنك فعله قبل البدء في البحث - ليس فقط للمنزل ، ولكن للمقرض بالرهن العقاري.

يقول JD Crowe ، رئيس شركة Southeast Mortgage ، "تأكد من أنك تعمل في إغلاق التكاليف ، والتكاليف المتحركة ، وتفتيش المنزل ، ورسوم الضمان ، والتأمين على المنزل ، وضرائب الممتلكات ، وتكاليف الإصلاح والصيانة ، ورسوم جمعية أصحاب المنازل المحتملة ، وأكثر من ذلك". جورجيا المقرض ، ورئيس رابطة المصرفيين الرهن العقاري في جورجيا.

توفر لك معرفة أن بإمكانك شراء المنزل الذي تختاره أفضل فرصة للعيش هناك لسنوات قادمة.