جدول المحتويات
- مزايا روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- التحديات المالية لجيل الألفية
- روث تجعل الشعور بالآلاف
- كيف روث الجيش الجمهوري الايرلندي العمل
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي القواعد الانسحاب
- الاستثمار في روث الخاص بك
- الحد الأدنى
يميل الأشخاص الأصغر سنا إلى أن يكونوا في شريحة ضريبية أقل الآن مما لو كانوا في التقاعد ، وهذا هو أحد الأسباب التي تجعل روث الجيش الجمهوري الايرلندي مثاليًا لميلينيالس.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي لا تحصل على نفس الإعفاء الضريبي مقدما أن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية تفعل. لكنك لن تكون مدينًا للضرائب على أي أرباح في الحساب أو على توزيعات مؤهلة. بالنسبة إلى جيل الألفية والمستثمرين الشباب الآخرين ، فإن هذا قد يعني عقودًا من النمو الخالي من الضرائب ثم الدخل الخالي من الضرائب أثناء التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- تعتبر Roth IRAs من حسابات ادخار التقاعد المثالية إذا كنت الآن في شريحة ضريبية أقل مما تتوقع أن تكون عليه أثناء التقاعد. إن المليونيرات مؤهلون جيدًا للاستفادة الكاملة من المزايا الضريبية Roth IRA وعقود من النمو الخالي من الضرائب. ستدفع الآن الضرائب على الاشتراكات ، لكن عمليات السحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
كلما بدأت ببناء بيض العش ، كلما كانت الفرصة أفضل لتوفير ما يكفي للتقاعد المريح. هناك طريقة رائعة لبدء الادخار مبكراً باستخدام Roth IRA.
مزايا روث الجيش الجمهوري الايرلندي
واحدة من أفضل الطرق للادخار للتقاعد هي مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي. تقدم هذه الحسابات ذات الضريبة العديد من الفوائد:
- لا تحصل على إعفاء ضريبي مقدمًا (كما تفعل مع IRAs التقليديين) ، لكن مساهماتك وأرباحك تصبح معفاة من الضرائب. الإعفاءات خلال التقاعد معفاة من الضرائب.ليس هناك حد أدنى مطلوب للتوزيع (RMDs) خلال حياتك ، وهو ما يجعل Roth الجيش الجمهوري الايرلندي مركبات نقل الثروة المثالية. يمكنك المساهمة في أي عمر ، طالما أن لديك "كسب الدخل" ولا تكسب الكثير من المال. إذا كنت تجني الكثير من المال للمساهمة مباشرة ، يمكنك الحصول على نحو قانوني حول حدود مع Backdoor Roth IRA. إذا كنت تساهم في Roth IRA (أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي) ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على ائتمان ضريبي Saver ، والذي يمكن أن يحلق ما يصل إلى 2000 دولار (4000 دولار إذا كنت متزوجًا مشتركًا في حفظ الملفات) الضرائب.
يمكن أن يكون Roth IRAs ذا قيمة خاصة للمستثمرين الشباب مثل Millennials - الأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1981 و 1996 - والذين لديهم سنوات من الادخار قبل التقاعد.
التحديات المالية لجيل الألفية
جيل الألفية معروف بكونه ذكي التكنولوجيا. لكنهم معروفون أيضًا باسم الجيل الذي يواجه عاصفة مثالية عندما يتعلق الأمر بالأعباء المالية. هؤلاء بعض منهم:
- سحق ديون الطلاب: زادت الرسوم الدراسية في الجامعات بأكثر من الضعف منذ الثمانينات ، وبلغت ديون قروض الطلاب أعلى مستوياتها على الإطلاق. ارتفاع أسعار المنازل: ارتفاع أسعار المنازل - ومدفوعات أكبر - يعني أن معظم جيل الألفية ينتظرون فترة أطول لشراء المنازل (إذا كانوا يشترون على الإطلاق). ارتفاع الإيجارات: نظرًا لأنهم لا يستطيعون شراء منزل ، ينفق جيل الألفية أموالهم على الإيجارات المتزايدة بدلاً من بناء الأسهم. العمالة الناقصة: بسبب تغير اتجاهات التوظيف ، هناك عدم تطابق عام في المهارات في مكان العمل. العديد من جيل الألفية تعتمد على العربات الجانبية للحصول على. رعاية أولياء الأمور المتقدمين في السن: يهتم المزيد من جيل الألفية بآباءهم المتقدمين في السن ، وهم ينفقون المزيد من أموالهم على ذلك. التضخم: 1 مليون دولار تستخدم ليكون هدفا لطيفا لعش البيض التقاعد. لكن بفضل التضخم ، سيكون لهذا المبلغ في 40 عامًا نفس القوة الشرائية التي تبلغ حوالي 270،000 دولار.
10 سنوات
وفقًا لتقرير صادر عن SmartAsset ، يمكن أن يستغرق توفير الوقت مقابل 20٪ كدفعة مقدمة في المنزل.
لماذا روث الجيش الجمهوري الايرلندي جعل الشعور بالآلاف
هذه التحديات المالية يمكن أن تجعل من الصعب على جيل الألفية الادخار للتقاعد. ولكن حتى المساهمات الصغيرة يمكن أن تنمو لتصبح بيضة عش كبيرة بحلول الوقت الذي يدور فيه التقاعد بسبب الوقت (قوة الألفية العظمى) وقوة التعقيد.
41٪
النسبة المئوية لحسابات Roth IRA الجديدة التي تم فتحها بواسطة Millennials في عام 2018.
والأكثر من ذلك ، أن العديد من جيل الألفية سوف يكسبون المزيد من المال - ويصطادون في شريحة ضريبية أعلى - مع تقدمهم في السن. إليكم سبب أهمية ذلك.
بمجرد أن تضع الأموال في روث ، تكون قد انتهيت من دفع الضرائب عليها ، طالما أنك تتبع قواعد السحب. هذا يعني أن العديد من الشباب سوف يدفعون ضرائبهم بمعدل أقل (مبكرًا) ويتمتعون بسحوبات معفاة من الضرائب أثناء التقاعد - عندما يكونون أكثر عرضة لفئة ضريبية أعلى.
يمكن أن تدين بالضرائب وعقوبة 10٪ على التوزيعات غير المؤهلة.
كيف روث الجيش الجمهوري الايرلندي العمل
يمكنك الاتصال بالإنترنت وفتح Roth IRA في غضون دقائق. لدى معظم مزودي Roth IRA عملية مبسطة للقيام بذلك. وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فيمكنك التحدث (أو الدردشة الحية) مع ممثل الحساب.
لعام 2019 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار (7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر) في Roth IRA. لكنك لست مضطرًا لإيداعها جميعًا مرة واحدة. لديك 15 شهرًا - بدءًا من 1 كانون الثاني (يناير) وحتى الموعد النهائي لتقديم ملف الضريبة في منتصف أبريل من العام التالي - لتعظيم اشتراكك.
ومع ذلك ، هناك اثنين من متطلبات الدخل لروث الجيش الجمهوري الايرلندي:
- يجب أن يكون لديك "دخل مكتسب" للمساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي روث. لا يمكنك المساهمة بأكثر مما كسبته من الأجور والإيرادات الأخرى. لذلك ، إذا ربحت 4000 دولار ، فهذا هو أقصى ما يمكنك المساهمة به. قد لا يتمكن أصحاب الدخل المرتفع من تقديم المساهمة الكاملة (أو أي مساهمة على الإطلاق). بالنسبة لعام 2019 ، يتم تخفيض مساهمتك إذا حققت ما يتراوح بين 122،000 و 137،000 دولار كملف فردي ، أو 193،000 دولار و 203،000 دولار إذا كنت تتزوج ملفات مشتركة. إذا قمت بإجراء أكثر من الحد الأعلى لفئتك ، لا يمكنك المساهمة على الإطلاق في Roth.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي القواعد الانسحاب
تعتبر قواعد السحب الخاصة بـ Roth IRAs أكثر مرونة من تلك الخاصة بـ IRAs التقليدية والخطط التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (k) s. يمكنك سحب مساهماتك في Roth IRA في أي وقت ولأي سبب دون دفع الضريبة. والسحب خلال التقاعد معفاة من الضرائب كذلك.
بالطبع ، إذا كنت جيل الألفية اليوم ، فهذا لا يساعدك الآن. ولكن هناك شيء يمكن أن يساعد جيل الألفية الذين يكافحون من أجل التوفير مقابل دفعة أولى. يطلق عليه استثناء مشتري المساكن لأول مرة.
يمكنك استخدام ما يصل إلى 10000 دولار من Roth لشراء أو بناء أو إعادة بناء المنزل ، شريطة أن تكون مشتري المساكن لأول مرة. تلبية هذا التقييد أسهل مما يبدو. مصلحة الضرائب تعتبرك مشتري المساكن لأول مرة إذا كان لديك ما لا يقل عن عامين منذ أن كنت تملك المنزل.
الاستثمار في روث الخاص بك
أكبر ميزة للمستثمر هو الوقت. لدى المستثمرين الألفي الوقت للاستفادة من قوة المضاعفات. لكن لديهم أيضًا سنوات للتخلص من أي تقلبات في سوق الأسهم.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو الحساب الذي وضعت الاستثمارات فيه. انها ليست استثمارا من تلقاء نفسها.
لقد أظهر التاريخ أن الاستثمارات ترتفع مع مرور الوقت - على الرغم من الركود الحتمي. ونتيجة لذلك ، فإن جيل الألفية في وضع جيد لتحمل المزيد من المخاطرة في مقابل الحصول على مكافآت محتملة أعلى باستثمارات مثل:
- الأسهم الفردية: أسهم النمو والأسهم التي تدفع أرباح الأسهم تحظى بشعبية خاصة. صناديق الاستثمار هناك صناديق المؤشرات وصناديق تدار بنشاط. يمكن نمو صناديق الاستثمار الأسهم تكون مثالية لكثير من المستثمرين. صناديق التاريخ المستهدف: حدد السنة التي تريد التقاعد فيها واختر صندوقًا مطابقًا له. إذا كنت تريد التقاعد في عام 2040 ، على سبيل المثال ، اختر الصندوق المستهدف (الافتراضي) XYZ 2040. يتم إعادة توازن هذه الأموال تلقائيًا من الاستثمارات ذات المخاطر العالية إلى الاستثمارات الأقل خطورة كلما اقتربت من التقاعد. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs): الصناديق المتداولة في البورصة تشبه صناديق الاستثمار من حيث أنها عادة ما تتبع مؤشر ، لكنها عادة ما تكون أقل تكلفة على أساس سنوي. العقارات: يمكنك إجراء استثمارات عقارية في Roth IRA ، لكنك ستحتاج إلى Roth IRA ذاتي التوجيه للقيام بذلك.
الحد الأدنى
