بالنسبة إلى هذه المراجعة ، استخدمنا معاييرنا المعتادة لتقييم الجودة والتكاليف والوظائف والأمان لوسطاء الخصم عبر الإنترنت. نظرًا لأن T. Rowe Price هي شركة لإدارة الثروات في المقام الأول مع التركيز على صناديق الاستثمار المشتركة وإدارة الأصول والتخطيط لفعاليات الحياة ، فإنها لم تحقق نتائج جيدة للغاية تحت نموذج التقييم الخاص بنا.
ومع ذلك ، قد يكون T. Rowe Price مناسبًا للمستثمرين السلبيين الذين يهتمون بدرجة أكبر بصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة والمشورة المهنية والبحث والتحليل على المستوى المؤسسي.
مع وجود جذور عميقة في بالتيمور ، لا يزال مقر T. Rowe Price موجودًا في 22 موقعًا حول العالم. تأسست الشركة في الأصل خلال فترة الكساد الكبير من قبل توماس رو برايس جونيور الذي كان مؤيدًا لاستثمار أسهم النمو. لا تزال الشركة تركز على الإدارة النشطة وصناديق الاستثمار المشتركة الموجهة نحو النمو. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستثمرين العثور على مستشاري robo وأدوات تخطيط الثروة وبعض القدرة على تداول الأسهم والخيارات الفردية.
الايجابيات
-
المشورة المهنية وتخطيط الاستثمار
-
أبحاث واسعة النطاق وتوصيات المحللين
-
الدعم عبر الهاتف متاح خلال ساعات السوق وهو مفيد
سلبيات
-
أدوات البحث ، الرسوم البيانية ، ووظائف التداول بدائية
-
لا تداول فوركس أو تشفير أو تداول مستقبلي
-
أعلى من متوسط التكاليف مقارنة بوسطاء الخصم الآخرين
تجربة التداول
1يمكن لأصحاب الحسابات في T. Rowe Price الاطلاع على البيانات في الوقت الفعلي في تذكرة الطلب ولكن يتم تأخير عروض الأسعار الأخرى في النظام الأساسي. نظرًا لأن معظم أصحاب الحسابات من المحتمل أن يكونوا أكثر اهتمامًا بصناديق T. Rowe Price المشتركة ، فإن الأسعار المتأخرة ليست إصدارًا. ونقلت صناديق الاستثمار مرة واحدة فقط في اليوم عند إغلاق السوق.
تكنولوجيا التداول
0لا توجد وظيفة توجيه أوامر متقدمة متوفرة في T. Rowe Price. تستخدم الشركة شركة Pershing LLC (المملوكة لشركة BNY Mellon) لحمل حسابات الوساطة الخاصة بهم. يقبل Pershing الدفع مقابل تدفق الطلبات لأوامر الأسهم والخيارات ، مما يعني أن صناع السوق والمستثمرين المؤسسيين الآخرين سيدفعون لـ Pershing لإرسال الطلبات إليهم. هذا يخلق تضاربًا في المصالح بالنسبة لـ Pershing المطلوب لإيجاد أفضل سعر لعملائها مع البحث عن الأرباح من المشاركين في السوق الذين يدفعون مقابل تلك الطلبات.
سهولة الاستخدام
0إعداد حساب باستخدام T. Rowe Price بطيء. تستغرق الموافقة على حساب السمسرة ، من أجل تداول الأسهم والخيارات الفردية ، يومًا أو أكثر. صفحات الويب المخصصة لإدارة الحساب ، والعلاقات الاستشارية ، والسمسرة منفصلة عن بعضها البعض ليس لها مظهر أو بنية موحدة.
طلب التذاكر للأسهم وتداول الخيارات يتطلب بعض الصبر للعثور عليها. يعد التنقل من جزء واحد من موقع T. Rowe Price إلى آخر أمرًا صعبًا لأن القوائم تتغير. الغريب ، حتى واجهة شراء صناديق الاستثمار المشترك تتغير في المظهر حسب المكان الذي تتواجد فيه في الموقع. على سبيل المثال ، هناك ميزة "إضافة إلى سلة التسوق" لشراء الصناديق المشتركة أثناء عملية إعداد الحساب ، بينما يستخدم معظم الموقع الآخر شكلاً من أشكال "شراء" و "بيع".
تكنولوجيا المحمول والناشئة
0.8تجربة T. Rowe Price للهواتف المحمولة موزعة على تطبيقين للهاتف المحمول وموقع للجوال. أحد تطبيقات T. Rowe Price مخصص للبحث والتحليل ، والذي يستهدف المستشارين المؤسسيين ، وهو سهل الاستخدام لأنه يتضمن وظائف محدودة للغاية.
تتوافق قائمة المراقبة وحيازات المحافظ بين موقع الويب T. Rowe Price وموقع الويب للجوال وتطبيق إدارة الحساب. لا تتضمن تطبيقات الأجهزة المحمولة مخططات أو أدوات بحثية أخرى.
مجموعة من العروض
2.1كما ذكرنا سابقًا ، ينصب تركيز T. Rowe Price على إدارة الثروات وصناديق الاستثمار المشتركة. لذلك ، هناك مجموعة واسعة جدًا من صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة التي لا رسوم عليها للاختيار من بينها. يمكن للمستثمرين أيضًا استخدام مستشار روبوت مختلط يقوم بإنشاء محفظة استنادًا إلى إجابات الاستبيان ويمكن استخدامه بالتزامن مع مستشار بشري.
على الرغم من أن أصحاب حسابات T. Rowe Price لديهم القدرة على تداول الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة ، إلا أنه لا يمكن الوصول إلى العقود الآجلة أو تداول الفوركس أو التداول المشفر. يمكن للمستثمرين أيضا تداول السندات ، بما في ذلك سندات الشركات والبلديات. اعتمادًا على أداة الدخل الثابت ، تفرض T. Rowe Price رسومًا و / أو عمولة. يمكن للمستثمرين تداول الأسهم الأجنبية فقط إذا كان لديهم ما يعادلها في بورصات الولايات المتحدة.
أخبار وبحوث
2.9يمكن للمستثمرين العثور على غرابيل الأسهم البدائية وميزات الرسوم البيانية على موقع T. Rowe Price. من المستغرب أن غرابيل صناديق الاستثمار المشترك ليست معبأة أكثر من الميزة. يجب أن يكون المستثمر الذي لديه بعض الخبرة قادراً على العثور على الأموال التي يبحثون عنها ، ولكن يبدو أن "أدوات الفحص" تركز في معظمها على تسويق أموال T. Rowe Price.
إن التحليل والإرشادات الإستراتيجية المتوفرة من الخبراء والمستشارين الداخليين في T. Rowe Price مستفيضة وجيدة جدًا. سيجد المستثمرون الذين يشاركون بنشاط في السوق تعليقات وأبحاثًا حالية عن السوق أعلى بكثير من المتوسط. على الرغم من أن معظم المحتوى يتضمن التسويق لإدارة الثروات وصناديق الاستثمار التابعة لـ T. Rowe Price ، إلا أنه يمكن للمستثمرين تكييف الأفكار الاستراتيجية بسهولة مع أدوات الاستثمار الأخرى إذا رغبوا في ذلك.
تحليل المحفظة والتقارير
3.5نظرًا لأن T. Rowe Price يركز على إدارة الثروات ، فإن أدوات تحليل محفظة الأوراق المالية لديها جيدة في تقييم تخصيص الأصول والتخطيط طويل الأجل. يسهل العثور على مقتنيات الحافظة وصفحات سجل الحساب وتشمل أرصدة في الوقت الفعلي. هناك العديد من الآلات الحاسبة التي يمكن استخدامها للتخطيط لأهداف التقاعد أو الاستثمار الأخرى.
تعد ميزات المحاسبة الضريبية في T. Rowe Price مقبولة لأنه كان من السهل تنزيل نشاط الحساب والنماذج الضريبية ذات الصلة. ومع ذلك ، لن يجد المتداولون النشطون أنواع الميزات الضريبية التي من شأنها أن تجعل تقارير نهاية العام أسهل.
خدمة العملاء والمساعدة عبر الإنترنت
3.5يقدم T. Rowe Price الدعم عبر الهاتف لعملاء السمسرة وصناديق الاستثمار المشترك من الساعة 8 صباحًا إلى 8 مساءً بالتوقيت الشرقي القياسي. في اختباراتنا ، يكون معدل الاستجابة سريعًا للغاية ، لكن ممثل خدمة العملاء المبدئي دائمًا ما يكون قليل الخبرة وذوي المستوى المنخفض. ومع ذلك ، فإن انطباعنا الأول السيئ عن السطر الأول من ممثلي خدمة العملاء قد يكون بسبب تركيزنا على أسئلة التداول والوظائف بدلاً من صناديق الاستثمار وإدارة الثروات ، حيث كان المندوبون أكثر دراية بكثير.
هناك أيضًا أسئلة شائعة شاملة وملفات مساعدة منتشرة في موقع T. Rowe Price. ومع ذلك ، سيصاب بعض المستثمرين بالإحباط من العثور على هذه الملفات والفرز من خلال الحواشي السفلية في أسفل العديد من تلك الصفحات. بخلاف الدعم عبر الهاتف والأسئلة الشائعة ، يمكن للمستثمرين أيضًا الحصول على المساعدة عن طريق البريد الإلكتروني أو المراسلات المكتوبة.
التعليم والأمن
3مثل معظم الشركات في مجال إدارة الثروات ، لا تحتوي T. Rowe Price على الكثير من الموارد التعليمية المتاحة. هناك صفحات مساعدة لبعض ميزات الوساطة ومقالات قليلة في قسم "المشورة والتخطيط" في موقع الويب حول أساسيات الاستثمار. العروض التعليمية المحدودة منطقية في أعمال T. Rowe Price حيث يهتم المستثمرون بالمشورة المهنية أكثر من نموذج "افعلها بنفسك".
هناك مجموعة كبيرة جدًا من تعليقات السوق والتحليلات المتاحة من الخبراء والمستشارين الداخليين ، والكثير منهم سهل الفهم ويمكن اعتباره تعليميًا لغير المهنيين. من وجهة نظر الأمان ، تحسن T. Rowe Price مؤخرًا من خلال تقديم مصادقة ثنائية العامل.
التكاليف
0يختلف هيكل العمولة في T. Rowe Price وفقًا لما تتداوله ونوع الحساب الذي لديك. على سبيل المثال ، يمكن أن يتكلف تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ETF 9.95 دولارًا للحسابات التي تتداول أكثر من 30 مرة في السنة أو 19.95 دولارًا للحسابات الأقل نشاطًا أو غير المدرجة في برنامج خدمات عملاء T. Rowe Price. لا توجد أي عمولات لبعض صناديق الاستثمار المتداولة المدرجة في برنامج صناديق الاستثمار المتداولة بدون رسوم.
بناءً على نوع حسابك ، تكون صفقات الخيارات إما 9.95 دولار أو 19.95 دولارًا بالإضافة إلى دولار واحد لكل عقد. على الرغم من أنه لا يوجد أي رسوم مقابل شراء أي رسوم مشتركة (NTF) لصناديق الاستثمار ، فإن T. Rowe Price's سوف تفرض رسوم تداول قصيرة الأجل تتراوح قيمتها بين 50 و 250 دولارًا إذا كنت تشغل هذا المنصب لمدة تقل عن ستة أشهر. بشكل عام ، وجدنا أن تكاليف التداول في T. Rowe Price أعلى بكثير من المتوسط. وبالمثل ، يتم تعيين معدلات الهامش مبلغًا معينًا أعلى من "معدل الإقراض الأساسي في بيرشينج" ، والذي يقع في نهاية المتوسط.
ما تحتاج إلى معرفته
T. Rowe Price ليس منصة للتجار أو المستثمرين النشطين. ومع ذلك ، كان ينبغي أن يكون واضحًا من خلال هذا الاستعراض أن الأسهم النشطة والخيارات والعقود الآجلة ليست العميل المستهدف لـ T. Rowe Price. ومع ذلك ، حتى بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن خدمات إدارة الثروات وصناديق الاستثمار المشتركة ، وجدنا أن T. Rowe Price أغلى من المتوسط دون العديد من مزايا التعويض.
يتمتع المستثمرون المهتمون بالتحديد بصناديق الاستثمار المشتركة من T. Rowe Price ، بحساب أكبر من 250،000 دولار ، ويحتاجون إلى المساعدة في التخطيط للتقاعد أو أحداث الحياة الأخرى ، من المحتمل أن يتمتعوا بأفضل تجربة للعملاء وبأقل التكاليف. قد يجد المستثمرون الذين يضعون قيمة كبيرة للبحث الأصلي وتعليقات السوق والتوصيات بعض الأشياء التي يحبونها في حساب T. Rowe Price.
قارن T. Rowe Price
يمكن أن يكون T. Rowe Price خيارًا رائعًا للمهتمين بإدارة الثروات بكامل الخدمات. تعرف على كيفية مقارنتها بالوسطاء الآخرين الذين استعرضناهم.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة للوسطاء عبر الإنترنت. مراجعاتنا هي نتيجة ستة أشهر من تقييم جميع جوانب نظام الوسيط عبر الإنترنت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وجودة عمليات التنفيذ التجارية ، والمنتجات المتاحة على منصاتهم ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول وخدمة العملاء. لقد أنشأنا مقياس تصنيف استنادًا إلى معاييرنا ، حيث قمنا بجمع أكثر من 3000 نقطة بيانات قمنا بتقييمها في نظام تسجيل النجوم.
بالإضافة إلى ذلك ، كان يتعين على كل وسيط قمنا باستطلاعه ملء استبيان من 320 نقطة حول جميع جوانب نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في اختباراتنا. زودنا العديد من الوسطاء عبر الإنترنت الذين قمنا بتقييمهم بتظاهرات شخصية لمنصاتهم في مكاتبنا.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه الطريقة الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات الاستثمار عبر الإنترنت للمستخدمين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
