جدول المحتويات
- ما توفره سياسة صاحب المنزل
- أنواع مختلفة من التغطية
- ما هو غير مغطى؟
- كيف يتم تحديد الأسعار؟
- نصائح للتخفيض في التكاليف
- كيفية مقارنة شركات التأمين
التأمين على المنازل (المعروف أيضًا باسم التأمين على المنزل) ليس ترفًا ؛ إنها ضرورة. ليس فقط لأنه يحمي منزلك وممتلكاتك من التلف أو السرقة. تقريبًا ، تطلب جميع شركات التمويل العقاري من المقترضين الحصول على تغطية تأمينية للقيمة الكاملة أو العادلة للممتلكات (عادةً ما يكون سعر الشراء) ولن تقدم قرضًا أو تمول معاملة عقارية سكنية دون إثبات عليها.
ليس لديك حتى امتلاك منزلك لتحتاج إلى تأمين ؛ العديد من الملاك تتطلب المستأجرين للحفاظ على التغطية التأمينية للمستأجر. ولكن سواء كان ذلك مطلوبًا أم لا ، فمن الذكاء الحصول على هذا النوع من الحماية. سنرشدك إلى أساسيات بوالص التأمين لأصحاب المنازل.
الماخذ الرئيسية
- تغطي بوالص تأمين مالكي المنازل عمومًا التدمير والأضرار التي لحقت بالمباني الداخلية والخارجية ، وفقدان أو سرقة الممتلكات ، والمسؤولية الشخصية عن الأذى للآخرين. توجد ثلاثة مستويات أساسية للتغطية: القيمة النقدية الفعلية ، وتكلفة الاستبدال ، وتكلفة / قيمة الاستبدال الموسعة يتم تحديد أسعار البوليصة إلى حد كبير من خلال خطر شركة التأمين التي سترفع دعوى ؛ يقومون بتقييم هذه المخاطر استنادًا إلى سجل المطالبة السابق المرتبط بالمنزل والمنطقة وحالة المنزل. عند التسوق للحصول على سياسة ، احصل على عروض أسعار من خمس شركات على الأقل ، وبالتأكيد تحقق مع أي شركة تأمين تعمل معها بالفعل - العملاء الحاليين غالبًا الحصول على صفقات أفضل.
ما توفره سياسة صاحب المنزل
على الرغم من أنها قابلة للتخصيص بشكل غير محدود ، إلا أن بوليصة تأمين مالك المنزل لها عناصر معيارية معينة توفر التكاليف التي سيغطيها المؤمن.
الأضرار التي لحقت الداخلية أو الخارجية من منزلك
في حالة حدوث أضرار بسبب الحريق أو الأعاصير أو البرق أو التخريب أو الكوارث الأخرى المغطاة ، فإن شركة التأمين الخاصة بك سوف تعوضك حتى يمكن إصلاح منزلك أو حتى إعادة بنائه بالكامل. التدمير أو التشويه الناتج عن الفيضانات والزلازل وسوء صيانة المنازل لا يتم تغطيته بشكل عام وقد تحتاج إلى متسابقين منفصلين إذا كنت تريد هذا النوع من الحماية. قد تحتاج أيضًا إلى تغطية المرائب القائمة بذاتها أو الحظائر أو الهياكل الأخرى في العقار بشكل منفصل باستخدام نفس الإرشادات الخاصة بالمنزل الرئيسي.
يتم تغطية الملابس والأثاث والأجهزة ومعظم المحتويات الأخرى في منزلك إذا تم تدميرها في كارثة مؤمنة. يمكنك حتى الحصول على تغطية "خارجية" ، بحيث يمكنك رفع دعوى بشأن المجوهرات المفقودة ، بغض النظر عن المكان الذي فقدته فيه في العالم. ومع ذلك ، قد يكون هناك حد للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك. وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، ستوفر معظم شركات التأمين تغطية بنسبة تتراوح بين 50٪ و 70٪ من مبلغ التأمين الذي تملكه على هيكل منزلك ، فعلى سبيل المثال ، إذا كان منزلك مؤمنًا بمبلغ 200،000 دولار ، فستكون هناك تغطية لتغطية حوالي 140،000 دولار لتغطية ممتلكاتك.
المسؤولية الشخصية عن الأضرار أو الإصابات
تغطية المسؤولية تحميك من الدعاوى القضائية المرفوعة من قبل الآخرين. هذا البند يشمل حتى الحيوانات الأليفة الخاصة بك! لذلك ، إذا عض الكلب الخاص بك جارتك ، دوريس ، بغض النظر عما إذا كانت اللدغة تحدث في مكانك أو راتبها ، فسوف يدفع المؤمّن الخاص بك مصاريفها الطبية. أو ، إذا كسر طفلك مزهرتها Ming ، فيمكنك رفع دعوى لاستردادها. وإذا انزلق دوريس على قطع المزهريات المكسورة ونجحت في رفع دعوى على الألم والمعاناة أو الأجور المفقودة ، فسوف تتم تغطيتك لذلك أيضًا ، تمامًا كما لو كان شخصًا ما قد أصيب في الممتلكات الخاصة بك.
في كثير من الأحيان لا تنطبق تغطية المسؤولية خارج أماكن العمل بالنسبة لأولئك الذين لديهم تأمين على المستأجر.
في حين أن السياسات يمكن أن تقدم تغطية لا تقل عن 100000 دولار ، يوصي الخبراء بالحصول على تغطية لا تقل عن 300000 دولار ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين. للحماية الإضافية ، يمكن لبضع أقساط إضافية بقيمة مئات الدولارات أن تشتري لك مليون دولار إضافي أو أكثر من خلال سياسة شاملة.
استئجار فندق أو منزل أثناء إعادة بناء منزلك أو إصلاحه
إنه أمر غير محتمل ، ولكن إذا وجدت نفسك مجبراً على الخروج من منزلك لفترة من الوقت ، فستكون بلا شك أفضل تغطية قمت بشرائها على الإطلاق. هذا الجزء من التغطية التأمينية ، والمعروف باسم نفقات المعيشة الإضافية ، سوف يعوضك عن الإيجار ، وغرفة الفندق ، ووجبات المطاعم ، والتكاليف العرضية الأخرى التي تتكبدها أثناء انتظار أن يصبح منزلك قابلاً للسكن مرة أخرى. قبل أن تقوم بحجز جناح في فندق Ritz-Carlton وطلب الكافيار من خدمة الغرف ، ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن السياسات تفرض قيودًا يومية وإجمالية صارمة. بالطبع ، يمكنك توسيع هذه الحدود اليومية إذا كنت على استعداد لدفع المزيد في التغطية.
أنواع مختلفة من تغطية أصحاب المنازل
بالتأكيد لم يتم إنشاء جميع التأمين على قدم المساواة. من المرجح أن يوفر لك التأمين الأقل تكلفة لأصحاب المنازل أقل قدر من التغطية ، والعكس صحيح.
في الولايات المتحدة ، هناك عدة أشكال من التأمين على ملاك المنازل أصبحت موحدة في هذه الصناعة ؛ تم تعيينهم من HO-1 من خلال HO-8 وتقدم مستويات مختلفة من الحماية حسب احتياجات صاحب المنزل ونوع الإقامة التي تتم تغطيتها.
هناك أساسا ثلاثة مستويات من التغطية.
القيمة النقدية الفعلية
تغطي القيمة النقدية الفعلية تكلفة المنزل بالإضافة إلى قيمة متعلقاتك بعد خصم الاستهلاك (أي مقدار العناصر التي تساويها حاليًا ، وليس المبلغ الذي دفعته مقابلها).
تكلفة الاستبدال
تغطي سياسات القيمة البديلة القيمة النقدية الفعلية لمنزلك وممتلكاتك دون ذلك خصم الاستهلاك ، حتى تتمكن من إصلاح أو إعادة بناء منزلك حتى القيمة الأصلية.
ضمان (أو تمديد) تكلفة / قيمة الاستبدال
السياسة الأكثر شمولاً ، هذه السياسة العازلة للتضخم تدفع مقابل تكاليف إصلاح أو إعادة بناء منزلك - حتى لو كان أكثر من حد السياسة الخاص بك. تقدم بعض شركات التأمين بديلاً ممتدًا ، مما يعني أنها توفر تغطية أكثر مما اشتريته ، لكن هناك سقفًا ؛ عادةً ما يكون أعلى من 20٪ إلى 25٪.
يشعر بعض المستشارين أنه يتعين على جميع مالكي المنازل شراء سياسات ضمان قيمة بديلة مضمونة لأنك لا تحتاج إلى تأمين كافٍ لتغطية قيمة منزلك ، فأنت بحاجة إلى تأمين كافٍ لإعادة بناء منزلك ، ويفضل أن يكون ذلك بالأسعار الحالية (التي ربما تكون قد ارتفعت منذ شرائك أو بنيت). يقول آدم جونسون ، محلل البيانات في موقع مقارنة السياسات "QuoteWizard.com": "غالبًا ما يرتكب المتسوقون خطأً في تأمين تغطية كافية للرهن العقاري ، لكن هذا يعادل عادة 90٪ من قيمة منزلك" ، وأضاف "بسبب السوق المتقلبة ، من المستحسن دائمًا الحصول على تغطية لأكثر من منزلك. "سياسات القيمة البديلة المضمونة ستستوعب تكاليف الاستبدال المتزايدة وستوفر لصاحب المنزل وسادة إذا ارتفعت أسعار البناء.
ما الذي لا يشمله التأمين على المنازل؟
بينما يغطي تأمين مالك المنزل معظم السيناريوهات التي يمكن أن تحدث فيها الخسارة ، إلا أن بعض الأحداث عادة ما يتم استبعادها من السياسات ، مثل الكوارث الطبيعية أو "أفعال الله" الأخرى وأعمال الحرب.
ماذا لو كنت تعيش في منطقة الفيضان أو الإعصار؟ أو منطقة لها تاريخ من الزلازل؟ سترغب في الحصول على متسابقين أو سياسة إضافية للتأمين ضد الزلازل أو التأمين ضد الفيضانات. هناك أيضًا تغطية احتياطية للصرف الصحي واستنزاف يمكنك إضافتها ، وحتى تغطية استرداد الهوية التي تسدد لك النفقات المتعلقة بكونك ضحية لسرقة الهوية.
كيف يتم تحديد أسعار التأمين على أصحاب المنازل؟
إذن ما هي القوة الدافعة وراء المعدلات؟ وفقًا لـ Noah J. Bank ، وهو وسيط تأمين مرخص لدى The B&G Group في Plainview ، نيويورك ، فمن المحتمل أن يقدم مالك المنزل مطالبة - "الخطر" المتصور لدى شركة التأمين. ولتحديد المخاطر ، تولي شركات التأمين على المنازل اعتبارًا كبيرًا لمطالبات التأمين على المنازل السابقة المقدمة من صاحب المنزل وكذلك المطالبات المتعلقة بهذا العقار وائتمان صاحب المنزل. "إن تكرار المطالبة وشدتها يلعبان دورًا مهمًا في تحديد المعدلات ، خاصةً إذا كان هناك أكثر من مطالبة واحدة تتعلق بنفس المشكلة مثل الأضرار الناجمة عن المياه ، وعواصف الرياح ، وما إلى ذلك."
في حين أن شركات التأمين هناك لدفع المطالبات ، فهي أيضا في لكسب المال. يمكن أن يؤدي التأمين على منزل له مطالبات متعددة في السنوات الثلاث إلى السبع الماضية ، حتى لو قدم مالك سابق المطالبة ، إلى دفع قسط التأمين على منزلك إلى مستوى أعلى من السعر. قد لا تكون مؤهلاً حتى للحصول على التأمين على المنزل استنادًا إلى عدد المطالبات السابقة التي تم تقديمها ، ويلاحظ البنك.
سوف يلعب الحي ، ومعدل الجريمة ، ومدى توافر مواد البناء دورًا في تحديد الأسعار أيضًا. وبالطبع ، فإن خيارات التغطية مثل الخصومات أو الدراجين المضافة للفن أو النبيذ أو المجوهرات وما إلى ذلك - ومقدار التغطية المرغوب فيه - تؤثر أيضًا في حجم القسط السنوي.
"يمكن أيضًا أن يختلف التسعير والأهلية للتأمين على المنزل اعتمادًا على شهية شركة التأمين لبناء معين أو نوع السقف أو حالة أو عمر المنزل أو نوع التسخين (إذا كان خزان الزيت داخل المباني أو تحت الأرض) أو بالقرب من الساحل يقول ، البنك ، الترامبولين ، أنظمة الأمن ، وأكثر من ذلك.
ماذا يؤثر معدلات الخاص بك؟ يقول بيل فان جورا ، مستشار تخطيط التأمين في بوغكيبسي ، نيويورك: "يمكن لحالة منزلك أيضًا أن تقلل من اهتمام شركة التأمين على المنزل بتوفير التغطية". "المنزل الذي لا يتم صيانته جيدًا يزيد من احتمالات قيام شركة التأمين بدفع تعويض عن الضرر". حتى وجود الجرو المقيم في منزلك يمكن أن يرفع معدلات التأمين على منزلك. بعض الكلاب يمكن أن تفعل الكثير من الضرر ، وهذا يتوقف على تولد.
نصائح للتخفيض في التكاليف
على الرغم من أنه لا يدفع أبداً مقابل ذلك تغطية رخيصة ، إلا أن هناك طرقًا لخفض أقساط التأمين.
الحفاظ على نظام الأمن
سوف يساعد الإنذار ضد السرقة الذي تراقبه محطة مركزية أو مربوطًا مباشرةً بمركز شرطة محلي على خفض الأقساط السنوية لصاحب المنزل ، ربما بنسبة 5٪ أو أكثر. من أجل الحصول على الخصم ، يجب على صاحب المنزل عادة تقديم دليل على المراقبة المركزية في شكل فاتورة أو عقد لشركة التأمين.
أجهزة إنذار الدخان هي بيجي آخر. على الرغم من كونها قياسية في معظم المنازل الحديثة ، فإن تثبيتها في المنازل القديمة يمكن أن يوفر لمالك المنزل 10٪ أو أكثر بأقساط سنوية. كاشفات ثاني أكسيد الكربون ، وأقفال الترباس الميت ، وأنظمة الرش ، وفي بعض الحالات ، قد تساعد أيضًا عوامل مانعة لتسرب الماء.
رفع الخاص بك للخصم
مثل التأمين الصحي أو التأمين على السيارات ، كلما زاد الخصم الذي يختاره مالك المنزل ، انخفضت الأقساط السنوية. ومع ذلك ، فإن مشكلة اختيار خصم عالٍ هي أن المطالبات / المشكلات التي لا تكلف سوى بضع مئات من الدولارات لإصلاحها - مثل النوافذ المكسورة أو الألواح الصخرية التالفة من ماسورة مانعة للتسرب - من المرجح أن يستوعبها صاحب المنزل. وهذه يمكن أن تضيف ما يصل.
ابحث عن خصومات السياسة المتعددة
تمنح العديد من شركات التأمين خصمًا بنسبة 10٪ أو أكثر للعملاء الذين يحتفظون بعقود تأمين أخرى تحت نفس السقف (مثل التأمين على السيارات أو التأمين الصحي). فكر في الحصول على عرض أسعار لأنواع أخرى من التأمين من نفس الشركة التي توفر تأمين مالكي المنازل. قد ينتهي بك الادخار على اثنين من أقساط التأمين.
التخطيط للمستقبل للتجديد
شيء آخر ينبغي على معظم مالكي المنازل النظر فيه ، ولكن غالبًا لا يأخذون في الاعتبار ، تكاليف التأمين المرتبطة ببناء حمام سباحة. في الواقع ، يمكن للعناصر مثل حمامات السباحة و / أو غيرها من الأجهزة الضارة (مثل الترامبولين) رفع تكاليف التأمين السنوية بنسبة 10 ٪ أو أكثر.
سداد الرهن العقاري الخاص بك
من الواضح أن هذا القول أسهل من القيام به ، لكن أصحاب المنازل الذين يمتلكون مساكنهم بشكل مباشر على الأرجح سيشهدون انخفاض أقساطهم. لماذا ا؟ أرقام شركة التأمين إذا كان المكان 100 ٪ لك ، فسوف تعتني به بشكل أفضل.
قم بإجراء مراجعات ومقارنات منتظمة للسياسة
بغض النظر عن السعر المبدئي الذي نقلت عنه ، فأنت تريد القيام ببعض التسوق مقارنة ، بما في ذلك التحقق من خيارات تغطية المجموعة من خلال الائتمان أو النقابات العمالية ، وأرباب العمل ، أو عضوية الجمعيات. وحتى بعد شراء بوليصة ، يتعين على المستثمرين ، مرة واحدة على الأقل كل عام ، مقارنة تكاليف بوالص التأمين الأخرى بشروطهم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليهم مراجعة سياستهم الحالية والإبلاغ عن أي تغييرات قد تحدث قد تخفض أقساطهم.
على سبيل المثال ، ربما تكون قد قمت بتفكيك الترامبولين أو سداد الرهن العقاري أو قمت بتثبيت نظام رش متطور. إذا كان الأمر كذلك ، فإن إخطار شركة التأمين بالتغيير (التغييرات) وتقديم إثبات في شكل صور و / أو إيصالات يمكن أن يخفض أقساط التأمين بشكل كبير. يقول فان جورا: "لدى بعض الشركات ائتمانات للحصول على ترقيات غير كاملة للسباكة والكهرباء والتدفئة والسقف".
الولاء غالبا ما يدفع. كلما طالت مدة إقامتك مع بعض شركات التأمين ، كلما أصبح قسط التأمين الخاص بك أقل ، أو كلما انخفض خصمك.
لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية كافية لتحل محل ممتلكاتك ، قم بإجراء تقييمات دورية لعناصرك الأكثر قيمة أيضًا. وفقًا لجون بودروزيتش ، المؤسس المشارك لـ HomeZada. أحد تطبيقات الصيانة المنزلية ، "العديد من المستهلكين يعانون من نقص التأمين مع جزء المحتويات من سياستهم لأنهم لم يقوموا بمخزون المنزل وأضافوا القيمة الإجمالية للمقارنة مع ما تغطيه السياسة".
ابحث عن التغييرات في الحي والتي يمكن أن تقلل المعدلات ، كذلك. على سبيل المثال ، قد يؤدي تركيب موقد حريق على بعد 100 قدم من المنزل ، أو تركيب محطة حريق على مقربة من العقار ، إلى خفض الأقساط.
كيفية مقارنة شركات التأمين على المنزل
عندما تبحث عن شركة تأمين ، فإليك قائمة مراجعة لنصائح البحث والتسوق.
1. قارن بين تكاليف الدولة وشركات التأمين
عندما يتعلق الأمر بالتأمين ، فأنت تريد أن تتأكد من ذهابك إلى مزود قانوني وجدير بالائتمان. يجب أن تكون خطوتك الأولى هي زيارة موقع الويب الخاص بوزارة التأمين في ولايتك لمعرفة التصنيف الخاص بكل شركة تأمين على المنازل مرخصة لمزاولة أعمال في ولايتك ، وأي شكاوى مستهلك يتم رفعها ضد شركة التأمين. يجب أن يوفر الموقع أيضًا متوسط تكلفة نموذجي للتأمين على المنازل في مختلف المقاطعات والمدن.
2. هل تحقق شركة الصحة
تحقق من شركات التأمين على المنازل التي تفكر فيها من خلال نتائجها على مواقع وكالات الائتمان الكبرى (مثل AM Best و Moody's و JD Power و Standard & Poor's) وشركات الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين وأبحاث Weiss. تتعقب هذه المواقع شكاوى المستهلكين ضد الشركات بالإضافة إلى ملاحظات العملاء العامة ومعالجة المطالبات والبيانات الأخرى. في بعض الحالات ، تقوم هذه المواقع أيضًا بتقييم الصحة المالية لشركة التأمين على المنازل لتحديد ما إذا كانت الشركة قادرة على دفع المطالبات.
3. انظر إلى استجابة المطالبات
بعد خسارة كبيرة ، فإن عبء سداد مصروفاتك لإصلاح منزلك وانتظار استرداد من شركة التأمين الخاصة بك يمكن أن يضع عائلتك في وضع مالي صعب. يقوم عدد من شركات التأمين بالاستعانة بمصادر خارجية للوظائف الأساسية ، بما في ذلك التعامل مع المطالبات.
قبل شراء سياسة ، اكتشف ما إذا كان الضباط المرخّصون أو مراكز الاتصال التابعة لأطراف أخرى سوف يتلقون مكالماتك الخاصة ويتعاملون معها. يقول مارك جالانتي ، رئيس العمليات الميدانية لمجموعة شركات بيور للتأمين: "ينبغي أن يكون وكيلك قادرًا على تقديم ملاحظات حول تجربته مع شركة نقل ، فضلاً عن سمعتها في السوق". "ابحث عن شركة نقل ذات سجل حافل من التسويات العادلة في الوقت المناسب وتأكد من فهم موقف شركة التأمين الخاصة بك بشأن أحكام الاسترداد ، وهو عندما تقوم شركة التأمين بتأجيل جزء من مدفوعاتها إلى أن يثبت مالك المنزل أنه بدأ عمليات الإصلاح."
4. رضا حامل الوثيقة الحالي
ستقول كل شركة لديها خدمة مطالبات جيدة. ومع ذلك ، اخترق الفوضى بسؤال وكيلك أو ممثل الشركة عن معدل الاحتفاظ بشركة التأمين - أي النسبة المئوية من حاملي وثائق التأمين يجددون كل عام. تقارير العديد من الشركات معدلات الاحتفاظ ما بين 80 ٪ و 90 ٪. يمكنك أيضًا العثور على معلومات عن الرضا في التقارير السنوية والاستعراضات عبر الإنترنت وشهادات جيدة من الطراز القديم من أشخاص تثق بهم.
5. الحصول على أسعار متعددة
"الحصول على عروض أسعار متعددة أمر مهم عند البحث عن أي نوع من أنواع التأمين ؛ يقول إريك ستوفر ، الرئيس السابق لـ ExpertInsuranceReviews.com: "مع ذلك ، فإنه مهم بشكل خاص للتأمين على المنازل لأن احتياجات التغطية يمكن أن تختلف كثيرًا. إن مقارنة العديد من الشركات ستحقق أفضل النتائج الإجمالية".
كم عدد الأسعار التي يجب أن تحصل عليها؟ خمسة أو نحو ذلك ستمنحك إحساسًا جيدًا بما يقدمه الأشخاص والفعالية في المفاوضات. ولكن قبل جمع عروض الأسعار من شركات أخرى ، اطلب سعرًا من شركات التأمين التي لديك بالفعل علاقة معها. كما ذُكر سابقًا ، في كثير من الحالات ، قد تقدم شركة نقل تتعامل معها بالفعل (لسيارتك أو مركبتك أو ما إلى ذلك) أسعارًا أفضل لأنك عميل حالي.
توفر بعض الشركات خصمًا خاصًا لكبار السن أو للأشخاص الذين يعملون من المنزل. الأساس المنطقي هو أن كلا المجموعتين تميل إلى أن تكون محلية في كثير من الأحيان - مما يجعل المنزل أقل عرضة للسرقة.
6. انظر إلى ما وراء السعر
غالبًا ما يكون القسط السنوي هو ما يدفعك إلى اختيار شراء بوليصة تأمين على المنزل ، ولكن لا تنظر فقط إلى السعر. يقول بنك: "لا يستخدم أي شخصين من شركات التأمين نفس أشكال السياسة والتوافقات ، وقد تكون صياغة السياسة مختلفة للغاية". "حتى عندما تعتقد أنك تقارن التفاح بالتفاح ، فهناك عادة ما يكون أكثر من ذلك ، لذلك تحتاج إلى مقارنة التغطيات والحدود."
7. التحدث إلى شخص حقيقي
يشعر Stauffer بأن أفضل طريقة للحصول على عروض الأسعار هي الذهاب مباشرة إلى شركات التأمين أو التحدث إلى وكيل مستقل يتعامل مع شركات متعددة ، بدلاً من وكيل تأمين "أسير" تقليدي أو مخطط مالي يعمل لصالح شركة تأمين منزل واحدة. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن "الوسيط المرخص له بالبيع لشركات متعددة غالبًا ما يربط رسومه بالسياسات وتجديد السياسات. وقد يكلف ذلك مئات إضافية في السنة" ، كما يشير.
يحث البنك المستهلكين على طرح الأسئلة التي تعطيهم إحساسًا مفصلاً بخياراتهم: "أنت ترغب في التفكير في سيناريوهات مختلفة قابلة للخصم لتثمينها بشكل أفضل إذا كان من المنطقي اختيار ضمان أعلى للخصم والتأمين على الذات" ، كما يقول.
