ما هو المهنية التقاعد الدخل الدخل؟
أخصائي دخل معتمد (RICP) هو محترف مالي متخصص في تخطيط دخل التقاعد. يحصل المحترفون الماليون على تعيين RICP بعد متابعة برنامج محترفي دخل التقاعد.
بمجرد التأهيل ، تقدم RICPs المشورة للمتقاعدين والمقربين من المتقاعدين حول أفضل طريقة لاستخدام الأصول التي تراكمت لديهم للتقاعد للعيش بشكل مريح ضمن ميزانية واقعية وعدم نفاد الأموال قبل الأوان.
الماخذ الرئيسية
- متخصص في إيرادات التقاعد (RICP) متخصص في تخطيط دخل التقاعد. إن RICP هو تعيين يُعطى للمهنيين الذين أكملوا برنامج تدريب RICP. يساعد RICPs المتقاعدين والمتقاعدين تقريبًا على استخدام الأصول التي جمعوها للتقاعد بشكل مستدام.
فهم RICP
يتكون برنامج RICP من ثلاث دورات: عملية دخل التقاعد والاستراتيجيات والحلول ؛ مصادر دخل التقاعد ؛ وإدارة خطة دخل التقاعد. تم تصميم هذا البرنامج للمهنيين الماليين الذين لديهم بالفعل أوراق اعتماد التخطيط المالي على نطاق واسع ، مثل مستشار مالي مستأجر ، مخطط مالي معتمد ، أو مؤمن الحياة المستأجرة ، أو الذين تؤكد شركاتهم بالفعل على تخطيط دخل التقاعد.
يجب أن يكون لدى المتقدمين خبرة تزيد عن ثلاث سنوات في العمل ذي الصلة. يُطلب من المتقدمين أيضًا إكمال الدورات الثلاث عبر الإنترنت واجتياز اختبار من 100 سؤال. يجب أن تلتزم RICPs بمدونة قواعد السلوك وتفي بمتطلبات التعليم وإعداد التقارير المستمرة.
لأخذ برنامج RICP ، يجب على المتقدمين أن يكونوا بالفعل محترفين مهنيين مثل مستشار مالي مستأجر ، أو مخطط مالي معتمد ، أو مؤمّن معتمد على الحياة.
الكلية الأمريكية
أنشأت الكلية الأمريكية للخدمات المالية في برين ماور ، ولاية بنسلفانيا ، وهي منظمة غير ربحية تقدم تعليم الخدمات المالية ، تعيين RICP لخدمة احتياجات التخطيط المالي لسكان أمريكا المتقاعدين والمتقاعدين القريبين. المعرفة المطلوبة لتجميع مدخرات التقاعد واستخدام تلك المدخرات لتوليد دخل مريح ودائم في التقاعد هما كيانان منفصلان.
في حين أن العديد من المهنيين الماليين هم من ذوي الخبرة في تقديم المشورة ومساعدة الأفراد على تجميع أصول التقاعد ، فإن العدد المتزايد للمتقاعدين يعني أن هناك طلبًا كبيرًا على الخبرة في كيفية إدارة تلك الأصول واستخدامها.
في الوقت نفسه ، فإن عددًا أقل من المستشارين لديهم خبرة في مواضيع مثل كيفية تحديد ما يلي:
- عندما يكون العميل مستعدًا ماليًا للتقاعد ، يتم سحب معدل مدخرات التقاعد ، وكيف ينبغي أن يتغير تخصيص الأصول للفرد أثناء التقاعد. أفضل سن للفرد لبدء المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي ، كيفية دفع تكاليف الرعاية الصحية والرعاية التمريضية ، التخطيط الضريبي في الحياة ، التقاعد إسكان
يتلقى RICPs تدريباً محدداً لمساعدة العملاء على الحفاظ على مستوى معيشتهم المعتاد طوال فترة التقاعد ، ومعالجة الفجوات في الدخل ، ووضع خطة عقارية ، والحد من المخاطر.
حقيقة سريع
يتسبب العدد المتزايد للمتقاعدين في خلق طلب على المهنيين الماليين الذين يمكنهم توجيه الأشخاص في الاستخدام الأمثل لأصولهم أثناء التقاعد وليس فقط كيفية الادخار للتقاعد مع تقدمهم في السن.
تلاحظ الكلية الأمريكية للخدمات المالية على موقعها الإلكتروني أنها "ساعدت المهنيين على تحقيق أهدافهم المهنية من خلال التعليم الدقيق والعملي في الخدمات المالية." وتضيف أنه "من إنشاء أول تصنيف مالي لنا في عام 1927 - تخصص التأمين المرموق من تشارترد لايف اندرتيورير (CLU) - إلى الإطلاق الأخير لتعييننا المحترف الرائد في مجال دخل التقاعد (RICP) ، تواصل هيئة التدريس في الكلية تطوير وتطوير تقديم برامج مبتكرة تلبي احتياجات المشهد المالي المتغير ".
