نظرًا لأن الجميع يعلم مدى أهمية توفير المال للتقاعد ، فإن معظم المستثمرين يركزون بالليزر على المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي ، و 401 (ك) ، وغيرها من استثمارات "عش البيض". ولكن ماذا عن أهداف الادخار على المدى القصير؟ ربما تريد إنشاء صندوق سفر أو توفير ما يكفي من النقود لشراء قارب أو منزل لقضاء العطلات في غضون السنوات القليلة المقبلة. أو ربما أنت مهتم فقط ببناء محفظة ادخار سائلة كصندوق للطوارئ.
أولا ، النظر في المخاطر
تسعى حافظات الادخار السائلة إلى تحديد الاستثمارات الأقل خطورة والأعلى عائدًا في السوق. وبالتالي ، عندما يتعلق الأمر بالمدخرات قصيرة الأجل ، يتعين عليك التعامل مع الأمور بطريقة مختلفة قليلاً عن أهداف التقاعد والاستثمار طويلة الأجل.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تخطط للتقاعد في غضون 10 إلى 15 عامًا. في هذه الحالة ، من المرجح أن يوصي المستشار المالي الخاص بك بمحفظة تقاعد متنوعة تتكون من 60٪ من الأسهم على الأقل. مع هذه النافذة الكبيرة من الوقت ، إذا تعرضت سوق الأوراق المالية إلى ضربة قوية ، فهناك متسع من الوقت لمحفظة الأوراق المالية لترتد.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تبحث عن توفير شيء ما في المستقبل غير البعيد ، فيجب عليك الابتعاد عن الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم. لماذا ا؟ نظرًا لأن الانخفاض في سوق الأوراق المالية قد يؤدي إلى القضاء على مدخراتك ، ومن المحتمل ألا تكون فترة الاستثمار من 3 إلى 5 سنوات طويلة بما يكفي لاسترداد استثماراتك من الركود. هذا يعني أنه عليك تقبيل تلك الرحلة إلى أوروبا أو وداعًا لشاطئ بيتك.
في حين أن الاستثمارات منخفضة المخاطر ، والتي تعتبر عادة ملاذات آمنة ، عادة ما يكون لها معدلات ثابتة من العوائد المتوقعة على أساس شهري ، فإن هذا يمكن أن يتقلب إلى حد ما. على هذا النحو ، على المدى القصير ، قد يرغب المستثمرون في السيولة في زيادة الوزن بشكل كبير في الأسواق التي تنشط فيها المخاطرة حيث ترتفع معدلات الادخار بسبب سياسة سعر الفائدة الفيدرالي.
حسابات التوفير
معظم المستهلكين على دراية حسابات التدقيق والادخار من البنوك القياسية. ومع ذلك ، فإن تجاوز هذه المنصات الأولية يمكن أن يكون خطوة أولى رائعة للمستثمرين على المدى القصير الملهمين حديثًا. يمكن أن يؤدي إجراء القليل من البحث لتحديد أفضل حسابات التوفير في منطقتك إلى زيادة في العائدات من 2٪ إلى 5٪ على منتجات حساب التوفير القياسية. تقدم العديد من البنوك المحلية عروض توفير عالية. هناك أيضا العديد من الخيارات عبر الإنترنت. تميل هذه المنصات إلى تقديم حسابات سوق المال وشهادات إيداع عالية العائد ، وغالبًا ما ترتبط أيضًا بمدخرات عالية العائد.
فوائد السندات
لتحقيق هدف الادخار قصير الأجل ، قد ترغب في إلقاء نظرة على السندات. تتبع السندات عمومًا مدخرات عالية العائد كخطوة تالية في الاستثمار قصير الأجل منخفض المخاطر ، مع كون سندات الخزينة هي الأكثر أمانًا. السند هو استثمار للديون تقوم فيه أساسًا بإقراض أموال للحكومة أو وكالة حكومية أو كيان شركة. تستخدم السندات من قبل الشركات والولايات والمدن لجمع الأموال لمجموعة متنوعة من المشاريع والمبادرات. خلال فترة زمنية محددة ، ستربح سعر فائدة متغير أو ثابت على سند. عند الاستثمار في السندات الفردية ، يمكنك الاحتفاظ بسنداتك حتى تاريخ استحقاقها أو بيعها غالبًا في بورصات السوق المفتوحة.
واحدة من الفوائد الرئيسية للسندات هو أن أرباح الفوائد عادة ما تكون أعلى من تلك التي من حساب التوفير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار السندات التي سوف تنضج وتكون متاحة بحلول تاريخ محدد في المستقبل القريب. وهذا يوفر قدرا كبيرا من الأمن دون المخاطرة المرتبطة الأسهم. قد يختار العديد من المستثمرين أيضًا الاستثمار في صناديق السندات المدارة ، والتي يمكن تقسيمها إلى العديد من فئات المخاطر وقطاعات الاستحقاق المختلفة.
ومع ذلك ، تأتي السندات مع محاذير خاصة بها على وجه التحديد في الأسواق ذات معدلات الفائدة المرتفعة أو المخاطرة حيث ترتفع العوائد. عندما تزداد عائدات الإصدارات الجديدة ، تنخفض أسعار السندات الحالية ، مما يقلل من قيمة تداول السندات الثانوية في السوق. في الصناديق المدارة ، يمكن تضخيم هذا التأثير حيث يمتلك المديرون محفظة متنوعة من السندات مع تقلبات وثيقة الارتباط. وبالتالي ، تعتبر السندات ذات أهمية خاصة للمستثمر قصير الأجل لمتابعة في أسواق قبالة المخاطر من أجل تحسين العائدات قصيرة الأجل.
اختيار المنتج
عبر السوق ، هناك العديد من المنتجات الاستثمارية التي تستهدف المستثمرين على المدى القصير أو السيولة. ستكون استثمارات الدخل الثابت بشكل عام من بين أفضل خيارات المنتجات لأنها توفر دخلاً ذا مخاطر منخفضة. قد يكون الاستثمار من أجل الدخل في الأسهم أيضًا خيارًا للمستثمرين على المدى القصير المستعدين لتقديم بعض المراهنات على المراهنات. غالبًا ما تكون استثمارات الدخل ذات القيمة الكبيرة هي المستوى التالي من الخيارات منخفضة المخاطر ذات الدخل ، مما يساعد على دعم أهداف السيولة قصيرة الأجل لدى العديد من المستثمرين.
الخط السفلي
نظرًا لأنك تتطلع إلى التوفير للأهداف قصيرة الأجل ، من المهم اختيار استثماراتك بحكمة ومواكبة التغيرات في السوق في شريحة الاستثمار منخفضة المخاطر في السوق. إذا كنت ترغب في الحصول على الأموال في غضون ثلاث إلى خمس سنوات ، فإن الاستثمارات ذات العائد المنخفض والمخاطر المنخفضة هي أفضل رهان ، وستكون معظم استثمارات الأسهم مخاطرة كبيرة. ومع ذلك ، فإن إدارة محفظة قصيرة الأجل مع عدد قليل من الاستثمارات في الأسهم ، وتحديداً في فئة الدخل ذات القيمة الكبيرة ، يمكن أن تكون إحدى الطرق لزيادة بعض العوائد.
