ميريل حافة مراجعة الاستثمار الموجهة

2019 جوائز Robo-Advisor

فازت Merrill Edge Guided Investing بجائزة في الفئة التالية:

مهم

بصرف النظر عن مراجعة Robo-Advised لـ Merrill Edge Guided Investing ، فقد راجعنا أيضًا خدمات الوساطة التقليدية في Merrill Edge.

يمتلئ Merrill Edge Guided Investing في مكانه على استمرارية الاستثمار بين الحسابات الموجهة ذاتيا والحسابات المدارة بالكامل. تساعد الأصول المحتفظ بها في حسابات Merrill Edge Guided Investmenting العملاء على التأهل للحصول على مكافآت تشمل التداولات المجانية والخصومات على رسوم الإدارة. هناك نوعان من حسابات الاستثمار الموجهة:

• Merrill Guided Investmenting: خدمة رقمية بالكامل تتكبد رسومًا سنوية قدرها 0.45٪ Merrill Guided Investmenting مع مستشار: تم إطلاق Spring 2019 ، يتيح هذا الحساب للعملاء التحدث مع مستشار مالي في أي وقت مقابل رسم سنوي قدره 0.85٪ وبحد أدنى حجم الحساب من 20،000 دولار

تقدم Merrill حسابات استثمار إضافية مستحسنة لمن لديهم المزيد من الأصول وحاجة أكبر للمساعدة. تركز هذه المراجعة على العرض الرقمي للمبتدئين ، Merrill Edge Guided Investing.

يقول Merrill أن حوالي ثلاثة من كل أربعة من عملاء Guided Investing يدخرون للتقاعد ، وبالتالي فإن عملية تحديد الهدف يمكن أن تشمل الأصول المحتفظ بها في حسابات مالية أخرى بالإضافة إلى تقدير دخل الضمان الاجتماعي. يحتوي موقع Merrill Edge على أدوات تخطيط لمرحلة الحياة الممتازة المتاحة لعملاء الاستثمار الموجه. تشمل الحافظات صناديق الاستثمار المتداولة غير المملوكة من قبل رئيس الاستثمار في الشركة.

الايجابيات

• تساعد حسابات الاستثمار الموجهة العملاء في التأهل للحصول على مكافآت متميزة من بنك ميريل وبنك أوف أمريكا

• أدوات تخطيط رائعة على موقع Merrill Edge

• إذا كان التقدم بعيدًا عن المسار الصحيح ، فهناك عدة اقتراحات معروضة للمساعدة في تحقيق الهدف

سلبيات

• يتم الاحتفاظ بأسهم كاملة في محافظ ، لذلك سيكون تخصيص الأصول للحسابات الأصغر حجمًا غير مستهدف.

• محتويات الحافظة غير مرئية حتى يتم تمويل الحساب

• لا يمكنك تعديل أو تغيير الحافظة المقترحة

• الرسوم العادية بنسبة 0.45 ٪ على الجانب العلوي

اعدادات الحساب

2.6

الشروع في العمل مع Merrill Edge Guided Investing هو الإجابة على بعض الأسئلة وتسمية الهدف. تتضمن عملية تحديد محفظتك إدخال تاريخ ميلادك والمبلغ المستهدف بالدولار الذي تريده وعدد السنوات التي ستستثمر فيها من أجل الهدف. يُسأل أيضًا ما إذا كان لديك أي حسابات خارج Merrill تستخدمها أيضًا لتحقيق هذا الهدف — إدخال نوع الحساب واللقب والرصيد التقريبي. ثم قدم لك عدة أسئلة لتقييم موقفك من المخاطرة. ثم تنعكس تحملك للمخاطر - منخفضة أو متوسطة أو عالية - عليك.

هناك مساعدة وشرح إضافي معروض على كل شاشة ، إذا كنت تريد معرفة المزيد عن سؤال معين. يسأل سؤال أخير ما إذا كنت تريد استثمار جزء من الحافظة في الصناديق التي تركز على التأثير. بعد ذلك ، فأنت على علم بتخصيص الأصول المستهدفة وما إذا كان لديك الخطة اللازمة لتحقيق هدفك.

يمكنك الانتقال إلى فئات الأصول لرؤية قوائم صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة التي يمكن استخدامها في محفظتك. يؤدي النقر فوق اسم مؤسسة التدريب الأوروبية أو الصندوق إلى نقلك. لا يمكنك إجراء أي تغييرات على الحافظة المقترحة ، وقد يكون ذلك محبطًا نظرًا لأنه يمكنك بالفعل الحصول على تفاصيل محددة ولكن لا تفعل شيئًا بالمعلومات. في هذه المرحلة ، يُطلب منك فتح حساب وإعداد التمويل ، رغم أنه يمكنك أيضًا حفظ ما قمت به حتى الآن والعودة إليه لاحقًا.

تحديد الأهداف

3.4

إذا كنت تخطط للتقاعد ، تسأل عملية الإعداد عن دخلك السنوي الحالي وتقترح عليك توفير ما يكفي لاستبدال 85٪ بمجرد التقاعد. يمكنك تعديل هذا الهدف وإضافة حسابات ومصادر دخل أخرى ، مثل 401 (k) والضمان الاجتماعي ، لدعمه والتأكد من أنك على المسار الصحيح. إذا كنت تتوقع تدفقًا نقديًا لمرة واحدة ، مثل الوراثة أو المكافأة ، يمكنك دمجها في الخطة.

بالنسبة للأهداف التي لا تتعلق بالتقاعد ، والتي يمكنك تعريفها على أنها عملية شراء كبيرة أو بناء ثروة عامة ، لا يوجد أي توجيه لمعرفة ما يجب أن يكون عليه المبلغ المستهدف. لا يوجد أي مساعدة في تحديد هدف مدخرات الكلية أيضًا. لقد صممت Merrill بوضوح هذه المنصة لتوفير مدخرات التقاعد ، لذلك فمن غير العدل إلى حد ما مهاجمتها لهذا التركيز. ومع ذلك ، سيكون من الجيد رؤية بعض الاهتمام بأهداف الاستثمار الأخرى التي لدى الناس في الحياة.

خدمات الحساب

3.5

يشمل عرض Merrill الشامل الخدمات المصرفية من Bank of America ، مثل الشيكات والمدخرات والقروض وبطاقات الائتمان. من السهل إعداد الودائع التلقائية ، خاصةً إذا كنت تتعامل مع بنك أوف أمريكا بالفعل. لا يوجد أي هامش متاح ، ولا يمكنك الحصول على قرض مقابل حسابك.

محتويات الحافظة

3.5

تقوم Merrill Guided Investmenting بتجميع محافظها الاستثمارية باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة من Vanguard و Schwab و iShares و State Street Global Advisors ، بالإضافة إلى صناديق مشتركة من TIAA CREF للحصول على دخل ثابت ذي تأثير اجتماعي.

إدارة المحافظ

3.9

تتضمن محفزات إعادة التوازن للمحفظة تقييم أسواق رأس المال بانتظام ومعالجة المخاطر والفرص في السوق. ليس هناك جدول زمني محدد ؛ عندما تتقلب الأسواق ، تحدث إعادة التوازن في كثير من الأحيان. قد تتم إعادة التوازن أيضًا بسبب المساهمات أو عمليات السحب أو التدفقات الأخرى للأصول داخل أو خارج الحساب.

الأموال المستخدمة لإعادة التوازن غير مملوكة. هناك 15 إستراتيجية استثمار متاحة ، بعضها يشمل صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة لأولئك الذين يسعون إلى الاستثمار في التأثير. يدير كبير مسؤولي الاستثمار في Merrill مخصصات الأصول الاستراتيجية والتكتيكية في الاستراتيجيات للتوافق مع رؤى الشركة.

تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن إعادة التوازن تلقائية ، فإن Merrill Edge Guided Investmenting لا تقوم بأي حصاد ضريبي نيابة عن العميل.

تجربة المستخدم

4.5

تجربة المحمول

تم تضمين كل شيء على الموقع الإلكتروني في تطبيقات الجوال iOS و Android الأصلية ، بما في ذلك إمكانيات التعليم والتخطيط. ينتهي بك الأمر التمرير الماضي الكثير من الصور على الرغم من. يوجد مركز للإرشاد والتقاعد محسّن على الأجهزة المحمولة في تطبيقات الأجهزة المحمولة المحلية ، وتشمل القدرات التعليمية تخطيط التقاعد والتخطيط الجامعي وأولويات الحياة والتعليم المالي ورؤى من قادة الفكر. بشكل عام ، إنه سهل الاستخدام وله تصميم لطيف.

تجربة سطح المكتب

على سطح المكتب ، هناك عدد لا بأس به من الشاشات المزدحمة بالكلمات للوصول إلى حسابك. تم تبسيط التصميم العام للموقع قليلاً بحيث يسهل العثور على الميزات.

خدمة الزبائن

3.7

هناك دردشة عبر الإنترنت للعملاء المحتملين ، ولكن ليس للعملاء الحاليين. يتوفر دعم عبر الهاتف على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ، على الرغم من اختلافه في الجودة على نطاق واسع. تلقى مساعدنا البحثي الذي أجرى مكالمات لدعم العملاء مساعدة المعرفة بسرعة عند الاتصال في الصباح ، ولكن تم الرد على المكالمات التي تمت في المساء بعد تأخير طويل من قبل وكيل لم يكن مفيدًا للغاية.

التعليم والأمن

4.8

كان Merrill Edge Guided Investing ممتازًا من حيث الموارد التعليمية والأمان. ستجد مركز تعليم المستثمر المركزي على موقع الويب ، والذي يتيح لك اختيار مسار بناءً على خبرتك واهتماماتك الاستثمارية. يقوم Hub بمحاذاة محتوى التعليم المالي حسب مستوى التطور والموضوع والمنتج ونوع التسليم (فيديو ، أداة ، برنامج تعليمي ، إلخ). يحتوي قسم التخطيط لمرحلة الحياة على الموقع الإلكتروني على أدوات للجميع من الذين بدأوا للتو إلى المتقاعدين بالفعل.

عند إعداد حساب ، تتم مطالبتك بتحديد أسئلة الأمان في وقت مبكر جدًا من هذه العملية. هناك أيضًا مصادقة ثنائية لإرفاق عنوان بريد إلكتروني بحساب. تستخدم Merrill خوارزمية تجزئة SSL SHA2-256 بت لتأمين موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة بالإضافة إلى شهادات EV (التحقق من الصحة الموسعة) المعمول بها لتوفير أمان إضافي للخادم / المستعرض. الحسابات مؤمنة من قبل FDIC و SIPC ، في حين أن الشركة تحمل تأمين SIPC الزائد من خلال Lloyd's of London.

العمولات والرسوم

3.1

تبلغ رسوم الإدارة القياسية لـ Merrill Edge Guided Investmenting 0.45٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، ويتم احتسابها مقدمًا شهريًا. قامت Merrill مؤخرًا بتقديم مستوى جديد من المكافآت للعملاء بمبلغ يتراوح بين 20،000 و 50،000 دولار في علاقاتهم المصرفية والوساطة التي توفر خصمًا بنسبة 0.05٪ على رسوم الإدارة لأي حساب مستحسن. يمكن أن تتأهل الأرصدة الأكبر بنسبة تصل إلى 0.15٪ من خصومات رسوم الإدارة ، مما يؤدي إلى انخفاض الرسوم السنوية بنسبة 0.30٪ ، وهو ما تفرضه معظم الاستشارات الآلية الأخرى التي تعتمد على الوساطة. يمكن العثور على قائمة كاملة بالمكافآت المتوفرة هنا

• التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 1.88 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 25000 دولار: 9.38 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 100،000 دولار: 37.50 دولار

هل ميريل إيدج تسترشد بالاستثمار المناسب لك؟

إذا كنت بالفعل عميلًا في بنك أوف أمريكا أو Merrill Edge وترغب في تحويل بعض الأموال إلى حساب مُدار ، فمن المؤكد أن Merrill Edge Guided Investing تستحق الدراسة. قد يكون من المنطقي أيضًا للمستثمرين الأصغر سناً الذين يتطلعون إلى بدء صندوق تقاعد لديهم فرصة جيدة للبقاء في صدارة السوق بدلاً من مجرد مطابقته.

ومع ذلك ، فإن الرسوم المرتفعة تلقي بظلالها على بعض الموارد الممتازة وحقيقة أن Merrill Edge Guided Investing تستخدم صناديق الاستثمار المتداولة غير المملوكة. علاوة على ذلك ، فإن الرسوم المرتفعة تشتري لك إعادة التوازن الأساسية دون إدارة الضرائب التي توفرها بعض الاستشارات الاستشارية الأقل تكلفة. عند الحديث عن التكاليف ، تحثك كثيرًا على التفكير في إرشادات إضافية بتكلفة أعلى مع زيادة رصيد حسابك.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.