"جميع المخاطر" هي نوع من التغطية التأمينية التي تغطي تلقائيًا أي مخاطر لا يحذفها العقد بشكل صريح. على سبيل المثال ، إذا كانت سياسة "جميع المخاطر" الخاصة بصاحب المنزل لا تستبعد صراحة تغطية الفيضان ، فسيتم تغطية المنزل في حالة حدوث أضرار بالفيضانات.
تم العثور على هذا النوع من السياسة فقط في سوق الخسائر في الممتلكات.
وتسمى "جميع المخاطر" أيضًا المخاطر المفتوحة أو جميع المخاطر أو التأمين الشامل.
تحطيم جميع المخاطر
يقدم مقدمو التأمين عمومًا نوعين من التغطية العقارية لأصحاب المنازل والشركات - المخاطر المحددة و "جميع المخاطر". عقد التأمين ضد المخاطر المحدد يغطي فقط المخاطر المنصوص عليها صراحة في البوليصة. على سبيل المثال ، قد ينص عقد التأمين على تغطية أي خسارة منزلية ناجمة عن الحريق أو التخريب. لذلك ، لا يمكن للمؤمن عليه الذي يتعرض لخسارة أو ضرر ناتج عن الفيضان أن يرفع دعوى إلى مزود التأمين الخاص به ، لأن الفيضان لا يُعتبر خطراً بموجب التغطية التأمينية. بموجب سياسة المخاطر المحددة ، يقع عبء الإثبات على المؤمن عليه.
يغطي عقد التأمين ضد جميع المخاطر المؤمن عليه من جميع الأخطار ، باستثناء تلك المستثناة على وجه التحديد من القائمة. على عكس العقد المحدد للمخاطر ، لا تحدد سياسة جميع المخاطر المخاطر التي يتم تغطيتها ، ولكن بدلاً من ذلك ، تحدد المخاطر التي لم يتم تغطيتها. عند القيام بذلك ، يتم تلقائيًا تغطية أي خطر لم يرد اسمه في السياسة. الأنواع الأكثر شيوعًا للمخاطر المستبعدة من "جميع المخاطر" تشمل: الزلازل ، الحرب ، الاستيلاء أو التدمير الحكومي ، البلى ، الإصابة ، التلوث ، الخطر النووي ، خسارة السوق ، إلخ. فرد أو عمل تجاري ، يحتاج إلى تغطية لأي مستبعد الحدث تحت عنوان "جميع المخاطر" قد يكون لديه خيار لدفع علاوة إضافية ، والمعروفة باسم المتسابق أو العائم ، لإدراج الخطر في العقد.
عبء الإثبات
إن السبب وراء التغطية بموجب سياسة "جميع المخاطر" هو الخسارة المادية أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات. يجب أن يثبت المؤمن عليه حدوث أضرار أو خسائر جسدية قبل أن يتحول عبء الإثبات إلى المؤمن الذي يتعين عليه إثبات أن الاستثناء ينطبق على التغطية. على سبيل المثال ، قد تتقدم شركة صغيرة تعاني من انقطاع التيار الكهربائي بدعوى تشير إلى خسارة مادية. من ناحية أخرى ، قد ترفض شركة التأمين المطالبة التي تشير إلى أن الشركة تعرضت لخسارة في الدخل نتيجة لمجرد خسارة استخدام الممتلكات ، وهذا ليس هو نفسه خسارة مادية للممتلكات.
نظرًا لأن "جميع المخاطر" هي أكثر أنواع التغطية المتوفرة شمولًا وتحمي المؤمن عليه من عدد أكبر من أحداث الخسارة المحتملة ، فهي أعلى سعرًا نسبيًا من أنواع السياسات الأخرى. وبالتالي ، ينبغي قياس تكلفة هذا النوع من التأمين مقابل احتمال المطالبة.
من الممكن تسمية المخاطر و "جميع المخاطر" في نفس السياسة. على سبيل المثال ، قد يكون لدى المؤمن بوليصة تأمين على الممتلكات لها تغطية شاملة لجميع المخاطر على المبنى وتسمى مخاطر على ممتلكاته الشخصية. يجب على الجميع قراءة النسخة المطبوعة لأي اتفاقية تأمين لضمان فهمهم لما هو مستبعد في السياسة. وأيضًا ، لمجرد أن يطلق على بوليصة التأمين "جميع المخاطر" لا يعني أنها تغطي "جميع المخاطر" لأن الاستبعادات تقلل من مستوى التغطية المقدمة. تأكد من أنك تبحث عن الاستبعادات في أي سياسة مستقبلية.
